Hvor mye kan jeg låne?

  1. Hjem
  2. chevron_right
  3. Lån
  4. chevron_right
  5. Hvor mye kan jeg låne?
Penger du kan få i lån

“Hvor mye kan jeg låne?” er et spørsmål mange stiller seg når de skal søke om forbrukslån. Enda det ikke finnes noe enkelt svar vil denne artikkelen kunne gi deg en omtrentlig pekepinn.

Her tar vi en nærmere titt på hva som avgjør størrelsen på et lån, under forutsetningen om at du oppfyller alle kriterier for inntekt, gjeld, statsborgerskap etc. Vi går spesifikt gjennom disse punktene:

  • Retningslinjene fra Finanstilsynet
  • Bankenes egne begrensninger på utlån.
  • Hvordan din kredittscore påvirker utfallet av søknaden.
  • Forholdet mellom risiko og lånebeløp.
  • Øvrig informasjon som bankene legger til grunn.

Finanstilsynets retningslinjer

Finanstilsynet har utstedt spesifikke retningslinjer for hvor mye penger bankene kan låne ut.

Finanstilsynet har publisert spesifikke regler for hvor mye penger du kan låne. Bankene må forholde seg til disse retningslinjene når de vurderer en søknad om lån.

Den første regelen er at gjelden din ikke kan overstige 500 prosent av brutto årsinntekt.

Eksempel: Tjener du 700 000 kroner i året bør gjelden din være på maks 3,5 millioner kroner.

Du må i tillegg kunne tåle en renteøkning på 5,00 prosent. Målet er å unngå at folk får betalingsproblemer i kjølvannet av en heving av styringsrenten.

Bankenes begrensninger

Det neste vi må tenke på er utlånsgrensene som bankene har satt. Altså, hvilke maksbeløp de er villige til å låne ut.

Megleren Lendo gjør det enklere å teste hva bankene er villige til å låne ut.

Ettersom bankene opererer med ulike begrensninger kan det være lurt å søke via en megler. Dette er selskap som har spesialisert seg innen videreformidling av lånesøknader uten at det medfører noen ekstrakostnad for deg som lånesøker.

Lendo er godt eksempel, gitt at de samarbeider med 16 ulike banker og finansieringstjenester. Her kan du søke om lån fra 10 000 til 500 000 kroner med en nedbetalingstid fra 1 til 5 år. En søknad via Lendo gir deg et godt overblikk over hvilke beløp bankene er villige til å låne ut.

Bank Norwegian har markedets høyeste utlånsgrense for lån uten sikkerhet (opptil 600 000 kroner).

Som eneste bank tilbyr Bank Norwegian forbrukslån opptil 600 000 kroner.

De har valgt en noe mer fleksibel tilnærming til inntektskravet, og er kjent for å behandle søknader effektivt. Som en av ytterst få banker tilbyr de også følgende:

  • Gebyrfritt forbrukslån mellom 5 000 og 15 000 kroner.
  • Halvt etableringsgebyr for forbrukslån mellom 15 000 og 25 000 kroner.
  • Muligheten til å stifte betalingsforsikring.

Baksiden av medaljen er at banken kan kreve et noe høyt effektivt rentenivå dersom du har en lav kredittscore. Det bringer oss over til neste tema, som er viktigheten av din kredittverdighet.

figurer dytter lånte kroner

Hvor mye gjeld kan du betjene hver måned? Sammenlign terminbeløpet for ulike lån med hva du har stående på konto ved månedsslutt.

Kredittscore

Kredittscore er et tall som måler bankens risiko for å tape penger. I oversatt betydning er det en matematisk ligning, hvor resultatet er et utrykk for din betalingsevne. Den bestemmer følgende:

  • Hvilket maksbeløp banken er villig til å låne deg.
  • Hvilken nominell rente banken krever.
  • Hvilken nedbetalingstid du kan velge.

Bankene foretrekker å låne ut penger til personer med en stabil inntekt og privatøkonomi. Det minsker risikoen for at lånet misligholdes.

En stresstest vil også gjennomføres, hvor bankene undersøker hvilken effekt en renteheving vil ha på din betalingsevne. Målet er å forhindre potensielle betalingsproblemer, skulle styringsrenten skyte i taket.

I henhold til Finansavtalelovens § 50 (punkt 3), har bankene lov til å heve renten på lånet, så fremt de varsler deg minst 6 uker i forveien.

Forholdet mellom risiko og lånebeløp

I en av våre tidligere guider snakket vi om viktigheten av å kunne dekke lånets terminbeløp. Med andre ord, hvor mye penger har du råd til å betale hver måned?

Vi anbefaler deg å bruke en lånekalkulator (f.eks den du finner på forsiden vår) for å eksperimentere med ulike terminbeløp. Det vil gi deg en pekepinn over hvor mye gjeld du kan betjene hver måned.

Her har vi satt opp et enkelt regneeksempel. Legg merke til størrelsen på terminbeløpet.

Kan du betjene gjelden?
Lån:50000Total kostnad:54977
Termingebyr:50Renter og gebyrer:4977
Løpetid (mnd):12Nominell rente:12%
Terminer per år:12Effektiv rente:19,43%
Terminbeløp:4581Etableringsgebyr:1000

Nedbetalingstiden er også viktig

Eksempelet du leste ovenfor la til grunn en nedbetalingstid på 1 år. Utvider du nedbetalingstiden vil terminbeløpet falle, samtidig som de totale rentekostnadene øker.

For å finne svaret på “hvor mye kan jeg låne”, er du nødt til å vurdere lånets nedbetalingstid. Hvis du ønsker å låne penger opp til bankenes maksgrense bør du velge en lenger nedbetalingstid.

Klarer du å håndtere terminbeløpet vil bankene også være villige til å låne deg mer penger.

Kilder: 

https://www.finansportalen.no/bank/hvor-mye-kan-jeg-lane/

Meny