MC-lån uten sikkerhet

Velg lånebeløp: 123
5 000 kr 500 000 kr
Velg nedbetalingstid: 123
1 år 15 år
Lånebeløp: / Nedbetalingstid: är
MånedsbeløpEff.RenteUtbetaling
Se her for flere banker

Har du planer om å låne til motorsykkel? Før du tar opp et MC-lån bør du sette deg inn i både lånebetingelsene og alternative løsninger. I denne artikkelen går vi igjennom hvordan du finner rett finansiering til kjøretøyet, hva du kan gjøre for å låne billigst mulig, og gir deg råd om andre forhold du må være oppmerksom på.

Hovedtemaene som tas opp:

  • MC-lån med pant i motorsykkelen.
  • Egenkapital og rentebetingelser.
  • Viktig om rentene.
  • MC-lån uten pant.
  • Slik finner du billigste lånetilbud.
  • Hvor mye får du låne til MC?
  • Slik skaffer du egenkapital.
  • Slik sjekker du eierskap og heftelser på motorsykkelen.
  • Oppgjør og omregistrering av sykkelen.
  • Forsikring av motorsykkel.
  • Andre utgifter du bør kjenne til.

MC-lån med pant

Drømmen om motorsykkel er ikke så vanskelig å få oppfylt. Lånesummene det er snakk om er på størrelser som de fleste vil få innvilget.

Når du tar opp et MC-lån med pant betyr dette at selve motorsykkelen tas som sikkerhet av banken. Pantet blir registrert i Brønnøysundregisteret og du som låntaker betaler et tinglysningsgebyr for dette. Du vil deretter ikke kunne selge sykkelen uten at banken får oppgjør for lånet.

Fordelen med denne typen finansiering er at rentekostnadene blir lavere. De fleste banker med denne typen lån tilbyr nominelle renter fra cirka 4% til cirka 7%.

I tillegg til forskjellene vi ser mellom bankenes tilbud vil følgende faktorer kunne innvirke på hvilke renter du får:

  • Alder på låntaker.
  • Lånesum.
  • Type motorsykkel.
  • Dekningen i forsikringen.
  • Hvor mye egenkapital du stiller med.

Egenkapital til motorsykkellån

Det som påvirker rentene mest er størrelsen på egenkapitalen du stiller med. Bankenes ulike grenser kan variere, men de fleste skiller etter disse nivåene:

  • Egenkapital mer enn 35% av motorsykkelens kjøpesum.
  • Egenkapital mellom 20% og 35%.
  • Egenkapital mellom 0% og 20%.

I praksis tilsvarer dette nominelle renter på omtrent disse nivåene per 2020.

  • Mer enn 35% – nominelle renter cirka 4%.
  • Mellom 20% og 35% – nominelle renter cirka 5,5%.
  • Mellom 0% og 20% – nominelle renter cirka 6,5%.
  • Noen banker belønner kundene sine med noe lavere renter dersom egenkapitalen er på for eksempel 50%.

Bruk alltid effektive renter og totalkostnader for lånet som sammenligningsgrunnlag!

Viktig om de effektive rentene

Effektive renter får du om du legger sammen de nominelle rentene med alle gebyrer. På MC-lån og billån med sikkerhet har de effektive rentene en tendens til å bli ganske mye høyere enn de nominelle, fordi spesielt etableringsgebyret er ofte høyt. Dette ser du i eksemplene til de ulike bankene.

Noen opplyser at de laveste nominelle rentene er for eksempel 3,95%, mens det samme lånet har effektive renter på 6%. Det er en ganske betydelig økning.

Dette er viktig å ha i tankene når du skal sammenligne de ulike lånetilbudene.

Nedbetalingstiden på MC-lån med pant

forbrukslån til motorsykkel

Nedbetalingstiden på et lån til kjøretøy bør følge verditapet. Reduseres verdien på motorsykkelen med for eksempel 10 000 kroner per år, bør du betale minst den tilsvarende summen i avdrag.

De fleste banker tilbyr en nedbetalingstid på maksimalt 10 år på et MC-lån som er pantesikret. Det finnes noen få finansieringsselskap som setter grensen ved 7 år.

Merk deg at den maksimale nedbetalingstiden du kan få på lånet justeres i forhold til sykkelens alder, og i forhold til hvor mye egenkapital du har. De fleste banker sier at sykkelens alder ikke kan overstige lånetiden dersom du velger 100% finansiering.

MC-lån uten pant

Et MC-lån uten pant er i praksis det samme som et forbrukslån eller blankolån. Banken stiler ingen krav til hva du bruker pengene til. Dette i motsetning til et pantesikret MC-lån, der det er banken som kommer til å stå for oppgjøret mellom deg og selger for å sikre pantet.

Betingelsene du kan få på et MC-lån uten pant er mye mer varierende enn på et pantesikret lån. Listen under viser typiske rentenivå som du kan sammenligne med rentene som er illustrert i avsnittet om MC-lån med pant.

  • Laveste til høyeste nominelle rente – cirka 7% til 18%.
  • Gjennomsnittlige renter lån på 100 000 kroner – cirka 9% til 14%.
  • Små MC-lån på inntil cirka 50 000 kroner – cirka 13% til 20%.
  • Store MC-lån på over 150 000 kroner – cirka 7% til 12%.

Hvordan bankene beregner et rentetilbud på usikrede lån vil vi beskrive mer detaljert lenger ned i artikkelen. Dette bør du sette deg inn da kunnskapen kan forbedre sjansene dine til å finne det billigste lånet.

Fordeler og ulemper med MC-lån uten pant

Når banken ikke har pant i sykkelen står du fritt til å selge den når som helst. Ulempen er at lån uten pant alltid har høyere renter.

Den åpenbare ulempen med å låne uten sikkerhet er at bankene tar seg bedre betalt. De høyere rentene er ment å kompensere for bankenes økte risiko når lånet ikke er pantesikret.

Økonomisk sett bør de fleste forsøke å få et pantesikret lån i første omgang. De usikrede lånene passer kanskje best dersom kjøpesummen på motorsykkelen er lav, og dersom den som kjøper ikke får innvilget et vanlig MC-lån.

Fordeler:

  • Det er ingen krav til egenkapital.
  • Det er ingen krav til pant.
  • Du må ikke betale tinglysningsgebyr siden motorsykkelen ikke pantsettes.
  • Du velger selv om du vil ha MC-forsikring eller ikke (ansvarsforsikring er uansett påkrevd).
  • Lavt etableringsgebyr sammenlignet med pantesikrede lån til motorsykkel.
  • Det er i beste fall mulig å få nominelle renter ned mot 6% til 7%.
  • Du får avklart raskt om lånet innvilges.

Du bør unngå å ha flere usikrede lån på samme tid. Har du et slikt lån fra før er det billigere å samle MC-lånet med den tidligere gjelden. Les mer om refinansiering her.

Ulemper:

  • Rentene er høyere enn på et pantesikret MC-lån.
  • Effektive renter blir derfor også som regel høyere selv om etableringsgebyret er lavere.
  • Du får ikke lenger nedbetalingstid enn 5 år*

* På sett og vis er dette med maksimum 5 års nedbetalingstid en fordel så lenge du ikke har behov for veldig lave avdrag. Jo raskere lånet gjøres opp desto mindre koster det til slutt.

Slik beregnes rentetilbudene når lånet er usikret

Nesten alle banker som tilbyr lån uten sikkerhet fastsetter rentetilbudene på et individuelt grunnlag. Det samme skjer til dels når du søker om billån, motorsykkellån, boliglån og så videre, der objektet tas i pant, men med mindre variasjon mellom høye og lave renter.

Låntakere som har god betalingsevne og kredittscore belønnes med de laveste rentene, det vil si nominelt ned mot 6% til 7%. Søkere som anses som mindre kredittverdige får høyere renter. Lånesummen har også en god del å si. Låner du en liten sum vil rentene som regel bli høyere enn om du låner en høy sum.

Du vet med andre ord ikke hva rentene blir før du har mottatt de uforpliktende tilbudene.

Det koster ikke noe å bruke en låneagent. Agentene får provisjoner fra bankene de representerer. Du mottar alle lånetilbudene og velger selv det som er billigst.

Skaff mange tilbud på MC-lån uten pant

Siden det alltid vil være variasjoner i rentetilbudene, uansett lånetype, lønner det seg å innhente mange tilbud. Har du bestemt deg for å låne uten krav til pant kan denne biten løses enkelt og effektivt via en låneagent.

Her er tre eksempler på noen av de beste låneagentene for denne typen finansiering:

Sambla – Via Sambla kan du motta inntil 15 ulike tilbud på lån til motorsykkel. Dette fordi agenten samarbeider for tiden med det samme antallet banker. Lånesummen du kan søke om er mellom 5 000 og 500 000 kroner. De laveste nominelle rentene ligger for tiden i underkant av 7%. Kravene for å søke via Sambla er at du er minst 18 år og tjener 10 000 kroner per måned.

Axo Finans – Denne låneagenten er som regel det selskapet som samarbeider med flest banker. I skrivende stund vil det si at Axo Finans kan innhente hele 21 tilbud på MC-lån basert på kun den ene søknaden du sender inn. Lånerammen her er mellom 10 000 og 500 000 kroner. For å få låne via Axo Finans må du være 23 år gammel og ha registrert og liknet inntekt.

Lendo – Lendo er en av de mest erfarne og populære låneagentene innen forbrukerfinansiering. Selskapet samarbeider for tiden med hele 18 banker, og innhenter ofte rundt 15 lånetilbud av gangen. Lånerammen er mellom 10 000 og 500 000 kroner. Kravet til alder er 20 år, og du må tjene minst 120 000 kroner i året for å søke via Lendo.

Kaskofritt MC-lån

Kjøper du en billig motorsykkel trenger du neppe kaskoforsikring. Det samme gjelder om du kjøper en veteransykkel og oppussingsobjekter.

På samme vis som at mange banker tilbyr kaskofrie billån tilbys den samme låneformen til de som skal kjøpe motorsykkel. Kort fortalt er dette lån der banken ikke stiller forsikringskrav, annet enn at sykkelen har pålagt ansvarsforsikring. Her er det alltid snakk om rimelige motorsykler, for eksempel med kjøpesum på inntil 100 000 eller 150 000 kroner.

Banken tar som regel pant i sykkelen selv om lånet er kaskofritt, men du slipper altså dyr forsikring. Disse lånene er mest aktuelle dersom du skal kjøpe veteranmotorsykkel eller noe lignende. Ulempen er at rentene ofte blir på over 12%.

Kostnadene på et kaskofritt MC-lån kan fort bli høyere enn på et lån uten sikkerhet. Dette både fordi rentene er høye, og fordi du må betale tinglysningsgebyr og dyrere etableringsgebyr.

Låne til MC på boligen

Det er mulig å låne til motorsykkel med pant i bolig, men kun så lenge belåningsgraden på boligen er lav nok. Utgangspunktet er at lånet ikke kan overstige 85% av salgsverdien på eiendommen. I tillegg vil banken vurdere lånesummen i forhold til betalingsevnen din. Den største fordelen med å låne på boligen er at rentene da sannsynligvis blir en del lavere.

Vær likevel oppmerksom på de potensielle ulempene:

  • Dersom pengene du lånte til motorsykkel betales tilbake over lengre tid enn lånetiden du får på et vanlig MC-lån, spises rentefordelen opp.
  • Å låne på boligen betyr at du øker belåningsgraden. Dette kan gjøre at du ikke får opplån senere på grunn av høy belåningsgrad, for eksempel til oppussing.
  • Etableringsgebyret på et opplån kan bli høyere enn det du sparer på lavere renter dersom lånesummen er lav.

Hvor stort motorsykkellån kan du få?

Uansett hvilken type MC-lån du søker om vil banken foreta en kredittvurdering. Denne gjøres i henhold til lovpålagte retningslinjer fra myndighetene. I praksis betyr dette at du får ikke innvilget en hvilken som helst lånesum selv om du oppfyller bankenes minstekrav.

  • Du skal ha inntekter nok til å kunne betjene din totale gjeld, også dersom rentene øker med inntil 5%.
  • Du skal også ha inntekter nok til øvrig livsopphold.
  • Banken kan ikke gi deg et lån som gjør at din totale gjeld blir på mer enn fem ganger årsinntektene dine.
  • Som gjeld regnes også eventuelle kredittrammer fra kredittkort, selv om du ikke skylder penger til kredittkortselskapene.

Resultatet av kredittvurderingen vil derfor både bestemme om du får låne og hvilken lånesum du kan få tildelt.

Så lenge kredittrammen på et kredittkort er over 25 000 kroner registreres dette som gjeld. Høye kredittrammer kan derfor redusere lånemulighetene dine betraktelig selv om du ikke bruker kredittene.

Skaffe egenkapital til motorsykkellån

Jo mer du har i egenkapital desto billigere blir et MC-lån. Om du låner til egenkapitalen mister du denne fordelen. Et eventuelt ekstralån bør derfor gjøres opp så raskt som mulig.

For de som skal låne med pant i sykkelen er det om å gjøre å skaffe mest mulig egenkapital. Jo mer penger du stiller med desto billigere blir lånet. Koster sykkelen for eksempel 200 000 kroner vil du få det billigste lånet dersom du har 70 000 kroner å stille med på egenhånd.

Slik skaffer du egenkapital:

  • Spare – Det billigste er naturligvis å legge opp pengene slik at du slipper retneutgifter.
  • Låne fra arbeidsgiver – Velvillige arbeidsgivere yter ofte lån til sine ansatte. husk at du må skatte av rentefordelen dersom rentebetingelsene du får hos arbeidsgiveren er lavere enn normrenten.
  • Låne uten sikkerhet – Det er også mulig å ta opp lån uten sikkerhet til egenkapital.

Hvis du låner til egenkapitalen fra en bank bør du være oppmerksom på at dette lånet vil få høyere renter enn hovedlånet. Derfor bør du betale raskest mulig ned på det ekstra lånet du tok opp. Bruker du lang tid vil motorsykkelen bli en god del dyrere enn nødvendig.

Andre kostnader for motorsykkel

Det blir fort litt kostnader når du skal realisere motorsykkeldrømmen. Finansiering av selve sykkelen blir sannsynligvis den største. I tillegg må du ta sertifikat dersom du ikke har det fra før, sykkelen skal forsikres, og du må bruke litt penger på utstyr. Her er et grovt overslag av hva du kan regne med i utgifter.

MC-sertifikat

Kostnadene for å ta sertifikat for MC kommer veldig mye an på hvor mange kjøretimer du trenger. Typen sertifikat er også avgjørende. Du må regne med å bruke minst disse summene:

  • Lett motorsykkel – fra cirka 15 000 kroner og oppover.
  • Tung motorsykkel – fra cirka 25 000 kroner og oppover.
  • Moped – mellom 5 000 og 10 000 kroner.

Årsavgiften er erstattet av trafikkforsikringsavgiften. Denne er iberegnet i MC-forsikringen din og ligger på cirka 5,50 kroner per døgn.

Forsikring

Prisen på forsikring er avhengig av veldig mange faktorer, der disse er de viktigste:

  • Opparbeidet bonus.
  • Alderen din.
  • Type motorsykkel.
  • Hvor og hvordan sykkelen oppbevares/sikres.
  • Om du har førerutviklingskurs eller ikke.
  • Størrelsen på egenandelen du betaler ved skader.
  • Dekningen i forsikringen.

Skal du kun ha ansvarsforsikring slipper du naturligvis billigst unna på dette punktet. De fleste som kjøper MC som koster over 150 000 kroner må regne med å betale mellom 3 500 og 7 000 kroner i året for å ha forsikring med god nok dekning.

MC-utstyr

Når du velger verneutstyr til motorsykkel bør du først og fremst tenke på din egen sikkerhet. Det er ikke smart å spare penger når det betyr at du øker sjansene for skader.

Hvor mye penger du vil bruke på utstyr er for det meste opp til deg selv. Du må naturligvis ha hjelm, men ut over dette er alt valgfritt. Som et minimum anbefales det at du skaffer deg en god kjøredress, gode MC-sko, hansker og ryggskinne i tillegg til hjelm. Dette vil totalt komme opp i mellom 10 000 og 20 000 kroner.

Drivstoff og vedlikehold

Kostnadene dine til drivstoff og vedlikehold avhenger naturligvis mest av bruken. Sesongen er imidlertid ikke så lang i Norge, og for de færreste blir dette utgifter de trenger bekymre seg for. Regn med mellom cirka 4 000 og 10 000 kroner per sesong.

De neste avsnittene er viktige når du skal kjøpe MC. Her kan du blant annet sette deg inn i hvordan du sjekker om det er heftelser på motorsykkelen.

Sjekk kjøretøyopplysningene

Det første du bør gjøre når du har funnet en brukt motorsykkel du ønsker å kjøpe er å forsikre deg om at du forholder deg til rett eier. Dette sjekker du like enkelt som for bil. Gå til denne siden hos Statens Vegvesen og legg inn motorsykkelens registreringsnummer.

Du kan gjøre dette også fra mobiltelefonen din. Send en SMS til nummeret 2282 med REGNR (mellomrom) og deretter registreringsnummeret på motorsykkelen. Det koster 3 kroner å sjekke med SMS.

Sjekk om det er heftelser på motorsykkelen

Når du vet du har rett eier på sykkelen sjekker du om det er heftelser på kjøretøyet. Det gjør du ved å gå til denne siden hos Brønnøysundregistrene. Da får du vite om en bank eller et finansieringsselskap har pant i sykkelen.

Husk at dersom motorsykkelen er pantsatt får du oppgitt hva den opprinnelige pantesummen var. Sannsynligvis er heftelsen lavere fordi eieren av sykkelen har betalt avdrag siden pantet blir registrert.

Kontakt selskapet som har panteretten

Salget av motorsykler i Norge øker jevnt og trutt. Økningen skyldes blant annet bedre økonomi, lavere avgifter, og færre ulykker.

Oppgjøret med pantehaver avhenger av hvilket lån du har. Har du et pantesikret lån tar banken din seg av arbeidet, men de trenger likevel informasjon fra deg.

MC-lån med sikkerhet (pant i sykkelen)

Låner du med sikkerhet vil banken du låner fra ta seg av oppgjøret med selskapet som har pant i sykkelen. For at banken din skal kunne gjøre dette må du gi de følgende opplysninger:

  • Navnet på den som selger motorsykkelen.
  • Type og årsmodell på motorsykkelen.
  • Registreringsnummeret.
  • Kilometerstand.

MC-lån uten sikkerhet

Dersom det er heftelser på motorsykkelen og du selv skal stå for oppgjøret, kontakter du banken eller finansieringsselskapet som eieren lånte penger av. De vil opplyse deg om hva restgjelden er, inkludert gjenstående renter og andre omkostninger. Rentene og gebyrene vil beregnes i forhold til den datoen du oppgir at restgjelden skal innfris.

Skriv en kjøpekontrakt

Du bør ha en kjøpekontrakt med den som selger sykkelen. Kontrakten kan du opprette online på denne siden hos NAF, eller laste ned tilsvarende forslag på kjøpekontrakter fra nettet (søk med Google). Kontrakten bør inneholde sykkelens registreringsnummer, merke og modell, kilometerstand, og eventuelle feil som selgeren opplyser om.

Oppgjørsmetoden bør også spesifiseres i kontrakten, for eksempel at du som kjøper betaler restgjeld til pantehaver, og resterende beløp til selgeren. Spesifiser beløpene. Kjøpekontrakten må signeres av begge parter.

Send salgsmelding

Selgeren skal sende inn en salgsmelding til Statens Vegvesen. Det gjøres via denne siden. Du som kjøper skal deretter bekrefte salgsmeldingen på samme side.

For å logge deg på sidene hos Statens Vegvesen må du legitimere deg elektronisk med BankID, BuyPass eller CommFides. Ha ID klart før du skal sende salgsmelding eller benytte Din Side.

Oppgjør fra banken som gir deg MC-lån

Dersom du har et MC-lån med pant skal banken du låner av ha kopi av salgsmeldingen som er signert av både kjøper og selger. Dette må banken ha før de overfører penger til selgeren og en eventuell pantehaver. Du kan skrive ut kopien fra Din Side hos vegvesenet.

Husk at den som står som låntaker må også være den som registreres som ny eier av motorsykkelen. Du kan med andre ord ikke låne på vegne av en annen person som skal stå som eier av motorsykkelen.

Banken vil gi deg bekreftelse så snart pengene er utbetalt.

Oppgjør når du har et MC-lån uten sikkerhet

Selv om sjansene for å bli svindlet er lave lønner det seg å bruke litt tid på selve kjøpsprosessen. Å sjekke både eierskap og heftelser gjør at du unngår potensielle tvister og problemer.

Dersom du har tatt opp et usikret MC-lån må du selv stå for betalingen til en eventuell pantehaver. Deretter betaler du et eventuelt resterende beløpet til selgeren. Dette bør gjøres ved bankoverførsler (ikke kontant) i tilfelle du trenger dokumentasjon på oppgjøret.

Omregistrering av motorsykkel

Du må også omregistrere motorsykkelen. Dette kan gjøres så snart salgsmeldingen er godkjent. Gå til denne siden hos Statens Vegvesen. Der vil du også få oppgitt summen du som kjøper må betale i omregistreringsavgift.

Husk at motorsykkelen må ha godkjent EU-kontroll, og den må være forsikret for at du skal kunne omregistrere den.

Vognkort for motorsykkel

Statens Vegvesen sender deg nytt vognkort i posten så snart omregistreringen er godkjent. Dette mottar du i posten innen en uke. Du trenger ikke vente på vognkortet før du tar sykkelen i bruk. Du kan laste ned et midlertidig kort på Din Side hos vegvesenet.

Krav til forsikring av motorsykkel

Alle kjøretøy som skal brukes på norske veier må ha ansvarsforsikring. Denne dekker skade på føreren av motorsykkelen og en eventuell passasjer, samt skade på andre personer eller andres eiendom. Denne forsikringen er inkludert i det som nå heter trafikkforsikringsavgift (tidligere årsavgift).

For å få MC-lån med pant må også selve sykkelen forsikres. Vanligvis tilbyr forsikringsselskapene enten delkasko eller full kaskoforsikring. En eldre motorsykkel som ikke er verdt spesielt mye penger kan klare seg med ansvarsforsikring. Har sykkelen en viss verdi, for eksempel over 50 000 kroner, bør du vurdere en delkaskoforsikring. Dyrere sykler bør ha full kaskoforsikring.

Merk deg at banken har egne retningslinjer på dette punktet. Du vil ikke få et stort MC-lån til en dyr motorsykkel med kun delkasko.

Fant du ikke det du lette etter? Les om billån her, eller ta en titt på bloggen vår der vi tar for oss alt som har med finansiering å gjøre.

Oppsummering

Den sannsynligvis billigste måten å finansiere en motorsykkel på er å låne på en bolig du eier. Om du får låne kommer an på både belåningsgraden på boligen og betalingsevnen din. Sørg for at nedbetalingstiden på det du låner til MC blir like kort som et vanlig MC-lån, ellers taper du rentefordelen.

Et vanlig MC-lån betyr at banken tar pant i motorsykkelen. Pantet tinglyses og registreres i Brønnøysundregistrene. Rentene på et motorsykkellån er noe høyere enn på boliglån, men lavere enn på usikrede lån. Rentebetingelsene dine vil avhenge mest av hvor mye egenkapital du kan stille med.

Det er mulig å få et lån til MC uten krav til pant med nominelle renter helt ned i cirka 6% til 7%. Likevel må du regne med at dette er en dyrere løsning enn å låne med pant i sykkelen. Rentebetingelsene på disse lånene avhenger først og fremst av hvor kredittverdig du er, og betalingsevnen din. Lånesummene er mellom 5 000 og 500 000 kroner. Du kan redusere lånekostnadene ved å ha kortest mulig nedbetalingstid på et usikret MC-lån.

Sjekk alltid om det er heftelser på motorsykkelen dersom du ikke kjøper ny fra en kjent leverandør. Sjekk også at du forholder deg til riktig eier.

Vurderinger av Forbrukslån.no

Gjennomsnitt: 5/5

Meny