Billigste forbrukslån uten sikkerhet

Behandlingstiden på søknader om forbrukslån skjer i de aller fleste tilfeller på dagen. Som regel vil man få svar innen få minutter om man tilfredsstiller bankenes økonomiske minstekrav.

Som oftest kan alt ordnes elektronisk, også signeringen av låneavtalen gjennom BankID. I mange tilfeller kan du få lån på dagen.

Det vil alltid bli foretatt en kredittvurdering av de som søker forbrukslån. Det er denne som avgjør om forbrukslånet blir innvilget.

I kredittvurderingen tas det bl.a. hensyn til om du har fast jobb, din inntekt, hvilke utgifter du har – og hvordan søkerens betalingshistorikk ser ut.

De fleste banker krever at søker er;

• Være fyllt 18 år, de fleste banker har 20 år som laveste aldersgrense.
• Norsk statsborger
• Ha fast inntekt og betalt skatt til Norge i minimum 3 år.

Det er hovedsakelig i to tilfeller en lånetaker kan få behov for å endre låneavtalen:

1. Du ønsker å innfri lånet raskere enn avtalt
2. Det andre tilfellet er om du får problemer med å følge nedbetalingsplanen

I det første tilfellet går det vanligvis greit å få banken til å gjøre endringer i avtalen, slik at man raskere kan få betalt lånet ned.

I det andre tilfellet er det viktig at man tar kontakt med banken straks betalingsproblemene melder seg. Normalt vil banken da gå med på en midlertidig endring av nedbetalingsplanen.

Ja, en del banker tilbyr en eller to betalingsfrie måneder i året. Dette kan være til hjelp for kunder med betalingsproblemer.

Dette innebærer at du må sende en egen forespørsel til banken i god tid før fakturaens forfallsdato.

Et smålån er et lite forbrukslån. Noen banker kaller lån opp til kr. 75 000,- for smålån, mens andre har lavere maksimumsgrense.

Mikrolån er en bestemt type smålån der definisjonen er klarere. Maksimumsbeløpet er på kr. 10 000,- eller mindre, og nedbetalingstiden er svært kort, i noen tilfeller kun 30 dager.

Det viktigste formålet med mikrolån er å gi lånekunden en mulighet for å slå til på et godt varetilbud av begrenset varighet, eller til å kunne betale uforutsette utgifter. Du skal imidlertid være oppmerksom på at den effektive renten ved mikrolån ofte er høy.

• Begynn med å gjøre sammenligninger i vår oversikt som du ser ovenfor.
• Se på de totale rentekostnadene (inklusive avgifter og gebyrer).
• Ta deg god tid i prosessen.

Se også Finansportalens oversikt over forbrukslån. 

Den nominelle renten på et lån er den renten banken vanligvis oppgir i sin markedsføring. Den er identisk med det vi kan kalle lånets grunnrente.

Den effektive renten derimot, er den man faktisk må betale. Denne inkluderer alle kostnader inkludert etableringsgebyr, fakturagebyr og terminomkostninger. Den effektive renten er med andre ord alltid høyere enn den nominelle renten.

Også lånets løpetid kan ha betydning for størrelsen på den effektive renten. Når man sammenligner ulike lånetilbud for å velge det billigste, er det derfor den effektive renten man må ta utgangspunkt i.

De fleste forbrukslånbanker opererer tilbyr lån mellom 5 000,- og  500 000 kr. Hos Bank Norwegian kan man imidlertid låne helt opp til kr. 600.000,-.

Enkelte banker har imidlertid valgt å legge seg på en linje med betydelig lavere kredittramme – som for eksempel kr. 50.000,-. Dette kalles gjerne for smålån eller mikrolån, og her er tilbakebetalingstiden kortere enn ved større lånesummer.

For vanlige forbrukslån er maksimal nedbetalingstid 5 år. Dersom du skal søke om refinansiering, så er maksimal nedbetalingstid på 15 år.

Ofte kan det øke sjansene for å få innvilget et forbrukslån dersom man har med seg en medsøker. Som oftest er dette en samboer eller ektefelle, men du kan også søke sammen med en slektning eller venn. Samlet kredittscore vil da som oftest bli bedre, og banken får en forhøyet sikkerhet for lånet. Man må imidlertid være oppmerksom på at både søker og medsøker blir juridisk ansvarlige for at nedbetalingsplanen følges.

Det er mange likhetstrekk mellom kredittkort og et forbrukslån. I begge tilfeller er det snakk om usikret kreditt som kan brukes til hva man måtte ønske.

Kredittkort

• Innebærer en rentefri periode (for eksempel på 50 dager) før rentene begynner å løpe på den kreditten man har brukt.
• Er du en bevisst kredittkortbruker kan ordningen i praksis være nesten gratis.
• Rentekostnadene starter fra ca. 15% og går opp til nærmere 30%. Dette er vanligvis betydelig høyere enn på et forbrukslån
• Kredittkort er mest fordelaktig som en liten buffer dersom man får uforutsette utgifter.

Forbrukslån

• Et forbrukslån blir utbetalt på lånesøkers bankkonto
• Rentene på hele lånet begynner umiddelbart å løpe, men renten er til gjengjeldl lavere enn på kredittkort.
• Forbrukslån er gunstigst dersom man har behov for større lånesummer

Det er noen få aktører på markedet som tilbyr lån selv om du har betalingsanmerkning, men i de fleste tilfeller med sikkerhet.

Lån med sikkerhet er et lån der du sikrer lånegiver ved å stille bolig som sikkerhet. En annen mulighet er å benytte en kausjonist som kan stille nødvendig sikkerhet for banken. Vær klar over at kausjonisten da også er økonomisk ansvarlig om lånet misligholdes.