Søk billige forbrukslån uten sikkerhet
Slik finner du billigste lån uten sikkerhet
Vi hjelper deg med lån og refinansiering
Forbrukslån.no ønsker at alle våre besøkende oppnår de beste tilbudene på lån uten sikkerhet. Vi har derfor samlet data og informasjon fra de fleste forbrukslån-banker i Norge. Bruk informasjonen på siden og tabellen over for å finne det beste tilbudet med laveste rente.
Dersom du har noen spørsmål angående noen av bankene eller søknadsprosessen, nøl ikke med å ta kontakt med oss. Vi er her for å hjelpe deg.
Våre beste tips før du søker
Den beste måten å oppnå et billigere forbrukslån på er å søke hos banker med lav effektiv rente. Den effektive renten, i motsetning til den nominelle, gjenspeiler de reelle kostnadene ettersom den også tar med gebyrer og kostnader.
Å søke forbrukslån er helt uforpliktende. Du har dermed alt å vinne på å søke hos flere banker samtidig. Velg deretter den banken som tilbyr deg laveste rente.
Du kan også vurdere å bruke en lånemegler som vil innhente tilbud fra inntil 20 banker samtidig. I tillegg til at det er tidsbesparende, så er sjansen også stor for at du får et bedre tilbud. Det er helt gratis og uforpliktende å bruke en lånemegler.
De største fordelene ved å ta opp et forbrukslån
Her er spørsmålene de fleste stiller om forbrukslån
Hva kan lånet brukes til?
Det viktigste kjennetegnet ved lån uten sikkerhet, er at pengene kan brukes akkurat til det låntakeren måtte ønske. Noen vanlige formål kan være oppussing, hvitevarer, feriereiser mm. Noen velger også å ta opp forbrukslån for å skaffe seg egenkapital til kjøp av bolig.
Hvor lang er behandlingstiden på forbrukslån?
Behandlingstiden på søknader om forbrukslån er kort. Ofte kan man få svar innen få minutter, i hvert fall om man tilfredsstiller bankenes økonomiske minstekrav. Som oftest kan alt ordnes elektronisk – også signeringen av låneavtalen. I mange tilfeller kan pengene da være på konto i løpet av et par dager.
Hvilke krav stiller banken?
Alle banker foretar en kredittvurdering av søkerne, og det er denne som avgjør om det ønskede forbrukslånet blir innvilget eller ikke. I kredittvurderingen tas det bl.a. hensyn til om man har fast jobb, hvor høy inntekt man har, hvilke utgifter man har – og hvordan søkerens betalingshistorikk ser ut. Har man betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker, vil man få avslag på søknaden.
Det er også et krav at søkeren må være myndig. Noen banker opererer med en høyere aldersgrense for å kunne søke om et forbrukslån. I tillegg må søkeren være norsk statsborger, ha fast inntekt og betalt skatt til Norge i minimum tre år.
Kan låneavtalen på forbrukslån endres underveis?
Det er hovedsakelig i to tilfeller en låntaker kan få behov for å endre låneavtalen. Det ene er om man ønsker å innfri lånet raskere enn det som er avtalt, og det andre tilfellet er om man får problemer med å følge nedbetalingsplanen.
I det første tilfellet går det vanligvis greit å få banken til å gjøre endringer i avtalen, slik at man raskere kan få betalt lånet ned. I det andre tilfellet er det viktig at man tar kontakt med banken straks betalingsproblemene melder seg. Normalt vil banken da gå med på en midlertidig endring av nedbetalingsplanen.
Er det mulig å få betalingsfrie måneder?
Ja, en del banker tilbyr en eller to betalingsfrie måneder i året, noe som kan være til god hjelp for kunder som har behov for å komme over en økonomisk kneik. Vanligvis må man da sende en egen forespørsel til banken om dette i god tid før fakturaens forfallsdato.
Hva er et smålån?
Enkelt sagt er smålån rett og slett et lite forbrukslån. Definisjonen på et smålån er imidlertid noe upresis, i og med at ulike banker opererer med forskjellige maksimumsbeløp. Noen banker kaller lån opp til kr. 75.000,- for smålån, mens andre har lavere maksimumsgrense.
Mikrolån er en bestemt type smålån der definisjonen er klarere. Maksimumsbeløpet er på kr. 10.000,- eller mindre, og nedbetalingstiden er svært kort – i noen tilfeller kun 30 dager. Det viktigste formålet med mikrolån er å gi lånekunden en mulighet for å slå til på et godt varetilbud av begrenset varighet, eller til å kunne betale uforutsette utgifter. Man skal imidlertid være oppmerksom på at den effektive renten ved mikrolån ofte er svært høy.
Hvordan velger man det beste lån uten sikkerhet?
Det kan være vanskelig for folk flest å avgjøre hvilke tilbud som er best om man søker lån uten sikkerhet. Det er uansett lurt å innhente tilbud fra flere banker, og bruke litt tid på å sette seg inn i betingelsene.
Noe av det viktigste man da må se på, er hva de totale rentekostnadene vil bli (inklusive avgifter og gebyrer). Ikke alle tilbud som ser bra ut ved første øyekast, er nødvendigvis så gunstige om man studerer dem nærmere. Man kan spare mange penger på å ikke forhaste seg. Dersom søkerens inntekter varierer litt i løpet av et år, kan det være fordelaktig å velge en bank som tilbyr betalingsfrie måneder, selv om det finnes alternativer med lavere rente.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Den nominelle renten på et lån er den renten banken vanligvis oppgir i sin markedsføring. Den er identisk med det vi kan kalle lånets grunnrente. Den effektive renten derimot, er den man faktisk må betale. Denne inkluderer tilleggskostnader i form av bl.a. etableringsgebyr, fakturagebyr og terminomkostninger. Den effektive renten er med andre ord alltid høyere enn den nominelle renten. Også lånets løpetid kan ha betydning for størrelsen på den effektive renten. Når man sammenligner ulike lånetilbud for å velge det som er gunstigst, er det derfor den effektive renten man må ta utgangspunkt i.
Hvor mye kan jeg låne?
Mange banker som tilbyr forbrukslån, opererer ofte med et spenn i tilbudet mellom kr. 5.000,- og kr. 500.000,-. Hos Bank Norwegian kan man imidlertid låne helt opp til kr. 600.000,-. Enkelte banker har imidlertid valgt å legge seg på en linje med betydelig lavere maksimumssum – som for eksempel kr. 50.000,-. Dette kalles gjerne for smålån eller mikrolån, og her er tilbakebetalingstiden kortere enn ved større lånesummer.
Hvor lang tilbakebetalingstid kan man få?
Hvor lang tilbakebetalingstiden skal være kan låntakeren til en viss grad påvirke selv innenfor en gitt ramme. Vanligvis kan man ikke regne med lengre nedbetalingstid enn 15 år, og da er det snakk om større lånesummer. Lavere lånebeløp må man regne med å få kortere løpetid på, og smålån har ofte maksimum nedbetalingstid på 5 år.
Hva er en medsøker?
Ofte kan det øke sjansene for å få innvilget et forbrukslån dersom man har med seg en medsøker. Dette vil si at man søker om og tar opp lånet sammen med en annen person. Det kan være en samboer, ektefelle, slektning eller venn. Samlet kredittscore vil da som oftest bli bedre, og banken får en forhøyet sikkerhet for lånet. Man må imidlertid være oppmerksom på at både søker og medsøker blir juridisk ansvarlige for at nedbetalingsplanen følges.
Hva er forskjellen på forbrukslån og kredittkort?
Det er mange likhetstrekk mellom kredittkort og et forbrukslån. I begge tilfeller er det snakk om penger man kan få til disposisjon fra en tilbyder, og som man kan bruke til hva man vil.
Det er imidlertid også noen betydelige forskjeller. Har man fått innvilget et kredittkort, får man et eget Visa- eller MasterCard-kort med en maksimumsgrense for hvor mange penger man har tilgjengelig. Man har da gjerne en rentefri periode (for eksempel på 50 dager) før rentene begynner å løpe på den kreditten man har brukt. Er man en bevisst kredittkortbruker, kan ordningen i praksis være nesten gratis. I motsatt fall kan den bli svært dyr, fordi rentekostnadene vanligvis er betydelig høyere enn ved forbrukslån.
Et forbrukslån blir utbetalt på lånesøkers bankkonto, og man kan bruke det vanlige bankkortet når man skal disponere det. Rentene på hele lånet begynner umiddelbart å løpe, men renten er til gjengjeld betydelig lavere enn tilfellet er med kredittkort. Forbrukslån er gunstigst dersom man har behov for større lånesummer, mens kredittkort er mest fordelaktig å ha i bakhånd som en liten buffer dersom man får uforutsette utgifter.
Hva er en lånemegler?
En lånemegler (eller låneformidler) innhenter tilbud på forbrukslån fra flere banker samtidig. Benytter man seg av en lånemegler, vil selve søknadsprosessen kunne forenkles betydelig ved at man sender inn én søknad, og vil kunne motta tilbud fra flere banker.
På denne måten vil man spare tid, fordi man raskt får et grunnlag for å sammenligne flere lånetilbud. Det finnes et økende antall lånemeglere på markedet i dag, og tjenesten er gratis å benytte seg av for lånesøkere.
Noen kjente lånemeglere er Aconto, Centum Finans, Online 24, Finansa, CompareKing, Zmarta og Axo Finans.
Hva er en brukskreditt?
En brukskreditt kan være et godt alternativ både til forbrukslån og til kredittkort, dersom man vil ha tilgang på en pengereserve. Så lenge man ikke bruker kreditten, koster den ingenting å ha. Om man bruker noe av den, betaler man kun renter av den andelen man har brukt.
Mange banker tilbyr brukskreditt knyttet til den ordinære lønnskontoen, men det finnes også enkelte banker som tilbyr en egen brukskreditt. Komplett Bank er et eksempel på dette. Her kan man søke om et forbrukslån som gis i form av en brukskreditt.
En av fordelene ved en brukskreditt er at den kan fornyes uten at det er nødvendig med en ny søknadsprosess.
Vanlige bruksområder for lån uten sikkerhet
Refinansiering
RefinansieringFlere og flere ser fordelen med å samle dyre smålån, kredittkortgjeld eller SMS lån til ett større lån. Man får bedre råd i hverdagen ved å refinansiere, samtidig som man opplever å få oversikt over økonomien. Å forholde seg til ett lån istedenfor mange små gir ikke bare bedre oversikt, men man unngår også den ekstra kostnaden ved å måtte betale termingebyr til alle sine kreditorer. Mange banker og finansselskaper tilbyr dessuten en bedre rente på lån til refinansiering enn på vanlige forbrukslån.
Forbrukslån til varer og tjenester
Mange bruker forbrukslån til å kjøpe dyrere varer og/eller tjenester. El-sykkel, MC, bruktbil, campingvogn eller båt er bare noen få eksempler på hva pengesummen fra forbrukslån går til. Andre bruker forbrukslån til nye ting i huset, som f.eks. en større handletur på nærmeste kjøpesenter eller varer fra elektronikk- eller møbelforretninger.
Undersøkelsen fra SIFO – Statens institutt for forbruksforskning (2015) viste at 33% av nordmenn brukte forbrukslånet til dagligvarer, klær eller sko. Samme undersøkelse viste at i 2014 brukte hele 51% lånet sitt på forbruksvarer.
Lån til oppussing
Lån til oppussingVi nordmenn bruker også store pengesummer på oppussing av boligen sin. Et stort antall boligeiere tar opp forbrukslån for å kunne realisere sitt oppussingsprosjekt. Oppgradering av baderom, nytt kjøkken, utbygging av bolig, nytt tak eller oppføring av veranda er bare noe av det pengene går til. Ved å pusse opp boligen kan man øke husets verdi, og få tilbake lånekostnadene ved et eventuelt salg. I slike tilfeller kan det anbefales å ta opp et forbrukslån til oppussing.
Forbrukslån til feriereiser
I undersøkelsen fra SIFO viste det seg at 17% av de som tok opp forbrukslån, brukte pengene til feriereiser. Det er mange banker og finansselskaper som reklamerer med forbrukslån til dette formålet. Likevel regnes det ikke for å være god økonomi å ta opp et lån uten sikkerhet til å betale ferieturen. Pengene skal betales tilbake og på grunn av en høyere rente på forbrukslån blir feriereisen dyrere enn om man hadde spart til dette formålet. Klarer man å betale forbrukslånet raskt ned i ettertid, kan det likevel være en god løsning for å få råd til å reise på sin etterlengtede ferie.
En buffer til uforutsette utgifter
En buffer til uforutsette utgifterMan hører ofte fra økonomer at alle husholdninger bør ha en økonomisk buffer. På denne måten er man rustet til å takle uforutsette utgifter. Ideelt sett bør man spare opp 1-2 månedslønninger til dette formålet. En rekke nordmenn tar isteden opp et forbrukslån til uforutsette utgifter, da de kanskje ikke har hatt anledning til å spare.
I mange tilfeller kan et forbrukslån være et godt alternativ om man havner i akutt pengenød. Eksempler på situasjoner kan være at bilen plutselig må på verksted, vaskemaskinen går i stykker eller at man får en dyr tannlegeregning.
Lån med sikkerhet i bolig
Det er også muligheter for å ta opp forbrukslån med sikkerhet. Sikkerheten gjelder da som oftest i egen bolig eller annen eiendom. Fordelen er at man kan låne til en lavere rente. En bank som tilbyr denne form for finansiering er Bank2. Den nominelle renten starter fra 4,95% (5,34% effektiv). Les mer om banken her.