En skilsmisse er en stor omveltning i livet, og for de fleste vil det bety signifikante endringer i økonomien. Med våre beste økonomiske tips kan du lettere ivareta en sunn økonomi under og etter skilsmissen.
Skilsmisse og økonomisk situasjon
Skilsmisse er langt fra så vanlig i dag som det var for 20 år siden. Færre gifter seg, og færre skiller seg. I 2022 endte omtrent 8000 ekteskap i skilsmisse i Norge, mot 11 000 i 2004, ifølge Statistisk Sentralbyrå. Her anslås det at omtrent 37 prosent av alle ekteskap vil ende i brudd, og det er flest par i 20-,30-, 40- og 50-årene som går fra hverandre.
Det er altså midt i livet at brudd skjer oftest. Barn, bolig og jobb skal kombineres, og samarbeid om alt dette og økonomiske vurderinger kan føre til konflikter.
Ekteskap inngås med løfter om «til livet skiller en ad», men av statistikken kan vi lese at dette ofte ikke er realiteten. En skilsmisse påvirker livet og hverdagen på mange måter. Man skal komme til enighet i en krevende periode, om både eiendeler og bolig, samtidig som barn skal ivaretas.
Samtidig som man står i en slik livskrise, som en skilsmisse kan være, skal man også ta hensyn til egen økonomi. Mye av veien videre økonomisk vil avhenge av hvordan den økonomiske situasjonen har vært i parforholdet.
Har dere hatt to inntekter, vil det være en stor overgang til bare én inntekt. Hvor mye gjeld dere har sammen, vil også være utslagsgivende. Et stort boliglån som begge har betalt på, vil være krevende å betale om du skal sitte alene med boligen etter skilsmissen.
Noen velger å forbli i økonomiske ubalanserte forhold på grunn av en krevende økonomi. De vet ikke om de vil klare seg selv, fordi den andre parten har stått for inntekten i mange år, og samtidig står som eier av boligen og/eller bilen. Da vil den «lidende» parten kunne få det svært krevende når skilsmissen er et faktum.
Skjevfordeling av midler i ekteskapet er dessverre ikke uvanlig. For å unngå at en av partene havner i en slik økonomisk krevende situasjon, bør midler fordeles, selv om bare en av partene har inntekt. Ofte er det slik at den andre parten tar mer ansvar når barna er små eller er syke. Da bør dette kompenseres. På denne måten kan man sikre at ingen blir lidende økonomisk ved skilsmisse.
Våre beste økonomiske tips ved skilsmisse
Hvordan kan man på best mulig måte sikre en sunn økonomi under og etter skilsmissen? Her får du våre beste økonomiske tips ved skilsmisse.
Tips #1: Få oversikt over egen økonomi
Det første du bør gjøre for å sikre deg en trygg økonomi ved skilsmisse, er å skaffe oversikt over egen økonomi. Dette kan enklest gjøre ved å lage et budsjett, hvor du legger inn både inntekter, gjeld, faste utgifter og sparing.
Pass på at du legger inn alt av inntekter, også trygdeytelser, leieinntekter og lignende. Faste utgifter er blant annet kostnader til strøm, internett, barnehage- og SFO og kommunale avgifter. Faste avtaler om avdrag på lån og gjeld må også bli inkludert her.
Etter at du har laget et budsjett, kan du revidere dette og legge inn opplysninger for den nye livssituasjonen din.
- Hvilke utgifter vil du sitte med etter skilsmissen?
- Hvordan fordeles boliglån og andre lån?
- Hvor mye har du til overs etter at faste utgifter og gjeld er betalt?
Tips #2: Gå gjennom kontoutskrifter
I tillegg til å lage et budsjett kan det være smart å se over hva du bruker penger på. Dette kan gjøres ved å gå inn på kontoutskriften i nettbanken. Mange banker har egne verktøy for å kategorisere innkjøpene dine. Når du har fått oversikt over forbruket, kan du lettere ta grep for å redusere unødvendig forbruk.
Tips #3: Sett deg inn i lovverket
Ved en skilsmisse er man pliktet til å følge lovverket, som ekteskapsloven, det som er nedfelt i testamentet, ektepakten og lignende. En ektepakt er ikke et dokument man må ha, men noen velger det for å sikre seg mot uenighet ved skilsmisse. Her kan man nedfelle føringer for hvordan midler og gjeld skal fordeles. Sett deg inn i disse føringene.
Tips #4: Lag deg en buffer
En buffer er oppsparte midler som står på en sparekonto eller lignende. Disse pengene kan brukes til uforutsette kostnader. Å ha en buffer ved skilsmisse er viktig, for nå skal du stå for alle utgiftene selv. Om kjøleskapet blir ødelagt, er det din konto pengene må komme fra.
Det aller beste er selvfølgelig at man allerede har en buffer når man står i en skilsmisse. Å ha sparepenger i bakhånd vil kunne sikre deg mot å havne i en krevende økonomisk situasjon om uforutsette kostnader skulle ramme deg.
Tips #5: Skilmisseoppgjør
Når dere skal bli enige om fordeling av eiendeler og gjeld, bør dere forsøke å være som rettferdige som mulig. Denne fordelingen skjer gjennom et skilsmisseoppgjør.
Fordelingen skal dokumenteres i det som kalles en skifteavtale. Denne avtalen skal begge parter skrive under på. Her kan man gjerne få hjelp fra en advokat eller annen rådgiver, slik at man vet at alt skjer på riktig måte.
- Bolig: Om dere eier bolig sammen, må dere komme til enighet om hvem som skal bo der, hvem som skal flytte, eller om boligen skal selges. Husk at også inventaret skal fordeles. Det foreligger en hovedregel om at den som trenger det mest, skal få bo igjen i boligen man eier sammen. Slike faktorer kan reguleres av en ektepakt. Ifølge ekteskapsloven spiller det liten rolle hvem som eide og bodde i boligen før dere flyttet sammen.
- Gjeld: Et boliglån kan være på flere millioner kroner. Kanskje eier dere også en bil eller to som dere har lån på? Har dere en ektepakt, kan det være at fordelingen er regulert her. Hvis din partner har gjeld i sitt navn, vil ikke dette angå deg, selv om dere er gift. Dette er kun gjeld dere har tatt opp sammen.
Tips #5: Fordel penger og kontoer
Hvis dere har felles brukskontoer og/eller sparekontoer, bør disse separeres så snart som mulig. På denne måten forhindrer dere at dette blir en kilde til konflikt under skilsmissen, hvis en av dere bruker mer penger på seg selv enn den andre gjør, for eksempel.
Tips #6: Endre forsikringer
Mange ektepar og familier har felles forsikringer. Dette gjelder både innboforsikringer, bilforsikringer, reiseforsikringer og ulike helse- og livsforsikringer. Sørg for at du endrer eller oppretter nye avtaler, slik at du fortsatt er forsikret etter skilsmissen.
Tips #7: Oppsøk en rådgiver
Mange som skiller lag, har vansker med å bli enige om fordeling av eiendeler, eiendom og gjeld. Da kan det være et steg i riktig retning å oppsøke megling. På denne måten kan man lettere komme til enighet, og finne løsninger som møter begges behov.
Tips #8: Oppsøk en advokat
Når man skilles, kan det være intense og vonde følelser i spill, og det å ta riktige og rettferdige avgjørelser kan være krevende i en slik situasjon. I mange tilfeller kan det også lønne seg å kontakte en advokat. Advokater med familierett som spesialfelt har god kunnskap om rettigheter og plikter ved skilsmisse.
Tips #9: Refinansier lån
Har du mye kostbar gjeld etter skilsmissen, eller ble du sittende med boliglånet? Da kan det være smart å refinansiere gjelden. På denne måten kan du forhandle deg til bedre vilkår, som reduserte kostnader til renter og gebyrer. Om du refinansierer smålån, vil du nå bare ha ett lån å forholde deg til, og det blir lettere å holde oversikt over gjelden.
Tips #10: Slett faste trekk i nettbanken
Kanskje har dere faste trekk i nettbanken, der lånene trekkes automatisk. Dette bør endres eller slettes, alt etter hva dere blir enige om. Ta kontakt med banken og fortell dem om din nye, økonomiske situasjon.
Oppsummering
- Ved skilsmisse kan det oppstå flere utfordrende situasjoner. For det første vil det påvirke økonomien at man plutselig kun vil ha én inntekt. For det andre vil det ofte være mange følelser i spill, noe som kan gjøre det krevende å ta rettferdige avgjørelser for begge parter.
- Lag deg et budsjett og gå gjennom kontoutskrifter, slik at du kan få bedre oversikt over økonomien din. En buffer med oppsparte midler vil være gunstig for uforutsette kostnader i fremtiden. Slett felles kontoer og faste trekk i nettbanken, og sørg for at de oppstarte midlene fordeles etter avtale.
- Videre bør dere forsøke å fordele alle eiendeler, bolig og gjeld. Kun felles gjeld må fordeles. Lån som kun står i partnerens navn, er privat og ikke med i dette oppgjøret. Her må dere også komme til enighet om hvem som skal fortsette å bo i boligen, eller om den skal selges.
- Om dere har inngått en ektepakt, kan dette være til god hjelp for fordeling av eiendeler og gjeld. Hvis dere ikke kommer til enighet på egen hånd, er det smart å ta kontakt med en fagkyndig. Mange må oppsøke megling eller advokat for å finne gode løsninger for begge parter.
