Billigste forbrukslån uten sikkerhet

Behandlingstiden på søknader om lån uten sikkerhet skjer i de aller fleste tilfeller på dagen. Som regel vil man få svar innen få minutter om man tilfredsstiller bankenes økonomiske minstekrav.

Som oftest kan alt ordnes elektronisk, også signeringen av låneavtalen gjennom BankID.

Det vil alltid bli foretatt en kredittvurdering av de som søker forbrukslån.

I kredittvurderingen tas det bl.a. hensyn til din inntekt, nåværende gjeld – og hvordan din betalingshistorikk ser ut.

Minimumskravene hos bankene er;

• Du må være over 18 år.
• Norsk statsborger.
• Fast inntekt og betalt skatt til Norge i minimum 3 år.

Låneavtalen kan endres om;

1. Du ønsker å innfri forbrukslånet raskere enn avtalt
2. Du får problemer med å følge nedbetalingsplanen

I det første tilfellet går det vanligvis greit å få banken til å gjøre endringer i avtalen, slik at man raskere kan få betalt lånet ned.

I det andre tilfellet er det viktig at man tar kontakt med banken straks betalingsproblemene melder seg. Normalt vil banken da gå med på en midlertidig endring av nedbetalingsplanen.

Ja, en del banker tilbyr en eller to betalingsfrie måneder i året. Dette kan være til hjelp for kunder med betalingsproblemer.

Dette innebærer at du må sende en egen forespørsel til banken i god tid før fakturaens forfallsdato.

Et smålån er et lite forbrukslån. Noen banker kaller lån opp til kr. 75 000,- for smålån, mens andre har lavere maksimumsgrense.

Mikrolån er en bestemt type smålån der definisjonen er klarere. Maksimumsbeløpet er på kr. 10 000,- eller mindre. Nedbetalingstiden er svært kort, i noen tilfeller kun 30 dager.

Det viktigste formålet med mikrolån er å gi lånekunden en mulighet for å slå til på et godt varetilbud av begrenset varighet, eller til å kunne betale uforutsette utgifter.

Som oftest er det lav inntekt eller høy gjeld som gjør at du får avslag på din søknad om forbrukslån. Her er et par tips du kan gjøre for å øke sjansene for innvilgelse;

1. Sjekk at du ikke har betalingsanmerkninger registrert i ditt navn. Betal disse først om så er tilfelle.
2. Vurder å søke lån med en medlåntaker.
3. Juster ned lånebeløpet
4. Sørg for at du oppgir alle inntekter. (Utleiebolig, hobby, utleie av bil)

En betalingsanmerkning kan også være en grunn til avslag.

For å få innvilget søknaden kan du vurdere å søke med en medlåntaker.

Sjekk gjerne hos flere banker. Dette kan du gjøre selv eller du kan søke gjennom en lånemegler som du ser i oversikten vår.

Dersom du har dyre smålån og kredittkortgjeld kan du vurdere å søke om refinansiering. Denne typen lån bidrar ofte til en ekstra lav rente.

Den nominelle renten på et forbrukslån er den renten banken vanligvis oppgir i sin markedsføring. Den er identisk med det vi kan kalle lånets grunnrente.

Den effektive renten derimot, er den renten du faktisk må betale. Denne inkluderer alle kostnader inkludert etableringsgebyr, fakturagebyr og terminkostnader. Når du sammenligner ulike lånetilbud er det derfor den effektive renten du må se på.

De fleste selskaper tilbyr lån mellom 5 000,- og  500 000 kr. Hos Bank Norwegian kan man imidlertid låne helt opp til kr. 600.000,-.
Hvor mye du kan låne vil avhenge av din inntekt og din nåværende gjeld.

For vanlige forbrukslån er maksimal nedbetalingstid 5 år. Dersom du skal søke om refinansiering, så er maksimal nedbetalingstid 15 år.

Ofte kan det øke sjansene for å få innvilget et lån uten sikkerhet dersom du søker med en medlåntaker.

Som oftest er dette en samboer eller ektefelle, men du kan også søke sammen med en slektning eller venn.

Samlet kredittscore vil da som oftest bli bedre, og banken får en forhøyet sikkerhet for lånet. Du må imidlertid være oppmerksom på at både søker og medsøker blir juridisk ansvarlige for at nedbetalingsplanen følges.

Det er mange likhetstrekk mellom kredittkort og et lån uten sikkerhet. I begge tilfeller er det snakk om kredutt uten sikkerhet som kan brukes til det du selv ønsker.

Kredittkort

• Innebærer en rentefri periode (for eksempel på 50 dager) før rentene begynner å løpe på den kreditten man har brukt.
• Er du en bevisst kredittkortbruker kan ordningen i praksis være nesten gratis.
• De effektive rentene starter fra ca. 15% og går opp til nærmere 30%. Dette er vanligvis en god del høyere enn på et forbrukslån
• Kredittkort er mest fordelaktig som en liten buffer dersom man får uforutsette utgifter.

Forbrukslån

• Et forbrukslån blir utbetalt på lånesøkers bankkonto
• Rentene på hele lånet begynner umiddelbart å løpe, men renten er til gjengjeld lavere enn på kredittkort.
• Et forbrukerlån er mest fordelaktig dersom du har behov for større lånesummer

Det er noen få aktører på markedet som tilbyr lån selv om du har betalingsanmerkning. Kryss av i skjemaet øverst på siden for å se hvilke.

Noen av disse bankene krever at du kan stille med sikkerhet. En annen mulighet er å benytte en kausjonist som kan stille nødvendig sikkerhet for banken. Vær klar over at kausjonisten da også er økonomisk ansvarlig om lånet misligholdes.