Søk forbrukslån med lav rente

  1. Hjem
  2. chevron_right
  3. Lån
  4. chevron_right
  5. Søk forbrukslån med lav rente
forbrukslån lav rente

Å finne et forbrukslån med lav rente kan være utfordrende. Det finnes over 40 norske banker som tilbyr forbrukslån, og alle har forskjellige rente. Heldigvis er det mye du kan gjøre på egenhånd for å redusere lånets kostnader.

Her har vi samlet sammen noen enkle huskeregler du bør følge.

Tips nummer 1: Fokuser på det effektive rentenivået når du sammenligner hvert tilbud. Det spiller ingen rolle hva bankene oppgir som nominell rente.

Tips nummer 2: Søk hos så mange banker som mulig for å hente inn flere tilbud. Norsk lov sier at det skal være helt kostnadsfritt å søke om forbrukslån. Vær tålmodig og vent på at bankene sender deg et rentetilbud.

For å sammenligne lån med lav rente kan det være lurt å benytte seg av en lånemegler med mange samarbeidspartnere. Fordelen blir at du kun trenger å fylle ut én søknad, som deretter formidles til alle bankene. Det øker samtidig sjansen for å motta et bedre rentetilbud.

Tips nummer 3: Velg en bank tilpasset ditt lånebehov. Noen banker fjerner hele eller deler av gebyrene dersom du låner et lavt beløp. Det gjør at rentenivået på lånet faller.

Få best rente med Sambla

sambla logo

Sambla innhenter inntil 16 lånetilbud, basert på kun én søknad.

Finansagenten Sambla formidler lån til forbruk og refinansiering på vegne av 16 norske banker.

Laveste effektive rente begynner fra 6,19%, og avhenger av utfallet av kredittvurderingen. Nedenfor finner du noen nøkkeltall for Sambla:

  • Tilbudene på lån uten sikkerhet er fra 5 000 til 500 000 kroner.
  • Maksimal nedbetalingstid er 5 år for lån til forbruk, og 15 år ved refinansiering av gjeld.
  • Utbetaling av pengene skjer innen 0-2 virkedager fra søknaden er sendt inn.

Sambla stiller krav om at du har fylt 18 år på søketidspunktet. Du må i tillegg ha en inntekt på minst 10 000 kroner per måned.

Lånemegleren Lendo

Lendo gir deg svar på søknaden innen ett døgn.

Lånemegleren Lendo spesialiserer seg innen videreformidling av lån uten sikkerhet og har vært på markedet siden 2011. Effektiv rente begynner fra 6,86%.

Siden den gang har de hjulpet hundretusenvis av nordmenn med å søke om kreditt. Her følger et kort sammendrag:

  • De gir deg svar på søknaden innen 24 timer og er kjent for å tilby god kundeservice.
  • Du kan ta opp forbrukslån fra 10 000 til 500 000 kroner med maks 5 års nedbetaling.
  • For refinansieringslån kan du velge nedbetaling opptil 15 år.
  • Søknader om lån er helt uforpliktende og du har 30 dager til å akseptere et tilbud.

Kravet for å søke om finansiering hos Lendo er at du har fylt 20 år og kan dokumentere enn inntekt på minst 120 000 kroner i året.

Bank Norwegian

Hos Bank Norwegian slipper du å betale etableringsgebyr hvis du låner under 15 000 kroner.

Bank Norwegian passer bra for deg som ønsker å låne et mindre beløp.

Effektiv rente på lån hos Bank Norwegian starter fra 9,49% og avhenger av kredittverdigheten din. Et kort sammendrag:

  • Ingen etableringsgebyr på forbrukslån under 15 000 kroner, som igjen gjør at det effektive rentenivået faller betraktelig.
  • Ingen etableringsgebyr ved refinansiering av eksisterende gjeld.
  • Krever kun halvt etableringsgebyr (450 kroner) for å utstede lån mellom 15 000 og 25 000 kroner.
  • Tilbyr forbrukslån opptil 600 000 kroner (som eneste aktør i dagens marked).

Rentesatsen avhenger av kredittverdigheten din. For å søke må du ha fast inntekt og være minst 23 år gammel.

Santander Consumer Bank

Santander logo

Santander tilbyr forbrukslån med lav rente. Du betaler ingen gebyrer for lån mellom 10 000 og 70 000 kroner.

Santander Consumer Bank er et annet alternativ for deg som ønsker et smålån med lav rente.

Som eneste bank kan Santander for øyeblikket tilby et forbrukslån helt uten gebyrer. Detaljene finner du listet opp nedenfor:

  • Ingen etableringsgebyr eller termingebyr på forbrukslån mellom 10 000 og 70 000 kroner.
  • For lån mellom 70 000 og 350 000 kroner vil det legges til et etableringsgebyr på 950 kroner + termingebyr på 70 kroner.
  • Laveste effektiv rente er 8,60% og avhenger av lånebeløpet pluss din kredittverdighet.

Hos Santander kan du velge en nedbetalingstid på maks 5 år. For et refinansieringslån er grensen derimot satt til 15 år.

For å søke må du ha fylt 23 år og samtidig være norsk statsborger. Du må i tillegg kunne dokumentere en årlig inntekt på minst 200 000 kroner.

Et forbrukslån med lav rente bør ligge omkring 12%. Søk hos flere banker for å motta konkurrerende tilbud.

Hva klassifiseres som lav rente på lån

For å svare på dette spørsmålet kreves det først en rask gjennomgang av hvilke regler som gjelder for et forbrukslån. Til forskjell fra et lån med sikkerhet krever ikke banken salgspant i eiendommen din når den gir deg et forbrukslån. Det betyr også at banken pådrar seg ekstra økonomisk risiko for mislighold, ettersom verdiene ikke er sikret med salgspant.

Derfor vil et forbrukslån ha et høyere rentenivå enn et lån med sikkerhet. I tillegg er det store interne prisforskjeller mellom bankene, der søkerens kredittscore også påvirker utfallet. For å finne markedets beste forbrukslån er du derfor nødt til å hente inn pristilbud fra flere långivere samtidig.

På generell basis kan vi si at et forbrukslån til lav rente bør ligge omkring 8-12 prosent. Da snakker vi om lånets effektive rente. Den effektive renten inkluderer alle gebyrer og justeres i tillegg for lånets nedbetalingstid.

Norges Bank publiserte for noen år tilbake en undersøkelse omkring kostnadsnivået. Her kommet det frem at snittrenten på forbrukslån ligger mellom 13-14%, men at noen låntakere betaler betydelig mer.

Noen banker krever i dag renter opp mot 40%. Du bør alltid takke nei til slike tilbud, simpelthen fordi kostnaden blir altfor høy i lengden. Ironisk nok er det også ofte slik at storbankene krever en høyere rente enn de spesialistbankene som utsteder forbrukslån.

Meny