Billigste forbrukslån uten sikkerhet
Finn billige forbrukslån uten sikkerhet
Vi har samlet inn informasjon fra de fleste aktørene innen forbrukslån uten sikkerhet i Norge. Bruk informasjonen på nettsiden og tabellen ovenfor for å finne det lånet som passer best for deg.
- Velg først lånebeløp og deretter nedbetalingstid for å få en oversikt over passende banker og lånemeglere.
- For å se mer informasjon om hvert enkelt forbrukslån uten sikkerhet, klikk «Vis detaljer».
Dersom du har noen spørsmål om noen av bankene eller søknadsprosessen, nøl ikke med å ta kontakt med oss. Vi er her for å hjelpe deg.
Slik søker du billigste lån uten sikkerhet
Fordeler med forbrukslån
Vanlige spørsmål
Det viktigste kjennetegnet ved et forbrukslån er at pengene kan brukes til akkurat det du måtte ønske.
Noen vanlige formål er; oppussing av bolig, nye hvitevarer, tannlegeregning eller andre uforutsette utgifter.
Behandlingstiden på søknader om forbrukslån uten sikkerhet skjer i de aller fleste tilfeller på dagen. Som regel vil man få svar innen få minutter om man tilfredsstiller bankenes økonomiske minstekrav.
Som oftest kan alt ordnes elektronisk, også signeringen av låneavtalen gjennom BankID.
Det vil alltid bli foretatt en kredittvurdering av de som søker om forbrukslån uten sikkerhet.
I kredittvurderingen tas det bl.a. hensyn til din inntekt, nåværende gjeld – og hvordan din betalingshistorikk ser ut.
Minimumskravene hos bankene er;
- Du må være over 18 år.
- Norsk statsborger.
- Fast inntekt og betalt skatt til Norge i minimum 3 år.
Låneavtalen kan endres om;
- Du ønsker å innfri forbrukslånet raskere enn avtalt
- Du får problemer med å følge nedbetalingsplanen
I det første tilfellet går det vanligvis greit å få banken til å gjøre endringer i avtalen, slik at man raskere kan få betalt lånet ned.
I det andre tilfellet er det viktig at man tar kontakt med banken straks betalingsproblemene melder seg. Normalt vil banken da gå med på en midlertidig endring av nedbetalingsplanen.
Ja, en del banker tilbyr en eller to betalingsfrie måneder i året. Dette kan være til hjelp for kunder med betalingsproblemer.
Dette innebærer at du må sende en egen forespørsel til banken i god tid før fakturaens forfallsdato.
Et smålån er et lite forbrukslån. Noen banker kaller lån opp til kr. 75 000,- for smålån, mens andre har lavere maksimumsgrense.
Mikrolån er en bestemt type smålån der definisjonen er klarere. Maksimumsbeløpet er på kr. 10 000,- eller mindre. Nedbetalingstiden er svært kort, i noen tilfeller kun 30 dager.
Det viktigste formålet med mikrolån er å gi lånekunden en mulighet for å slå til på et godt varetilbud av begrenset varighet, eller til å kunne betale uforutsette utgifter.
Som oftest er det lav inntekt eller høy gjeld som gjør at du får avslag når du søker om forbrukslån uten sikkerhet. Her er et par tips du kan gjøre for å øke sjansene for innvilgelse;
- Sjekk at du ikke har betalingsanmerkninger registrert i ditt navn. Betal disse først om så er tilfelle.
- Vurder å søke lån med en medlåntaker.
- Juster ned lånebeløpet
- Sørg for at du oppgir alle inntekter. (Utleiebolig, hobby, utleie av bil)
En betalingsanmerkning kan også være en grunn til avslag.
For å få innvilget søknaden kan du vurdere å søke med en medlåntaker.
Sjekk gjerne hos flere banker. Dette kan du gjøre selv eller du kan søke gjennom en lånemegler som du ser i oversikten vår.
Dersom du har dyre smålån og kredittkortgjeld kan du vurdere å søke om refinansiering. Denne typen lån bidrar ofte til en ekstra lav effektiv rente.
Den nominelle renten på et forbrukslån uten sikkerhet er den renten banken vanligvis oppgir i sin markedsføring. Den er identisk med det vi kan kalle lånets grunnrente.
Den effektive renten derimot, er den renten du faktisk må betale. Denne inkluderer alle kostnader inkludert etableringsgebyr, fakturagebyr og terminkostnader. Når du sammenligner ulike lånetilbud er det derfor den effektive renten du må se på.
De fleste selskaper tilbyr lån mellom 5 000,- og 500 000 kr. Hos Bank Norwegian kan man imidlertid låne helt opp til kr. 600.000,-.
Hvor mye du kan låne vil avhenge av din inntekt og din nåværende gjeld.
For vanlige forbrukslån er maksimal nedbetalingstid 5 år. Dersom du skal søke om refinansiering, så er maksimal nedbetalingstid 15 år.
Ofte kan det øke sjansene for å få innvilget et lån uten sikkerhet dersom du søker med en medlåntaker.
Som oftest er dette en samboer eller ektefelle, men du kan også søke sammen med en slektning eller venn.
Samlet kredittscore vil da som oftest bli bedre, og banken får en forhøyet sikkerhet for lånet. Du må imidlertid være oppmerksom på at både søker og medsøker blir juridisk ansvarlige for at nedbetalingsplanen følges.
Det er mange likhetstrekk mellom kredittkort og et lån uten sikkerhet. I begge tilfeller er det snakk om kredutt uten sikkerhet som kan brukes til det du selv ønsker.
Kredittkort
- Innebærer en rentefri periode (for eksempel på 50 dager) før rentene begynner å løpe på den kreditten man har brukt.
- Er du en bevisst kredittkortbruker kan ordningen i praksis være nesten gratis.
- De effektive rentene starter fra ca. 15% og går opp til nærmere 30%. Dette er vanligvis en god del høyere enn på de billigste forbrukslånene.
- Kredittkort er mest fordelaktig som en liten buffer dersom man får uforutsette utgifter.
Billigste forbrukslån
- Et forbrukslån blir utbetalt på lånesøkers bankkonto
- Rentene på hele lånet begynner umiddelbart å løpe, men renten er til gjengjeld lavere enn på kredittkort.
- Et forbrukslån er mest fordelaktig dersom du har behov for større lånesummer
Det er noen få aktører på markedet som tilbyr lån selv om du har betalingsanmerkning. Kryss av i skjemaet øverst på siden for å se hvilke.
Noen av disse bankene krever at du kan stille med sikkerhet. En annen mulighet er å benytte en kausjonist som kan stille nødvendig sikkerhet for banken. Vær klar over at kausjonisten da også er økonomisk ansvarlig om lånet misligholdes.
Nei, en søknad om forbrukslån uten sikkerhet er helt uforpliktende.
Etter at søknaden er godkjent, mottar du en låneavtale med informasjon om beløp, nedbetalingstid og den effektive renten. Det er ikke før du aksepterer tilbudet og signerer med BankID at avtalen gjøres bindende.
Du kan derfor søke hos ulike banker og sammenligne tilbudene du mottar før du tar en avgjørelse.
Den effektive renten du får avhenger av din økonomiske situasjon og hvor mye du låner. De laveste rentene starter fra 5,03%.
4 tips for deg som skal søke forbrukslån
For å finne Norges billigste forbrukslån anbefaler vi at du kun ser på den effektive renten når du sammenligner tilbud. Den effektive renten, i motsetning til den nominelle, gjenspeiler de reelle kostnadene ettersom den også tar med gebyrer og kostnader i beregningen.- Et lån uten sikkerhet er helt uforpliktende. Du har dermed alt å vinne på å søke forbrukslån hos flere banker samtidig. Dette kan bidra til at du øker sjansen for innvilgelse og ikke minst at du får et konkurransedyktig tilbud.
- Vurder en lånemegler som kan hente priser fra 23 banker samtidig. I tillegg til at dette er tidsbesparende, så er sjansen også stor for at du oppnår en lav rente. Det er helt gratis og uforpliktende å bruke en lånemegler.
- Se også denne sjekklisten fra Forbrukerrådet
For å finne Norges billigste forbrukslån anbefaler vi at du kun ser på den effektive renten når du sammenligner tilbud. Den effektive renten, i motsetning til den nominelle, gjenspeiler de reelle kostnadene ettersom den også tar med gebyrer og kostnader i beregningen.
Lån i tall
0
Gjennomsnittlig lånesum
0
Laveste effektive rente
0
Antall søknader
0
Vurderte banker
Vurderinger av Forbrukslån.no
Gjennomsnittlig vurdering:
Takk for nyttig informasjon dere har bidratt med på denne siden.
Synne H.
Denne siden kan anbefales på det sterkeste.
Jakob
Jeg tok kontakt med forbrukslån.no for hjelp til et mindre lån jeg trengte for en tannlegeregning. Jeg fikk raskt svar og alternativer til valg.
Marit
Takk for gode svar på mine spørsmål om refinansiering av gjeld
Ragnhild
Jeg fikk god hjelp til det mest jeg lurte på av medarbeidere i forbrukslån.no. Raske svar.
Inger Johansen
Jeg brukte denne siden til å finne lån til en ny oppvaskmaskin. Fin oversikt og lånekalkulator som beregner lånets kostnader.
Jan