Billigste forbrukslån uten sikkerhet

Finn billige forbrukslån uten sikkerhet

Vi har samlet inn informasjon fra de fleste aktørene innen forbrukslån uten sikkerhet i Norge. Bruk informasjonen på nettsiden og tabellen ovenfor for å finne det lånet som passer best for deg.

Velg først lånebeløp og deretter nedbetalingstid for å få en oversikt over passende banker og lånemeglere.
For å se mer informasjon om hvert enkelt forbrukslån uten sikkerhet, klikk «Vis detaljer».

Dersom du har noen spørsmål om noen av bankene eller søknadsprosessen, nøl ikke med å ta kontakt med oss. Vi er her for å hjelpe deg.

Slik søker du billigste lån uten sikkerhet

1. Søk på flere forbrukslån samtidig

For å oppnå beste tilbud bør du søke hos flere banker eller hos en lånemegler.

2. Gå gjennom tilbudene

Etter kort tid vil du motta tilbud fra bankene du har søkt hos. Velg det lånet med laveste effektive rente

3. Signer låneavtalen

Etter at du har valgt et passende lån signerer du enkelt låneavtalen med BankID på bankens nettside

4. Få pengene utbetalt

Pengene blir utbetalt innen kort tid på kontonummeret du har oppgitt i lånesøknaden

Fordeler med forbrukslån

Du kan bruke pengene til hva du vil

Et usikret lån kan brukes til hva du selv måtte ønske så lenge det er innenfor norsk lovgivning. Her er de vanligste årsakene til å søke om forbrukslån;

Oppussing av bolig
Uforutsette utgifter
Refinansiering av dyre lån og kredittkortgjeld
Forbruksvarer
Reiser og ferie

Billigere enn kredittkort og mikrolån

Et forbrukslån uten sikkerhet har lavere effektiv rente enn andre former for lån uten sikkerhet inkludert kredittkort og dyre smålån.

Mens de billigste forbrukslån uten sikkerhet har en typisk effektiv rente fra 5-10%, har de fleste kredittkort og dyre smålån ofte en gjennomsnittsrente som overgår 20%.

Et forbrukslån krever ikke sikkerhet

Et forbrukerlån har ingen krav til sikkerhet eller egenkapital. Dette betyr at du slipper å stille bolig som pant i lånet.

Et lån uten sikkerhet er dermed tilgjengelig for de fleste og så lenge du har en fast inntekt er sjansen stor for at lånet blir innvilget.

Effektiv søknadsprosess

Søknadsprosessen for et forbrukslån uten sikkerhet er i dag effektiv. Dette skyldes hovedsaklig at forbrukslånet er uten sikkerhet som betyr lite dokumentasjon forhold til tradisjonelle lån. BankID har også gjort selve prosessen raskere enn tidligere.

Søknaden din blir i de fleste tilfeller automatisk behandlet og svaret kommer som oftest i løpet av få minutter.

Utbetalingen skjer så snart lånepapirene er signert, vanligvis innen 1-2 arbeidsdager, men i noen tilfeller kan du få utbetalt forbrukslån på dagen.

Du kan bruke lånet til å refinansiere

Lånet kan brukes til å refinansiere dyr gjeld fra for eksempel kredittkort eller dyre smålån.

I tillegg til at du får bedre betingelser og en bedre oversikt over økonomien, vil du også få kun en bank å forholde deg til.

Fleksibel nedbetalingstid

Maksimal nedbetalingstid på et forbrukslån i Norge er 5 år, men om lånet skal brukes til refinansiering så kan nedbetalingstiden økes til 15 år.

Bruk gjerne vår forbrukslån kalkulator for å se estimerte kostnader basert på effektivt rentenivå og beløp.

Vanlige spørsmål

Det viktigste kjennetegnet ved et forbrukslån er at pengene kan brukes til akkurat det du måtte ønske.

Noen vanlige formål er; oppussing av bolig, nye hvitevarer, tannlegeregning eller andre uforutsette utgifter.

Behandlingstiden på søknader om forbrukslån uten sikkerhet skjer i de aller fleste tilfeller på dagen. Som regel vil man få svar innen få minutter om man tilfredsstiller bankenes økonomiske minstekrav.

Som oftest kan alt ordnes elektronisk, også signeringen av låneavtalen gjennom BankID.

Det vil alltid bli foretatt en kredittvurdering av de som søker om forbrukslån uten sikkerhet.

I kredittvurderingen tas det bl.a. hensyn til din inntekt, nåværende gjeld – og hvordan din betalingshistorikk ser ut.

Minimumskravene hos bankene er;

Du må være over 18 år.
Norsk statsborger.
Fast inntekt og betalt skatt til Norge i minimum 3 år.

Låneavtalen kan endres om;

Du ønsker å innfri forbrukslånet raskere enn avtalt
Du får problemer med å følge nedbetalingsplanen

I det første tilfellet går det vanligvis greit å få banken til å gjøre endringer i avtalen, slik at man raskere kan få betalt lånet ned.

I det andre tilfellet er det viktig at man tar kontakt med banken straks betalingsproblemene melder seg. Normalt vil banken da gå med på en midlertidig endring av nedbetalingsplanen.

Ja, en del banker tilbyr en eller to betalingsfrie måneder i året. Dette kan være til hjelp for kunder med betalingsproblemer.

Dette innebærer at du må sende en egen forespørsel til banken i god tid før fakturaens forfallsdato.

Et smålån er et lite forbrukslån. Noen banker kaller lån opp til kr. 75 000,- for smålån, mens andre har lavere maksimumsgrense.

Mikrolån er en bestemt type smålån der definisjonen er klarere. Maksimumsbeløpet er på kr. 10 000,- eller mindre. Nedbetalingstiden er svært kort, i noen tilfeller kun 30 dager.

Det viktigste formålet med mikrolån er å gi lånekunden en mulighet for å slå til på et godt varetilbud av begrenset varighet, eller til å kunne betale uforutsette utgifter.

Som oftest er det lav inntekt eller høy gjeld som gjør at du får avslag når du søker om forbrukslån uten sikkerhet. Her er et par tips du kan gjøre for å øke sjansene for innvilgelse;

Sjekk at du ikke har betalingsanmerkninger registrert i ditt navn. Betal disse først om så er tilfelle.
Vurder å søke lån med en medlåntaker.
Juster ned lånebeløpet
Sørg for at du oppgir alle inntekter. (Utleiebolig, hobby, utleie av bil)

En betalingsanmerkning kan også være en grunn til avslag.

For å få innvilget søknaden kan du vurdere å søke med en medlåntaker.

Sjekk gjerne hos flere banker. Dette kan du gjøre selv eller du kan søke gjennom en lånemegler som du ser i oversikten vår.

Dersom du har dyre smålån og kredittkortgjeld kan du vurdere å søke om refinansiering. Denne typen lån bidrar ofte til en ekstra lav effektiv rente.

Den nominelle renten på et forbrukslån uten sikkerhet er den renten banken vanligvis oppgir i sin markedsføring. Den er identisk med det vi kan kalle lånets grunnrente.

Den effektive renten derimot, er den renten du faktisk må betale. Denne inkluderer alle kostnader inkludert etableringsgebyr, fakturagebyr og terminkostnader. Når du sammenligner ulike lånetilbud er det derfor den effektive renten du må se på.

De fleste selskaper tilbyr lån mellom 5 000,- og 500 000 kr. Hos Bank Norwegian kan man imidlertid låne helt opp til kr. 600.000,-.
Hvor mye du kan låne vil avhenge av din inntekt og din nåværende gjeld.

For vanlige forbrukslån er maksimal nedbetalingstid 5 år. Dersom du skal søke om refinansiering, så er maksimal nedbetalingstid 15 år.

Ofte kan det øke sjansene for å få innvilget et lån uten sikkerhet dersom du søker med en medlåntaker.

Som oftest er dette en samboer eller ektefelle, men du kan også søke sammen med en slektning eller venn.

Samlet kredittscore vil da som oftest bli bedre, og banken får en forhøyet sikkerhet for lånet. Du må imidlertid være oppmerksom på at både søker og medsøker blir juridisk ansvarlige for at nedbetalingsplanen følges.

Det er mange likhetstrekk mellom kredittkort og et lån uten sikkerhet. I begge tilfeller er det snakk om kredutt uten sikkerhet som kan brukes til det du selv ønsker.

Kredittkort

Innebærer en rentefri periode (for eksempel på 50 dager) før rentene begynner å løpe på den kreditten man har brukt.
Er du en bevisst kredittkortbruker kan ordningen i praksis være nesten gratis.
De effektive rentene starter fra ca. 15% og går opp til nærmere 30%. Dette er vanligvis en god del høyere enn på de billigste forbrukslånene.
Kredittkort er mest fordelaktig som en liten buffer dersom man får uforutsette utgifter.

Billigste forbrukslån

Et forbrukslån blir utbetalt på lånesøkers bankkonto
Rentene på hele lånet begynner umiddelbart å løpe, men renten er til gjengjeld lavere enn på kredittkort.
Et forbrukslån er mest fordelaktig dersom du har behov for større lånesummer

Det er noen få aktører på markedet som tilbyr lån selv om du har betalingsanmerkning. Kryss av i skjemaet øverst på siden for å se hvilke.

Noen av disse bankene krever at du kan stille med sikkerhet. En annen mulighet er å benytte en kausjonist som kan stille nødvendig sikkerhet for banken. Vær klar over at kausjonisten da også er økonomisk ansvarlig om lånet misligholdes.

Nei, en søknad om forbrukslån uten sikkerhet er helt uforpliktende.

Etter at søknaden er godkjent, mottar du en låneavtale med informasjon om beløp, nedbetalingstid og den effektive renten. Det er ikke før du aksepterer tilbudet og signerer med BankID at avtalen gjøres bindende.

Du kan derfor søke hos ulike banker og sammenligne tilbudene du mottar før du tar en avgjørelse.

Den effektive renten du får avhenger av din økonomiske situasjon og hvor mye du låner. De laveste rentene starter fra 5,03%.

Populære artikler

Finn beste forbrukslån i 2022

Forbrukslån kalkulator

Søk forbrukslån lav rente

Forbrukslån på dagen uten sikkerhet

4 tips for deg som skal søke forbrukslån

For å finne Norges billigste forbrukslån anbefaler vi at du kun ser på den effektive renten når du sammenligner tilbud. Den effektive renten, i motsetning til den nominelle, gjenspeiler de reelle kostnadene ettersom den også tar med gebyrer og kostnader i beregningen.
Et lån uten sikkerhet er helt uforpliktende. Du har dermed alt å vinne på å søke forbrukslån hos flere banker samtidig. Dette kan bidra til at du øker sjansen for innvilgelse og ikke minst at du får et konkurransedyktig tilbud.
Vurder en lånemegler som kan hente priser fra 23 banker samtidig. I tillegg til at dette er tidsbesparende, så er sjansen også stor for at du oppnår en lav rente. Det er helt gratis og uforpliktende å bruke en lånemegler.
Se også denne sjekklisten fra Forbrukerrådet