Billig forbrukslån – lån uten sikkerhet

Behandlingstiden på søknader om forbrukslån er kort. Som regel vil man få svar innen få minutter, i hvert fall om man tilfredsstiller bankenes økonomiske minstekrav.

Som oftest kan alt ordnes elektronisk – også signeringen av låneavtalen. I mange tilfeller kan pengene da være på konto i løpet av 48 timer.

Alle banker foretar en kredittvurdering av søkerne, og det er denne som avgjør om det ønskede forbrukslånet blir innvilget eller ikke.

I kredittvurderingen tas det bl.a. hensyn til om man har fast jobb, hvor høy inntekt man har, hvilke utgifter man har – og hvordan søkerens betalingshistorikk ser ut. Har man betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker, vil man få avslag på søknaden.

Det er også et krav at søkeren må være myndig. Noen banker opererer med en høyere aldersgrense for å kunne søke om et forbrukslån. I tillegg må søkeren være norsk statsborger, ha fast inntekt og betalt skatt til Norge i minimum tre år.

Det er hovedsakelig i to tilfeller en lånetaker kan få behov for å endre låneavtalen:

Det ene er om man ønsker å innfri lånet raskere enn det som er avtalt, og det andre tilfellet er om man får problemer med å følge nedbetalingsplanen.

I det første tilfellet går det vanligvis greit å få banken til å gjøre endringer i avtalen, slik at man raskere kan få betalt lånet ned.

I det andre tilfellet er det viktig at man tar kontakt med banken straks betalingsproblemene melder seg. Normalt vil banken da gå med på en midlertidig endring av nedbetalingsplanen.

Ja, en del banker tilbyr en eller to betalingsfrie måneder i året, noe som kan være til god hjelp for kunder som har behov for å komme over en økonomisk kneik.

Vanligvis må man da sende en egen forespørsel til banken om dette i god tid før fakturaens forfallsdato.

Enkelt sagt er smålån rett og slett et lite forbrukslån. Definisjonen på et smålån er imidlertid noe upresis i og med at ulike banker opererer med forskjellige maksimumsbeløp. Noen banker kaller lån opp til kr. 75.000,- for smålån, mens andre har lavere maksimumsgrense.

Mikrolån er en bestemt type smålån der definisjonen er klarere. Maksimumsbeløpet er på kr. 10.000,- eller mindre, og nedbetalingstiden er svært kort – i noen tilfeller kun 30 dager.

Det viktigste formålet med mikrolån er å gi lånekunden en mulighet for å slå til på et godt varetilbud av begrenset varighet, eller til å kunne betale uforutsette utgifter. Man skal imidlertid være oppmerksom på at den effektive renten ved mikrolån ofte er svært høy.

Det kan være vanskelig for folk flest å avgjøre hvilke tilbud som er best om man søker lån uten sikkerhet. Det er uansett lurt å innhente tilbud fra flere banker, og bruke litt tid på å sette seg inn i betingelsene.

Noe av det viktigste man da må se på, er hva de totale rentekostnadene vil bli (inklusive avgifter og gebyrer). Ikke alle tilbud som ser bra ut ved første øyekast, er nødvendigvis så gunstige om man studerer dem nærmere.

Du kan spare en del på å ikke forhaste deg. Dersom søkerens inntekter varierer litt i løpet av et år, kan det være fordelaktig å velge en bank som tilbyr betalingsfrie måneder, selv om det finnes alternativer med lavere rente.

BankID er en elektronisk legitimasjon, som benyttes til identifisering og signering på nett. Dette er som din digitale legitimasjon og signatur.

I dag kan du benytte BankID som innlogging i alle norske nettbanker. For innlogging på offentlige nettsider med høyeste sikkerhetsnivå er du avhengig av BankID for å logge inn og  identifisere deg. Andre områder det blir brukt er ved budgivning av bolig, verifisere betaling i nettbutikker, finans, med mer.

Når du har mottar et tilbud fra långiver etter du har søkt lån må du benytte deg av BankID for å godta tilbudet. Signering av lånedokumenter med BankID gjør hele søknadsprosessen med lånet raskere. I teorien kan du få utbetaling av lånet på dagen. Merk deg at en signatur med BankID er juridisk bindende.

Nei, søknaden er ikke bindende. Etter søknaden er sendt vil banken gå gjennom søknaden.Om lånet blir innvilget mottar du en låneavtale med informasjon om beløp, nedbetalingstid og den effektive renten. Det er ikke før du aksepterer tilbudet og signerer med BankID avtalen gjøres bindende.

Derfor kan du trygt søke til flere ulike banker og sammenligne tilbudene du mottar, før du bestemmer deg for hvilket tilbud du vil gå for. Dette kan forøvrig være noe tidkrevende, så et godt alternativ er da å benytte seg av en låneagent som gjør jobben for deg. Da trenger du kun sende én søknad selv.

De fleste banker aksepterer ikke lån med betalingsanmerkning. Det er likevel noen få på markedet som tilbyr lån selv om du har betalingsanmerkning, men i de fleste tilfeller med sikkerhet.

Lån med sikkerhet er et lån der du sikrer lånegiver ved å stille bolig som sikkerhet. En annen mulighet er å benytte en kausjonist som kan stille nødvendig sikkerhet for banken. Vær klar over at kausjonisten da er økonomisk ansvarlig om lånet misligholdes.

Den nominelle renten på et lån er den renten banken vanligvis oppgir i sin markedsføring. Den er identisk med det vi kan kalle lånets grunnrente.

Den effektive renten derimot, er den man faktisk må betale. Denne inkluderer alle kostnader inkludert etableringsgebyr, fakturagebyr og terminomkostninger. Den effektive renten er med andre ord alltid høyere enn den nominelle renten.

Også lånets løpetid kan ha betydning for størrelsen på den effektive renten. Når man sammenligner ulike lånetilbud for å velge det som er gunstigst, er det derfor den effektive renten man må ta utgangspunkt i.

De fleste forbrukslånbanker opererer tilbyr lån mellom  5.000,- og kr. 500.000 kr. Hos Bank Norwegian kan man imidlertid låne helt opp til kr. 600.000,-.

Enkelte banker har imidlertid valgt å legge seg på en linje med betydelig lavere kredittramme – som for eksempel kr. 50.000,-. Dette kalles gjerne for smålån eller mikrolån, og her er tilbakebetalingstiden kortere enn ved større lånesummer.

Hvor lang nedbetalingstiden skal være kan låntakeren til en viss grad påvirke selv innenfor en gitt ramme. Vanligvis kan man ikke regne med lengre nedbetalingstid enn 15 år, og da gjelder det som oftest større lånesummer.

Lavere lånebeløp vil gi kortere løpetid og smålån har ofte maksimum nedbetalingstid på 5 år.

Ofte kan det øke sjansene for å få innvilget et forbrukslån dersom man har med seg en medsøker. Dette vil si at man søker om å ta opp lånet sammen med en annen person.

Som oftest er dette en samboer eller ektefelle, men du kan også søke sammen med en slektning eller venn. Samlet kredittscore vil da som oftest bli bedre, og banken får en forhøyet sikkerhet for lånet. Man må imidlertid være oppmerksom på at både søker og medsøker blir juridisk ansvarlige for at nedbetalingsplanen følges.

Det er mange likhetstrekk mellom kredittkort og et forbrukslån. I begge tilfeller er det snakk om usikret kreditt som kan brukes til hva man måtte ønske.

Det er imidlertid også noen betydelige forskjeller. Har man fått innvilget et kredittkort, får man et eget Visa- eller MasterCard-kort med en maksimumsgrense for hvor mange penger man har tilgjengelig.

Man har da gjerne en rentefri periode (for eksempel på 50 dager) før rentene begynner å løpe på den kreditten man har brukt. Er du en bevisst kredittkortbruker kan ordningen i praksis være nesten gratis. I motsatt fall kan den bli svært dyr, fordi rentekostnadene vanligvis er betydelig høyere enn på et forbrukslån.

Et forbrukslån blir utbetalt på lånesøkers bankkonto, og man kan bruke det vanlige bankkortet når man skal disponere det. Rentene på hele lånet begynner umiddelbart å løpe, men renten er til gjengjeld betydelig lavere enn tilfellet er med kredittkort.

Forbrukslån er gunstigst dersom man har behov for større lånesummer, mens kredittkort er mest fordelaktig å ha i bakhånd som en liten buffer dersom man får uforutsette utgifter.

En lånemegler (eller låneformidler) innhenter tilbud på forbrukslån fra flere banker samtidig. Benytter man seg av en lånemegler, vil selve søknadsprosessen kunne forenkles betydelig ved at man kun sender inn én søknad. Søknaden videresendes automatisk til opptil 20 ulike tilbydere.

Det finnes et økende antall lånemeglere på markedet i dag og tjenesten er gratis å benytte seg av for lånesøkere. Noen kjente lånemeglere er Scoopr, Centum Finans, Online 24, Finansa, CompareKing, Zmarta og Axo Finans.

En brukskreditt kan være et godt alternativ både til forbrukslån og til kredittkort, dersom man vil ha tilgang på en pengereserve. Så lenge man ikke bruker kreditten, koster den ingenting å ha. Om man bruker noe av den, betaler man kun renter av den andelen man har brukt.

Mange banker tilbyr brukskreditt knyttet til den ordinære lønnskontoen, men det finnes også enkelte banker som tilbyr en egen brukskreditt.

En av fordelene ved en brukskreditt er at den kan fornyes uten at det er nødvendig med en ny søknadsprosess.

Forbrukslån.no er en sammenligningstjeneste på norske lån uten sikkerhet. Vi hjelper deg med å finne frem til de fleste aktører på markedet og sammenligne forbrukslån basert på dine personlige kriterier, så du kan få de beste tilbudene.

Vi tilstreber at du som besøkende til enhver tid skal finne oppdatert informasjon om forbrukslån og refinansiering. Les gjerne artiklene våre med råd og tips om refinansiering og lån.

Obs! Våre tall kan være utdaterte, selv om vi jobber kontinuerlig med å ha oppdatert informasjon og nøkkeltall.

Aldersgrensen for lån varierer fra bank til bank, men i hovedsak er det 18 år som gjelder. Derimot er det et fåtall banker som tilbyr dette, de fleste bankene har hevet aldersgrensen. Den mest brukte aldergrensen er i dag 20 år, men noen banker har en grense på både 23 og 25 år.

Når et lån skal innvilges er det mer bare alderen som er en avgjørende faktor. Du skal også ha en fast inntekt over en viss sum eller kunne stille bolig som sikkerhet. Det er det ikke alle 18-åringer i dag som kan vise til (annet ord). Den nedre grensen for årsinntekt ligger i dag på mellom 120.000 og 200.000 kroner. Jo høyere inntekt du har, jo større sjanse er det for at lånet ditt vil bli innvilget.

Sambla og Centum Finans er en av tilbyderne for søkere på 18 år.

Ja, om du ønsker å betale ned ekstra hver måned er dette fullt mulig. Du kan i tillegg innfri hele lånet, når du selv ønsker.

Det er alltid en fordel å nedbetale lånet raskest mulig. Når du velger nedbetalingsplan bør du velge kortest mulig, som lar seg gjøre med din økonomi. Skulle du oppdage at det blir et for stramt budsjett å leve etter, så kan du vanligvis søke om utvidelse av nedbetalingsperioden. Ønsker du korte ned tiden kan du enkelt kontakte lånegiver og be de redusere antall terminer.

Husk at så lenge du ikke refinansierer, så er maks nedbetalingstid på forbrukslån fem (5) år.