Kortsiktig lån

Et kortsiktig lån betyr i de fleste tilfeller et relativt lite forbrukslån. Fordelen med disse lånene er flere, og spesielt om du er rask med tilbakebetalingen.

Rentene blir ikke så viktige når nedbetalingstiden er kort. Likevel bør du selvsagt forsøke å få så bra betingelser som mulig. Dette forklarer vi nærmere i artikkelen, med enkle eksempler og tabeller.

Velg rett bank for kortsiktig forbrukslån

Små lån har vanligvis ganske høye renter, men de trenger ikke koste så mye så lenge du betaler tilbake raskt nok. Husk imidlertid å ikke ha flere smålån på samme tid.

Det er veldig mange banker å velge blant når du skal søke om forbrukslån. Et lite knippe av disse spesialiserer seg faktisk på kortsiktige lån, men disse bør du styre unna.

Banker som kun tilbyr små lånesummer med kort nedbetalingstid er nemlig de dyreste.

Årsaken er ikke bare at de har høyere renter, men også det at gebyrene gjerne er flere ganger høyere.

I majoriteten av bankene finner du lån på mellom 5 000 kroner og 500 000 kroner. Så lenge disse summene er tilstrekkelig, bør du fokusere på de mest kjente utlånerne.

Betingelser på kortsiktige lån

Bankene tilbyr ulike renter til kundene sine. Vurderingen er fortrinnsvis basert på kredittscoren din, og på lånesummen du søker om.

  • Høy kredittscore gir bedre rentebetingelser enn lav score.
  • Store lån har lavere rente enn små lån.

De laveste nominelle rentene du kan få vil ligge på cirka 5% til 7%, alt ettersom hvilke bank du søker hos. De høyeste vil ligge opp mot 20%.

Laveste effektive rente på forbrukslån er per i dag 5,11%. For å få så gode betingelser må lånesummen vær stor nok, og kredittscoren din må være høy.

Effektiv rente på små kortsiktige lån

Hvis bankene skal kunne tjene på lånene sine, må små forbrukslån ha høyere nominell rente enn store lån. Forskjellene vil bli ekstra synlige når vi beregner effektiv rente.

Du kan se effekten i denne tabellen. Her sammenligner vi effektiv rente på et lite og et stort lån, der begge har en nominell rente på 14%.

LånesumGebyrkostnadEffektiv renteTotalkostnad
40 000 krCirka 1 400 kr22,55%4 470 kr
240 000 krCirka 1 400 kr16,15%19 950 kr

Dette er når lånene nedbetales i løpet av 12 terminer, det vil si 1 år. Som du ser vil totalkostnadene på det minste lånet bli relativt lave, selv om effektiv rente er høy. Lånet ville imidlertid blitt ganske dyrt dersom nedbetalingstiden blir lang.

Effektiv rente er lånets reelle kostnader. Vi finner den ved å legge sammen nominell rente med alle gebyrene på lånet. Bruk effektiv rente når du skal sammenligne tilbud.

Lån over kort tid gir lavere kostnader

Nedbetalingstiden er den faktoren som påvirker kostnadene mest, uansett hva rentene er. Lånet blir billigere jo oftere du betaler litt ekstra avdrag.

Hvis planen er å betale lånet tilbake raskere enn i eksempelet, vil kostnadene bli betydelig lavere. Dette har du også muligheten til.

I henhold til Finansavtaleloven er du ikke bundet til den nedbetalingsplanen du avtalte opprinnelig med banken.

  1. Du kan betale ekstra avdrag når som helst.
  2. Lånet kan innfris før tiden.

Loven gjør at du kan ta teoretisk betale tilbake et lån omtrent umiddelbar etter at det ble utbetalt. Det åpner for muligheten til å låne kortsiktig med svært lave kostnader.

Smart med kortsiktig lån

Det er flere situasjoner der det er mulig å låne smart, det vil si med begrensede renteutgifter.

Eksempler:

  • Lån til depositum eller studiemateriell i påvente av studielån.
  • Penger til aksjekapital (kapitalen er tilgjengelig når firmaet er etablert).
  • Et lån i påvente av lønn, bonuser, feriepenger, arv eller gevinster.

I denne typen situasjoner vil du kanskje kunne innfri et forbrukslån innen veldig kort tid. Kostnadene dine blir da etableringsgebyret, ett termingebyr per måned, og renter for den påløpte tiden.

Hvem kan søke om kortsiktig lån?

Unge mennesker har kort eller ingen betalingshistorikk. Derfor er det færre banker som gir lån til 18-åringer enn til for eksempel 23-åringer.

Alle som er myndige og har fast inntekt kan få et kortsiktig forbrukslån, men ikke i samtlige banker. Kravene varierer alt ettersom hvilket selskap du søker hos.

  • Alder – Noen få banker har 18 år som aldersgrense. De fleste krever at du er enten 20 år, 21 år eller 23 år.
  • Inntekt – Du må ha fast inntekt, og som regel minst 120 000 kroner per år. Inntekten og øvrig gjeld vil bestemme hvor stort lån du kan få.

Bankene krever også at du ikke har betalingsanmerkning eller inkassosaker. Det gjøres unntak når lånet brukes til refinansiering av den gjelden som saken er tilknyttet.

Har du flere kortsiktige lån som ikke ble så kortsiktig likevel? Husk at smålån nesten alltid har høyere rente enn store lån. Du vil sannsynligvis få lavere kostnader hvis du samler gjelden.

Her finner du kortsiktig forbrukslån

På forsiden har du oversikt over de mest konkurransedyktige bankene. Du ser også selskapene vi mener er landets beste låneagenter. En agent samarbeider med ulike banker, og kan potensielt skaffe deg veldig mange lånetilbud. Denne tjenesten er gratis.

Søknad om kortsiktig lån:

  1. Velg lånesum og ønsket nedbetalingstid.
  2. Oppgi personinformasjon.
  3. Bankene svarer fortløpende, og ofte innen noen få timer.
  4. Hvis du er kredittverdig vil svaret inkludere et lånetilbud.
  5. Lånetilbudet er som regel gyldig i 30 dager.
  6. Smålån blir ofte utbetalt på dagen, men regn likevel med at det tar 2-3 dager totalt.

Selv om det skulle haste med å skaffe lånet, anbefaler vi at du forsikrer deg om at du kan betale tilbake raskt. Hvis søknaden sendes til flere banker bør du også vente til du har mottatt alle tilbudene. Da ser du hvilken bank som tilbyr det billigste lånet.

Velg lånebeløp: 123
Meny