Du har kanskje lagt merke til det. Et lite tillegg på regningen når du betaler lånet ditt, ofte bare noen tiere.
Dette kalles termingebyr, og selv om det kan virke ubetydelig på kort sikt, kan summen bli langt større over tid. Mange blir overrasket når de ser hva slike gebyrer faktisk betyr for lånets totalkostnad.
La oss se nærmere på hva et termingebyr er, hvorfor det finnes, og hvordan du kan unngå å betale for mye.
Hva menes med termingebyr?
Et termingebyr er et fast beløp du betaler til banken hver termin.
For de fleste lån betyr det en gang i måneden. Beløpet legges på toppen av renter og avdrag. Banken begrunner gebyret med administrasjon, fakturering og drift av systemene.
For deg er det en ren kostnad, uten at gjelden din reduseres mer av den grunn. Det betyr i praksis at to lån med like renter kan bli helt forskjellige når gebyrene regnes inn.
| Lånebeløp | Rente | Termingebyr | Ekstra per år |
|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 10,0 % | 45 kr | 540 kr |
| 150 000 kr | 9,5 % | 75 kr | 900 kr |
| 300 000 kr | 8,9 % | 95 kr | 1140 kr |
Hvor stort er gebyret vanligvis?
I Norge ligger termingebyret oftest mellom 30 og 95 kroner per måned. Beløpet virker lite, men ganger du det opp, ser du fort at det kan utgjøre mange tusenlapper over en nedbetalingsperiode.
Finansportalen anbefaler derfor at du sjekker både renter og gebyrer. Ifølge Finanstilsynet skal den effektive renten alltid inkludere gebyrer, slik at du kan se totalprisen på lånet.
Hvorfor tar bankene dette gebyret?
Bankenes forklaring er at gebyret dekker administrasjon og oppfølging.
Men ærlig talt – i en digital hverdag er mange skeptiske til om kostnaden er reell. Flere ser på gebyret som en skjult måte å øke prisen på lånet.
Det er også grunnen til at finansavtaleloven stiller krav til at slike kostnader skal være tydelig opplyst og rimelige. Noen banker dropper termingebyret helt for å være mer konkurransedyktige, mens andre holder fast ved det som en standarddel av vilkårene.
- Noen banker lokker med gebyrfrie lån for å tiltrekke seg kunder.
- Andre tilbyr lavere rente, men høyere gebyrer.
- Effektiv rente viser hva lånet faktisk koster.
Tips: Se også andre kostnader og gebyrer på lån.
Hvordan kan du unngå å betale for mye?
Det finnes alternativer til å unngå å betale for mye. Flere banker har lån uten termingebyr, og disse kan lønne seg i lengden selv om renten ser litt høyere ut.
Du kan også spare penger ved å bruke e-faktura eller avtalegiro. Enkelte banker reduserer gebyret når du velger automatisert betaling.
Hvis du allerede har et lån med høye gebyrer, kan refinansiering være et alternativ. Forbrukerrådet forklarer hvordan du kan gå frem for å sammenligne tilbud og finne rimeligere løsninger på sine sider.
Eksempel på termingebyr
Tenk deg at du låner 100 000 kroner. Banken setter renten til 9,5 %, men legger til 75 kroner i månedlig gebyr. På årsbasis betaler du da 900 kroner ekstra, og over fem år blir det 4500 kroner.
Dette er penger som kunne gått til nedbetaling eller sparing. Renteradar viser med enkle kalkyler hvor mye slike små beløp betyr i praksis.
Spørsmål og svar
Vanlige spørsmål og svar om termingebyr
#1. Hvorfor må jeg betale gebyret når jeg allerede betaler renter?
Renter dekker kostnaden for å låne penger, mens termingebyret er for selve behandlingen av betalingen.
#2. Kan banken kreve termingebyr på alle typer lån?
Ja, de fleste banker gjør det, men det finnes unntak. Noen banker dropper gebyret på mindre lån eller kredittkort for å tiltrekke kunder.
#3. Kan jeg slippe gebyret hvis jeg bruker eFaktura eller Avtalegiro?
Noen banker reduserer gebyret, men de fleste krever det uansett betalingsmåte. Likevel kan du spare på andre kostnader – for eksempel slipper du papirfakturaavgift hvis du bruker eFaktura.
#4. Teller termingebyret med i den effektive renten?
Ja, absolutt. Termingebyret påvirker den effektive renten fordi det øker de totale kostnadene på lånet. Når du sammenligner lån, bør du derfor alltid se på effektiv rente . Denne inkluderer renter, gebyrer og andre kostnader.
Oppsummering
- Termingebyr er et fast tillegg per termin på lån.
- Vanlig størrelse er 30–95 kroner per måned.
- Effektiv rente inkluderer gebyret og gir totalprisen.
- Noen banker tilbyr gebyrfrie lån.
- Refinansiering kan redusere kostnadene på sikt.
