Søk forbrukslån med lav rente

Velg lånebeløp: 123
5 000 kr 500 000 kr
Velg nedbetalingstid: 123
1 år 15 år
Lånebeløp: / Nedbetalingstid: är
MånedsbeløpEff.RenteUtbetaling

Hvor lave bør rentene være?

De billigste forbrukslånene bør koste deg et sted mellom 8 – 12 prosent. Da snakker vi om den effektive prosentsatsen.

Norges Bank publiserte for noen år tilbake en undersøkelse omkring snittkostnaden på lån til forbruk. Der kom det frem at den gjennomsnittlige renten lå et sted mellom 13-15%.

Tips til å finne rimelig finansiering

Å skaffe et lån med rimelig rente kan være utfordrende. Heldigvis er det mye du kan gjøre på egenhånd for å finne den banken som har best pris.

I denne guiden finner du:

  • Generelle tips: Hvordan du finner et lån med lav rente.
  • Omtaler: 4 banker og lånemeglere som tilbyr lån med lav rente
  • Informasjon om pris: Hva du kan forvente å betale for ulike typer lån.

Fokuser på riktig kostnad

Lånet du velger bør være det som har lavest effektiv rentesats.

Dette er den virkelige kostnaden for å låne penger. Den reflekterer alle gebyrer og justeres i tillegg for lånets nedbetalingstid.

Hør med flere banker

For å finne et godt tilbud er det viktig at du sjekker prisene hos flere banker. Det kan spare deg for mange tusen kroner ved at du oppnår en bedre avtale.

Du har heller ikke noe å tape: Norsk lov sier at det skal være helt kostnadsfritt å søke om forbrukslån.

Tips: Lånets nominelle rentekostnad er ubetydelig. Se alltid på den effektive satsen.

Disse lånene er billigst

Vi har skrevet 5 korte omtaler av banker og finansagenter som tilbyr forbrukslån med lave renter.

Sambla (6,14 prosent)

sambla logo

Sambla formidler lån til forbruk og refinansiering på vegne av 16 norske banker.

Den laveste renten begynner fra 6,19% og avhenger av utfallet av kredittvurderingen.

Nedenfor finner du noen nøkkeltall for Sambla:

  • Tilbudene på lån uten sikkerhet er fra 5 000 til 500 000 kroner.
  • Maksimal nedbetalingstid er 5 år for lån til forbruk (15 år ved refinansiering av gjeld).
  • Utbetaling av pengene skjer oftest innen 1-2 virkedager fra søknaden din er sendt inn.

Hva er kravene? Du må ha fylt 18 år på tidspunktet du søker. I tillegg må du ha en inntekt på minst 10.000 kroner i måneden (120.000 kroner per år).

Visste du at det ikke koster noe å bruke en agent når du søker?

Lendo (6,86 prosent)

Lånemegleren Lendo spesialiserer seg innen videreformidling av lån uten sikkerhet og har vært på markedet siden 2011.

Siden den gang har de hjulpet hundretusenvis av nordmenn med å søke om kreditt.

Her følger et kort sammendrag:

  • Renten begynner fra 6,86%.
  • Du får svar på søknaden innen 24 timer.
  • Lån mellom 10 000 og 500 000 kroner.
  • Søknader om lån er helt uforpliktende og du har 30 dager til å akseptere et tilbud.

Betingelser: Du må ha fylt 20 år og kunne dokumentere enn inntekt på minimum 120 000 kroner i året.

Bank Norwegian (9,59 prosent)

Bank Norwegian passer bra for deg som ønsker å låne et mindre beløp.

Renten på lån hos Bank Norwegian starter fra 9,59% og avhenger av kredittverdigheten din.

Et kort sammendrag:

  • Ingen etableringsgebyr for beløp under 15 000 kroner. Det gjør at det effektive rentenivået faller betraktelig.
  • Ingen etableringsgebyr ved refinansiering av eksisterende gjeld.
  • Krever kun halvt etableringsgebyr (450 kroner) for å utstede lån mellom 15 000 og 25 000 kroner.
  • Tilbyr forbrukslån opptil 600 000 kroner (som eneste aktør i dagens marked).

Hva er kravene? For å søke må du ha fast inntekt og være minst 23 år gammel.

Santander (8,70 prosent)

Santander logo

Santander Consumer Bank har smålån til akseptabel pris.

Som eneste bank kan Santander for øyeblikket tilby et forbrukslån helt uten gebyrer.

Flere detaljer:

  • Ingen etableringsgebyr eller termingebyr på summer mellom 10 000 og 70 000 kroner.
  • For lån mellom 70 000 og 350 000 kroner vil det legges til et etableringsgebyr på 950 kroner + termingebyr på 70 kroner.
  • Den beste renten er 8,70% og avhenger av lånebeløpet pluss din kredittverdighet.
  • Hos Santander kan du velge en nedbetalingstid på maks 5 år. For et refinansieringslån er grensen derimot satt til 15 år.

Krav: For å søke må du ha fylt 23 år og samtidig være norsk statsborger. Du må i tillegg kunne dokumentere en årlig inntekt på minst 200 000 kroner.

Et forbrukslån med lav rente bør ligge omkring 12%. Søk hos flere banker for å motta konkurrerende tilbud.

Hvorfor koster forbrukslån mer?

For å svare på dette spørsmålet kreves det først en rask gjennomgang av hvilke regler som gjelder for denne typen lån.

Til forskjell fra et lån med sikkerhet krever ikke banken salgspant i eiendommen din når du låner penger til forbruk. Banken pådrar seg derfor ekstra økonomisk risiko for mislighold, ettersom verdiene ikke er sikret med salgspant.

Det er også grunnen til at lån uten sikkerhet er dyrere enn andre typer finansiering.

Betydelige prisforskjeller

Betydelige prisforskjeller eksisterer mellom bankene.

Din personlige kredittscore vil ha størst innvirkning på resultatet, men noen tar seg også langt bedre betalt enn andre.

Noen banker krever i dag renter opp mot 200%, og da snakker vi i utgangspunktet om lån som gis via sms eller mobil.

Du bør alltid takke nei til slike tilbud, simpelthen fordi kostnaden blir altfor høy i lengden. Ironisk nok er det også ofte slik at storbankene krever en høyere rente enn de spesialistbankene som utsteder usikret kreditt.

Tips: Styr unna smålån og mikrolån med kort nedbetalingstid og kostbare gebyrer.

Kostnader per lånetype

Lån deles opp i to hovedkategorier, avhengig av om du stiller pant for pengene:

  • Med sikkerhet: Boliglån, billån, MC-lån, båtlån osv.
  • Uten sikkerhet: Forbrukslån, kredittkort, butikkjøp på kreditt osv.

Bolig og hyttelån

Med et lån til bolig eller hytte kan du forvente å betale et sted mellom 2,5% og 4%.

Boliglån er blant de bankproduktene som har lavest rente. Risikoen for banken er relativt liten sammenlignet med finansiering hvor de mangler pant (sikkerhet) for pengene.

Betaler du ikke boliglånet som avtalt vil banken tvangsselge huset for å dekke inn gjelden. Boligmarkedet er relativt stabilt og bankene kan derfor kreve rimeligere betaling for å låne ut penger.

Billån

Billån med sikkerhet er også “billig”, sammenlignet med forbruksfinansiering. Lånet koster deg som regel et sted mellom 5 og 7,5%, avhengig av bilens alder, egenkapital og forsikring.

Renten er litt høyere fordi det er større risiko for at banken taper penger. En bil vil falle i verdi langt raskere enn boliger.

Båtlån

Båtlån er på mange måter identisk med et billån. Forskjellen er at renten ligger litt høyere. Beste pris på et båtlån vil oftest være rundt 8%, men det kan også være enda rimeligere.

For både billån og båtlån vil banken kreve at du stiller egenkapital for kjøpet. For å få den gunstigste prisen må du betale opptil 35% av kjøpesummen av egen lomme.

Kredittkort

Kredittkort ligger helt i topp når det gjelder kostnader. Med et kredittkort vil du ofte betale en plass mellom 25 – 35% i renter på utestående saldo.

Likevel finnes det en spesiell regel som bør nevnes. Kortene har det som kalles for en rentefri nedbetalingstid, hvor du får alt fra 40 til 60 dager rentefri kreditt.

Betaler du tilbake hele beløpet innenfor den rentefrie perioden vil du heller ikke betale noe for å ha brukt kortet. Så fort du går over denne tidsperioden vil banken begynne å kreve betaling.

Mange mener av den grunn at kredittkort er en bedre løsning når det kommer til å betale kortvarige utgifter. Det stemmer, men kun hvis du klarer å kvitte deg med gjelden innen kort tid.

Forventer du lenger nedbetalingstid bør du heller søke om et forbrukslån til lav rente.

Vurderinger av Forbrukslån.no

Gjennomsnittlig vurdering:

5 stjerner (basert på 2 avstemninger)

Meny