Beste forbrukslån i 2019

Velg lånebeløp: 123
5 000 kr 500 000 kr
Velg nedbetalingstid: 123
1 år 15 år
Lånebeløp: / Nedbetalingstid: är
MånedsbeløpEff.RenteUtbetaling
Se her for flere banker

Slik låner du til best pris

Her viser vi deg akkurat hvordan du går frem for å finne det beste lånet i Norge, steg for steg.

Å finne markedets billigste forbrukslån krever litt arbeid fra din side, men er definitivt verdt den ekstra innsatsen.

Bruk en lånemegler

Lånemeglere jobber som et mellomledd mellom deg og banken. Tilbudet er gratis og lånet ditt vil betales ut innen 0-2 virkedager.

Her er noen andre fordeler:

  • Det holder å søke 1 gang. Det sparer deg for mye tid, da du slipper å kontakte hver eneste bank.
  • Megleren legger ut søknaden din på anbud hos bankene for å gi deg best mulig vilkår.
  • Du kan velge tilbudet du er mest fornøyd med.
  • Lånemeglerne følger opp søknaden din og guider deg gjennom hele prosessen.
  • Du kan signere søknaden din online med BankID.

Populære lånemeglere i Norge inkluderer Axo Finans, Lendo og Sambla. Alle tre samarbeider med over 15 banker og lar deg søke om forbrukslån uten sikkerhet med en rente fra rundt 6,5%.

Du kan enkelt sammenligne prisene på lån hos de 3 meglerne ved å klikke her.

Hva bør du fokusere på?

  • Finn det lånet som har lavest mulig rente.
  • Størrelsen på gebyrene som banken krever av deg.
  • Kravene som stilles til deg for å søke (årsinntekt, alder, betalingsanmerkninger osv).
  • Har de andre tilbud? Eksempler inkluderer forsikring på lånet og fleksibel nedbetaling.

Våre anbefalinger

Lendo er en populær lånemegler som samarbeider med 17 ulike banker.

Noen av disse er yA Bank, Santander Consumer Bank og Ressurs Bank.

Formidlingstjenesten er gratis og uforpliktende. Det er mulig å få innvilget et usikret lån gjennom Lendo fra kr. 10.000,- og helt opp til kr. 500.000,-.

  • Nedbetalingstiden du kan velge er 1 til 5 år og inntil 15 år dersom man vil låne til refinansiering.
  • Søker du om om å låne penger via Lendo kan du få en rente som starter fra 6,86%.
  • Gjennomsnittlig rente for Lendo sine kunder ligger på 14,3% og de gir deg svar på søknaden innen 24-48 timer.

Kravene til deg som søker: Du må være fylt 20 år og kunne dokumentere at du tjener minst 120.000 kroner i året.

sambla logoSambla er en norsk svensk lånemegler som har formidlet lån uten sikkerhet på siden 2014.

Med Sambla kan du søke om et forbrukslån uten sikkerhet med beløp fra 10.000 til 500.000 kroner.

Nedbetalingstiden er begrenset til 5 år for lån uten sikkerhet, men øker til 15 år hvis hensikten er å skaffe refinansiering.

Effektiv rente på usikrede lån hos Sambla begynner fra 6,19%. Endelig rentetilbud mottar du først etter at søknaden er ferdig behandlet.

Sambla har relativt fleksible krav til alder og inntekt. De krever at du har fylt 18 år og har en fast inntekt på minst 120.000 kroner.

PS: Sambla tilbyr også gjeldsforsikring på forbrukslån i samarbeid med forsikringsselskapet Gjensidige.

Sambla anbefales på bakgrunn av: Muligheten til å oppnå en ekstra lav rente, et høyt antall samarbeidspartnere og fleksible krav til deg som søker om lån.

Oppfyller du kravene?

Bankene stiller mange krav for å godkjenne en søknad om forbrukslån. Her kan du lese mer om noen av de:

  • Aldersgrense: De fleste bankene har 23 år som nedre grense. Det finnes også noen som tilbyr lån til de som er mellom 18 og 20 år.
  • Folkeregistrert: Du må være registrert som bosatt i Norge (noen banker lar deg søke hvis du har skattet minst 3 år til landet).
  • BankID: Nettbaserte banker krever at du kan signere søknaden og gjeldsbrev elektronisk med bankid.
  • Krav til gjeld/inntekt: Regelverket sier at gjelden din ikke kan være høyere enn 5 X av årsinntekten din.
  • Inntekt: Dette tallet varierer mellom bankene, men de krever som regel at du tjener minst 120.000 kroner i året.

Tips: Sjekk prisen hos flere banker samtidig for å finne det beste forbrukslånet.

Hva du må vite før du søker

Vi ser ofte reklamesnutter på TV der bankene markedsfører ulike forbrukslån og kredittkort. Der vil du også se at bankene inkluderer en teoretisk rente (oftest et sted mellom 7 og 9%), pluss et eksempel på kostnader.

Problemet er det ikke er mulig å vite akkurat hvor mye lånet vil koste deg før banken har behandlet søknaden. Her ser du hvorfor det er slik.

Banken må kredittsjekke deg

Så fort banken har fått søknaden din vil de gjøre en kredittsjekk ved hjelp av personnummeret ditt.

Her henter de inn informasjon fra ulike kredittbyrå, samtidig som de sjekker gjeldsregistrene. De er spesielt interessert i:

  • Hvilken gjeld du allerede har i andre banker (boliglån, studielån og annen gjeld).
  • Hvorvidt du har betalingsanmerkninger fra tidligere.
  • Kredittscoren din (som fastsettes på bakgrunn av inntekt, formue og andre forhold).

Er du en trygg betaler?

Med bakgrunn i scoren din vil banken sette en rente som de mener samsvarer med den risikoen de påtar seg. De krever alltid en høyere rente for å låne ut penger til de som har en mindre robust økonomi.

Har du en høy score vil sannsynligheten øke for at du mottar et av bankens beste forbrukslån.

Tips: Du kan selv sjekke din egen kredittscore hos et av kredittbyråene.

Forsøk å se dette fra bankenes perspektiv når de lar deg låne penger uten sikkerhet. Banken må forsikre seg om at du er en trygg betaler som overholder vilkårene i avtalen.

For å måle sannsynligheten for mislighold bruker de kredittscoren din, som er et tall mellom 0 og 100.

  • Høy score indikerer at du har en solid økonomi med lav sannsynlighet for mislighold.
  • Lav score forteller banken det motsatte, nemlig at du vil kunne få problemer med å gjøre opp for deg.

Du har ingen plikt til å takke ja

Dette er viktig å vite før du søker om lånet. Det er ingen krav om at du må takke ja når banken gir deg et tilbud.

Hvis du ikke er fornøyd med renten, lånebeløpet eller nedbetalingstiden kan du heller velge en annen långiver.

Husk at bankene ikke krever betaling for å vurdere en søknad om lån. Med andre ord har du ingenting å tape på å søke om et forbrukslån flere steder samtidig.

Slik får du en god pris

Banken med beste rente vil være den som har lavest effektiv rente. Etter vår mening er det ikke verdt å akseptere et lån med mindre du får en effektiv rente ned mot minst 15%.

Start med å sjekke det renteeksempelet som banken eller lånemegleren bruker i markedsføringen sin. Dette er den gjennomsnittlige prisen som andre kunder betaler når de søker om finansiering gjennom selskapet.

Her er et eksempel:
150.000 kr, o/7 år, eff.rente: 15,21%, kostnader: 87.793 kr, totalsum: 237.793 kr.

Her ser du gjennomsnittet av både lånesum, betalingstiden og den renten som andre kunder betaler.

Når du sammenligner disse eksemplene hos ulike långivere vil du raskt se at det er noen som skiller seg ut positivt.

Vær derfor veldig bevisst på at du aldri legger den nominelle renten til grunn når du skal finne markedets beste forbrukslån.

Fakta: Lån uten sikkerhet har en gjennomsnittlig effektiv rente mellom 13 og 14 prosent ifl. Norges Bank.

Gebyret må være fornuftig

For øyeblikket er det mulig å søke om lån til forbruk med beløp som varierer mellom alt fra 1.000 til 600.000 kroner. Lånene har ofte forskjellige navn slik som smålån, minilån, refinansiering og samlelån.

Hvis du skal låne en liten sum med penger er det ekstra viktig at du passer på gebyrene. Her ser du hvorfor:

  • Gebyr for å etablere lånet trekkes fra før pengene betales ut til din konto.
  • Hvis du låner en småsum vil lånets etableringsgebyr utgjøre en stor andel av pengene (som gjør at renten blir høy).
  • Noen banker tilbyr forbrukslån uten ekstragebyr, mens andre reduserer størrelsen dersom du låner et lite beløp.

I hovedsak gjelder det å holde seg borte fra de bankene som krever stive gebyrer. Spesielt når det er snakk om å ta opp et smålån.

Finn informasjon på nettet

Sørg for å dra nytte av offentlige portaler som deler informasjon om bank og lån. Her ser du 2 eksempler på slike portaler:

  1. Finansportalen.no: Dette er en statlig aktør. Jobben deres er å opplyse norske forbrukere om hvilke tjenester og produkter som er best innen forskjellige kategorier. De har også en egen oversikt over forbrukslån.
  2.  Forbrukerrådet.no: De har publisert en egen sjekkliste med tips til å finne det beste tilbudet.

Vurderinger av Forbrukslån.no

Gjennomsnittlig vurdering:

5 stjerner (basert på 3 avstemninger)

Meny