Søk forbrukslån lav rente
Det er flere banker som tilbyr forbrukslån med lav rente. Per i dag er 5,00% den beste effektive renten du kan oppnå, uten å måtte stille med sikkerhet. Det er imidlertid ikke sikkert du får så gode betingelser, og spesielt ikke hvis lånesummen er lav.
Her får du fem tips som kan gjøre lånet billigere. Se også tabeller og eksempler som forklarer andre forhold som påvirker kostnadene på lånet.
Forbrukslån med lav rente fra mange banker
Konkurransen på markedet for forbrukslån er betydelig. Du har mer enn 30 banker å velge blant når lånesummen ikke er for høy.
Skal du låne mellom 200 000 og 600 000 kroner er det minst 20 banker du kan søke hos.
Denne situasjonen må du utnytte hvis du skal finne et lån med gunstige betingelser.
Tips #1. Skaff deg mange tilbud
Det viktigste du gjør for å få lav rente på lånet er å hente inn mange tilbud. Noen av bankene vil alltid være mer konkurransedyktige enn de andre. Det gjelder bare å finne frem til rett bank.
Dette løser du ved å enten sende søknader til alle aktuelle utlånere, eller du søker gratis via en finansagent. Her er to av de beste.
UNO Finans – Motta mange tilbud
Uno Finans henter inn tilbud på forbrukslån til alle formål fra et høyt antall banker. Her kan du også søke om lån til refinansiering selv om du har betalingsanmerkning.
- Samarbeider med 20 banker.
- Lån fra 5 000 til 600 000 kroner.
- Effektiv rente fra 5,01%.
Axo Finans – Gode sjanser for lån med lav rente
Axo Finans er et av landets ledende selskap innen formidling av forbrukslån og lån til refinansiering. Søknadene formidles raskt og effektivt, og du får god hjelp hvis du trenger det.
- Henter tilbud på forbrukslån fra 23 banker.
- Lån fra 10 000 til 600 000 kroner.
- Effektiv rente fra 8,19%.
Tips #2. Få lån med lav rente sammen med partneren
Har du ektefelle eller samboer, og begge to skal bruke pengene? Da bør dere vurdere å ta opp lånet sammen. De som har medlåntaker får som regel bedre betingelser. Det er også større sjanse for at lånet innvilges.
Husk at begge to må oppfylle bankens krav til alder, inntekt og betalingshistorikk.
Tips #3. Kvitt deg med smågjeld før du søker
Banken ser hva du har av gjeld fra før når de behandler søknaden. Den totale gjelden vil påvirke kredittscoren din, samt redusere lånemulighetene.
Usikrede lån og kreditter er det som har størst effekt.
Skylder du småbeløp fra kredittkort og kjøp på avbetaling? Da bør du betale ut dette før du søker.
Dermed øker sjansene både for at banken sier ja, og for at du får et lån med lav rente.
Vær også oppmerksom på at Gjeldsregisteret teller hele kredittrammen, ikke bare det du har brukt. Har du for eksempel et kredittkort med 50 000 kroner i ramme og 5 000 kroner i saldo registreres dette som 50 000 kroner. Banken som behandler søknaden din ser hele den potensielle eksponeringen, ikke bare forbruket ditt. Avslutt derfor kredittkort med høy kredittramme for å øke sjansene for å få lån med lav rente.
Tips #4. Ha kun ett forbrukslån av gangen
Som du kan se i tabellen lenger ned i artikkelen, så koster et lite lån mer enn et stort. De samlede rentekostnadene vil derfor bli unødvendig høye dersom du har flere lån.
Eksempel:
- Du har et forbrukslån hvor det gjenstår å betale 50 000 kroner.
- Du trenger et ytterligere lån på 30 000 kroner.
- Lån 80 000 kroner, og bruk 50 000 til å innfri det gamle lånet.
- Rentekostnadene dine blir da lavere enn om du betaler ned på to lån.
Tips #5. Sjekk mulighetene jevnlig
Tenk deg at du er glad og fornøyd fordi du fikk et lån med lav rente i dag. Deretter betaler du tilbake gjelden over for eksempel 3 år.
I løpet av disse tre årene får du kanskje høyere inntekt, lavere totalgjeld, samtidig som du er blitt eldre.
Dermed er kredittscoren din sannsynligvis blitt høyere. Det betyr at du etter en stund vil kvalifisere til lavere renter enn det du får i dag.
- Sjekk betingelsene på refinansiering, for eksempel hver 6. måned.
- Bytt bank så snart det lønner seg.
Tips #6 Dokumenter inntekten hvis den har økt
Kredittscoren bygger på ligningsinntekten din, altså tall fra sist ferdige skatteoppgjør. Nye ligningstall legges inn utpå høsten. Dersom du byttet jobb i mars og gikk opp 90 000 kroner i lønn, er den økningen usynlig for scoren og dermed banken i lang tid etterpå.
Send siste lønnsslipp og arbeidsavtale til banken sammen med lånesøknaden. En dokumentert inntektsøkning kan flytte deg et helt trinn i kredittscore-tabellen lenger oppe som igjen betyr lavere rente på lånet ditt.
Tips #7 Sjekk om beløpet ditt ligger rett under en terskel
Flere banker har rentetrinn som slår inn ved runde beløp, typisk 100 000, 150 000 og 200 000 kroner. Søker du om 148 000 kroner, kan du havne i et dyrere sjikt enn om du søker om for eksempel 152 000. Her må du dog være forsiktig. Å låne ekstra for å låne til lavere rente lønner seg kun om økningen er lav. Juster derfor kun noen få tusen kroner.
Dette bestemmer om du får forbrukslån med lav rente
Nesten alle banker tilbyr ulike renter til kundene sine. Hvis de anser at risikoen for mislighold er lav, blir du premiert med bedre betingelser. Personer som har høy kredittscore får derfor de billigste lånene.
Lånesummen er også avgjørende. Et lite lån vil som regel ha høyere renter enn et stort.
Tabellen viser deg omtrent hvilke renter du kan forvente på ulike lånestørrelser.
| Kredittscore | Lån 30 000 kr | Lån 150 000 kr | Lån 300 000 kr |
|---|---|---|---|
| Lav | Eff.rente 20% - 25% | Eff.rente 12% - 17% | Eff.rente 11% - 14% |
| Middels | Eff.rente 17% - 22% | Eff.rente 9% - 14% | Eff.rente 8% - 12% |
| Høy | Eff.rente 14% - 18% | Eff.rente 7% - 10% | Eff.rente 5% - 9% |
Nedbetalingstiden viktigere enn lave renter
Det er selvsagt fint å ha lav rente på lånet, men det hjelper ikke så mye dersom du er treg med tilbakebetalingen.
Hvis du vil ha lave lånekostnader må du ha så kort nedbetalingstid som mulig. Tabellen nedenfor viser deg hvorfor.
| Nedbetalingstid | Lån 30 000 kr (25%) | Lån 150 000 kr (13%) | Lån 300 000 kr (9%) |
|---|---|---|---|
| 1 år (12 terminer) | 3 650 kr | 10 100 kr | 14 150 kr |
| 2 år (24 terminer) | 6 350 kr | 18 900 kr | 26 800 kr |
| 3 år (36 terminer) | 9 150 kr | 28 050 kr | 39 700 kr |
| 4 år (48 terminer) | 12 050 kr | 37 400 kr | 52 950 kr |
| 5 år (60 terminer) | 15 000 kr | 47 050 kr | 66 450 kr |
Som du ser blir lånet nesten 100% dyrere for ekstra hvert år du bruker på nedbetalingen. Dette bør du tenke på når du bestemmer deg for hvor store avdrag du vil betale.
Forbrukslån med lav rente på dagen
Du kan finne ut ganske raskt hva lånet vil koste deg. De fleste banker har automatisert søknadsbehandlingen, og svarer ofte innen noen minutter eller timer. Dette betyr at du i mange tilfeller kan få forbrukslånet betalt ut på dagen.
Lånetilbudet ligger vedlagt dersom banken mener du er kredittverdig. Der ser du også hvilken effektiv rente de tilbyr, og hva totalkostnadene blir på lånet.
Dette må du ha klart hvis du skal slå til på et av tilbudene:
- Kopi av siste lønnsslipp.
- Siste års skattemelding.
- BankID for å signere låneavtalen.
Selv om du får raskt svar, så må du regne med at det kan ta 2-3 virkedager før pengene er på konto.
Spørsmål og svar
#1. Hva er den laveste renten jeg kan få på et forbrukslån?
Rundt 5 prosent effektiv rente er det laveste som tilbys i markedet i dag. Den renten går til kunder med høy kredittscore, stabil inntekt og lite annen usikret gjeld. Dette gjelder også kun på beløp over 200 000 kroner.
#2. Hvorfor er maksimal nedbetalingstid på bare 5 år?
Utlånsforskriften krever at forbrukslån betales ned i løpet av fem år. Dersom du derimot skal refinansiere, så kan du få inntil 15 års nedbetalingstid på lånet.
#3. Hvorfor blir renten dårligere på et lite lån enn på et stort?
Når du sender inn en søknad, så vil arbeidet banken har være det samme uansett om du søker om 30 000 eller 300 000. Inntjeningen vil dog vær en brøkdel for førstnevnte beløp. Dette betyr ikke at du bør låne mer penger enn du trenger. En høyere rente på et lite beløp koster fortsatt mindre i kroner enn en lav rente på et stort lån.
#4. Hvilken kundegruppe får den laveste renten på forbrukslån?
Profilen er rimelig smal. Du må ha fast ansettelse med en inntekt over 600 000 kroner, ingen usikret gjeld fra før, ingen betalingsanmerkninger. I tillegg må du søke om minimum 200 000. Kredittscore-tabellen lenger oppe i denne artikkelen viser at det er kombinasjonen av høy score og stort beløp som gir 5 til 9 prosent. Har du høy score, men søker om 30 000 kroner, ligger du fortsatt på 14 til 18 prosent.
#5. Får jeg lavere rente gjennom en finansagent enn hvis jeg søker direkte hos banken?
Nei, renten og betingelsene er de samme som hos banken. Fordelen med en lånemegler at de sender søkanden din til 20 banker samtidig. Dette ville være veldig tidkrevende og gjøre selv. Det er altså større sjanse for at du blir tilbudt et lån med lavere rente ved å gå gjennom en finansagent.
Vurderinger av denne siden
