Oppussing av egen bolig er svært populært blant oss nordmenn. Prognosesenterets tall for 2025 er 117 milliarder i oppussing.
I denne artikkelen kan du lese mer om dine muligheter for lån til oppussing samt nyttige tips før du starter oppussingsprosjektet.
Dine muligheter for oppussingslån
Når det gjelder finansiering av oppussingsprosjekter, er det en god del nordmenn som har egne oppsparte midler avsatt til dette formålet. Andre tar opp lån til oppussing for å kunne få gjennomført sine prosjekter.
De mest vanlige finansieringsformene er forbrukslån og kredittkort. En annen løsning er å øke det eksisterende boliglånet.
Oppussingslån med sikkerhet
Å øke boliglånet for å få finansiert oppussingsprosjekter, kan i første omgang virke som den beste og rimeligste løsningen, men dette er ikke alltid tilfelle.
Til tross for at renten på boliglån er lavere enn andre lånetyper, er nedbetalingstiden ofte lang.
Se også: Alle forbrukslån i vår oversikt
Det er ikke uvanlig å ha 25 – 30 års løpetid på et boliglån, og en kan spørre seg om det er gunstig å ha såpass lang nedbetalingstid på den delen av lånebeløpet som går til oppussing av boligen.
Rentekostnadene på lån til oppussing med lang nedbetalingstid vil i de fleste tilfeller bli dyrere totalt sett, enn om du hadde tatt opp et forbrukslån med kort nedbetalingstid.
Velger du å øke boliglånet, må du dessuten betale både tinglysingsgebyr og gebyr til eiendomsmegler for å skaffe deg en ny verdivurdering av boligen. Dette slipper du dersom du i stedet tar opp et forbrukslån til oppussing.
Lånetype Effektiv rente Løpetid Per måned Renter totalt
Forbrukslån 12,5 % 5 år 6 649 kr 98 900 kr
Boliglån 5,1 % 25 år 1 751 kr 225 300 kr
Boliglån 5,1 % 10 år 3 180 kr 81 600 kr
Boliglån 5,1 % 5 år 5 659 kr 39 600 kr
Se på de to midterste radene. Samme beløp, samme rente, men den ene koster 144 000 kroner mer i renter. Det eneste som skiller dem, er hvor lenge du betaler.
Les også: Alt om kredittlån
Lån til oppussing uten sikkerhet
Forbrukslån er et lån uten sikkerhet, der den effektive renten ligger høyere enn på lån med sikkerhet.
Likevel har forbrukslån som regel langt lavere rente enn det du må betale på for eksempel kredittkort. Det samme gjelder for handlekontoer hos byggevarekjeder eller noe som er kjøpt på avbetaling.
Ikke alle har tilstrekkelig oppsparte midler til oppussingen, og noen har ikke muligheten til å øke sitt eksisterende boliglån for å kunne gjennomføre sine prosjekter. I slike tilfeller vil et forbrukslån til oppussing være et godt alternativ.
Nødvendige vedlikeholdsprosjekter
Det er også slik at en ikke alltid kan vente med nødvendige vedlikeholdsprosjekter på boligen. Kanskje trenger du å få fikset opp i det som må gjøres med boligen raskt.
Er det snakk om en taklekkasje eller råteskade, kan en utsettelse av problemet bidra til at skaden blir mye dyrere og mer omfattende å reparere.
Økning av boligverdi
Det er også viktig å påpeke at lånet bør investeres i tiltak som øker boligens salgsverdi. Oppussing av kjøkken eller installering av peis er to eksempler på tiltak som kan øke verdien på hjemmet ditt.
Oppussing bør betraktes som en finansiell investering, som også fører med seg økt trivsel og glede for familien.
Så lenge du har økonomi til å betjene forbrukslånet, vil det ikke være noe i veien for å ta opp et forbrukslån til vedlikehold eller oppgradering av boligen.
Betal lån til oppussing ned så raskt som mulig
På grunn av de høyere rentene på forbrukslån anbefales det likevel alltid å betale ned lånet raskest mulig. Hver krone du betaler inn før tiden, sparer deg for 12 til 13 prosent i året. Den avkastningen finner du ikke på noen sparekonto.
Det er enkelt å foreta ekstra innbetalinger på et forbrukslån, og det påløper ikke noen merkostnader. I tillegg kan du når som helst innfri hele lånet.
Husk at du også får rentefradrag på skattemeldingen. 22 prosent av rentene går til fradrag, både på forbrukslån og boliglån. Et forbrukslån på 200 000 kroner over fem år gir rundt 66 000 kroner i renter, og da får du i overkant av 14 500 kroner tilbake på skatten.
Vurder en lånemegler når du skal låne til oppussing av bolig
Har du bestemt deg for å ta opp et forbrukslån til oppussingsprosjektet ditt, kan du benytte en lånemegler.
En lånemegler innhenter tilbud for deg fra over 20 forskjellige banker.
På denne måten kan du sammenligne renter og andre kostnader på forbrukslån, og deretter velge det billigste lånet.
Axo Finans, Sambla og Lendo er eksempler på noen av landets ledende lånemeglere, og det er gratis å benytte deres tjeneste.
Nyttige tips før du starter på et oppussingsprosjekt
Å pusse opp boligen kan lønne seg med tanke på et nært forestående boligsalg. En bolig som fremstår som nyoppusset, vil i mange tilfeller øke salgssummen.
Les også: Guide til oppussing (ekstern link)
Enten du velger å øke boliglånet, eller vil ta opp et forbrukslån til oppussingen, bør du merke deg våre tips som bidrar til å redusere utgiftene;
- Planlegg oppussingsprosjektet, og lag et realistisk budsjett.
- Skaff deg oversikt over hvor mye du har behov for å låne.
- Trenger du håndverker? Hent inn minst tre tilbud på nøyaktig samme beskrivelse av jobben.
- Få en skriftlig avtale med håndverkeren. Håndverkertjenesteloven gir deg rettigheter, men de er mye lettere å bruke når pris, omfang og ferdigdato står på papir.
- Lån uten sikkerhet til oppussing? Bruk en lånemegler for å oppnå lavest mulig rente.
- Ikke lån mer enn nødvendig, og betal ned lånet raskest mulig.
Undersøkelser viser at norske hjem og hytter pusses opp for nærmere 117 milliarder kroner hvert år. En solid andel av kostnadene finansieres med lån uten sikkerhet og investeringsnivået vil sannsynligvis fortsette å holde seg høyt i årene som kommer.
Spørsmål og svar om lån til oppussing
#1. Må jeg dokumentere at pengene går til oppussing?
Nei, ikke når du tar opp et forbrukslån. Banken vurderer inntekten og gjelden din, men ikke hva du bruker pengene på.
#2. Hvor mye kan jeg ta opp i oppussingslån uten sikkerhet?
De fleste banker har et tak på 500 000 til 800 000 kroner for lån uten sikkerhet. I praksis er det inntekten din som bestemmer hvor mye du kan låne. Samlet gjeld kan heller ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Lånet må også nedbetales på 5 år.
#3. Er det lurt å øke boliglånet til oppussing?
Ja, dersom du har nok egenkapital og ber om kort løpetid på det nye beløpet til oppussingen. Et tilleggslån på 300 000 kroner over 10 år med 5,1 prosent rente koster rundt 82 000 kroner i renter. Over 25 år blir det 225 000. Spør banken om å sette opp beløpet som et eget lån, i stedet for å legge det oppå det gamle lånet.
#4. Får jeg rentefradrag på oppussingslån?
Ja, du får 22 prosent av rentene tilbake på skatten. Dette gjelden enten lånet er et forbrukslån eller et boliglån.
#5. Lønner det seg å pusse opp før boligsalg?
Det kommer an på hva du pusser opp. Maling, nye lister og et par nye hvitevarer koster lite og gjør visningen bedre. En totalrenovering av badet eller kjøkkenet like før salg er som oftest ikke forsvarlig. I de fleste tilfeller får du da ikke pengene tilbake ved et salg. Snakk med megleren din før du bestemmer deg.
Oppsummering
- Vanlige lån til oppussing er forbrukslån og kredittkort, og et tredje valg er å øke boliglånet.
- Boliglån kan bli dyrere totalt om du velger en lang løpetid
- Renten er høyere på forbrukslån enn på lån med sikkerhet, men lavere enn på kredittkort og handlekontoer hos byggevarekjeder.
- Noen ganger kreves det handling raskt. Taklekkasje og råteskader blir dyrere jo lenger du venter og da kan et lån uten sikkerhet bli en nødvendighet om du ikke har spart opp en buffer.
- Du kan betale ekstra og innfri lånet når du vil, uten merkostnad. En lånemegler henter gratis inn tilbud fra over 20 banker.
- Før du starter, planlegg og sett opp budsjett, finn ut hvor mye du må låne, hent tilbud fra flere håndverkere, bruk en lånemegler og ikke lån mer enn du trenger.
Vurderinger:
