Av og til trenger man bare et lite ekstra beløp. Et lån på 5 000 kroner kan dekke en uforutsett regning eller et raskt kjøp. Her ser vi på hvordan du går frem, hva et slikt lån koster, og hva du bør tenke på for å gjøre det billigst mulig.
Et lån på 5 000 kroner er et lite forbrukslån uten sikkerhet, også kalt smålån eller mikrolån. Slike lån er effektive å få, men det er likevel verdt å sammenligne tilbud og tenke gjennom om lån faktisk er den beste løsningen.
Dette er et lån på 5 000 kroner
Et lån på 5 000 kroner regnes som et mikrolån. Det er et lån uten sikkerhet, noe som betyr at du ikke trenger å stille bolig eller annen fast eiendom som pant. Dermed kan de aller fleste søke, uavhengig av om de eier egen bolig.
Fordi beløpet er lavt, er ikke alle banker innstilt på å tilby det. Noen finansinstitusjoner regner 5 000 kroner som et «småbeløp», og setter en høyere nedre grense for hvor mye de låner ut. Andre banker har spesialisert seg nettopp på mikrolån, og tilbyr lån helt ned i noen få tusen kroner.
Hvorfor låne et lite beløp?
Det er mange grunner til at man trenger et mindre beløp på kort varsel. Et lite lån brukes ofte til ting som ikke kan vente, men hvor man ikke har spart opp tilstrekkelig. Vanlige formål er:
- En uforutsett regning, som tannlege eller verksted
- En mindre reparasjon i hjemmet
- Et nødvendig kjøp før neste lønning
- Finansiering av ferie eller reise
Et lån uten sikkerhet er svært fleksibelt. Du trenger ikke å oppgi hva pengene skal brukes til, og du kan bruke dem til hva du vil. Samtidig er det viktig å huske at små lån ofte har relativt høy rente, så du bør være sikker på at behovet er reelt før du søker.
Tips: Les mer om smålån uten sikkerhet på denne siden.
Slik søker du
Å søke om et lite lån er raskt og enkelt. Mye av behandlingen skjer automatisk, og du kan ofte få svar samme dag. Slik går du frem:
#1. Sjekk at du oppfyller kravene
Du må være myndig, og mange banker har høyere aldersgrense, ofte mellom 20 og 25 år. Du må ha en fast inntekt å vise til, en folkeregistrert adresse i Norge, og du kan ikke ha betalingsanmerkning. En betalingsanmerkning fører hos de fleste banker til automatisk avslag.
#2. Fyll ut søknaden
Du søker via et skjema på nett, og legitimerer deg med BankID. Som regel må du oppgi inntekten din fra de siste tre månedene. Ha denne informasjonen klar før du starter, så går det raskere.
#3. Vurder en lånemegler
En lånemegler sender én søknad videre til mange banker samtidig. Det gjør prosessen raskere og enklere, og du får flere tilbud å sammenligne. Å søke er kostnadsfritt og uforpliktende, enten du søker direkte eller via megler.
Hva koster et lån på 5 000 kroner
Kostnaden på et lån er renter og gebyrer. Akkurat på små lån kan gebyrene utgjøre en stor del av totalkostnaden. Et etableringsgebyr på noen hundre kroner betyr lite på et stort lån, men kan utgjøre en betydelig andel av et lån på bare 5 000 kroner.
Derfor er det grunnleggende viktig å se på den effektive renten, ikke bare den nominelle. Den nominelle renten er kun selve rentekostnaden, mens den effektive renten også inkluderer etableringsgebyr og administrasjonsgebyrer. Det er den effektive renten som viser den reelle kostnaden og gir det beste sammenligningsgrunnlaget.
Du kan bruke en lånekalkulator for å regne ut hva lånet koster i måneden og totalt. Husk at svaret er omtrentlig, siden renten settes individuelt. Du kjenner ikke den endelige kostnaden før du faktisk mottar et lånetilbud.
| Bank / lånemegler | Effektiv rente (fra) | Rentekostnad etter 1 år | Totalt å betale |
|---|---|---|---|
| Lendo (megler) | 9,90 % | 495 kr | 5 495 kr |
| Axo Finans (megler) | 10,40 % | 520 kr | 5 520 kr |
| Sambla (megler) | 10,70 % | 535 kr | 5 535 kr |
| Uno Finans (megler) | 10,99 % | 550 kr | 5 550 kr |
| DNB | 11,23 % | 562 kr | 5 562 kr |
| Santander Consumer Bank | 11,90 % | 595 kr | 5 595 kr |
| Bank Norwegian | 12,90 % | 645 kr | 5 645 kr |
| Instabank | 13,90 % | 695 kr | 5 695 kr |
| Komplett Bank | 14,90 % | 745 kr | 5 745 kr |
| Ikano Bank | 15,90 % | 795 kr | 5 795 kr |
Hvordan få lavest mulig rente
Siden små lån uten sikkerhet ofte har høy rente, lønner det seg å gjøre det man kan for å få renten ned. Tre grep er særlig viktige:
- Sammenlign mange banker. Renten settes individuelt, så søk til flere banker med helt likt beløp og lik nedbetalingstid.
- Velg lavest effektiv rente. Når tilbudene kommer inn, velger du det med lavest effektiv rente.
- Rydd i økonomien. En god kredittscore gir lavere rente. Betal regninger i tide, og unngå inkassosaker.
Du kan selv sjekke kredittscoren din kostnadsfritt hos kredittratingbyråer som uScore. Da ser du hvordan du ligger an før du søker.
Alternativer til et lite lån
Før du tar opp et lån på 5 000 kroner, er det lurt å vurdere om det finnes en rimeligere løsning. For et så lite beløp finnes det ofte gode alternativer:
- Spare opp beløpet over noen uker, dersom kjøpet kan vente
- Bruke et eksisterende kredittkort, men vær oppmerksom på gebyrer og høy rente ved forfall
- Be om et privat lån fra familie eller venner, gjerne med en enkel skriftlig avtale
- Selge ting og tang du ikke lenger bruker
Siden du må betale renter på et lån, vil det alltid være dyrere å låne enn å spare opp pengene. For et lite beløp er det ofte fullt mulig å spare opp i løpet av kort tid. Hvis behovet er akutt, kan likevel et lite lån være den enkleste løsningen.
Tips: Se også vår side om lån 10 000 kroner.
Oppsummering
Et lån på 5 000 kroner er et lite og fleksibelt lån uten sikkerhet, som de fleste kan søke om. Det går raskt å få, men har gjerne relativt høy rente, og gebyrer kan utgjøre mye på et så lavt beløp. For å gjøre lånet billigst mulig bør du:
- Sjekke at du oppfyller kravene til alder, inntekt og betalingshistorikk
- Søke til mange banker med samme beløp og samme nedbetalingstid
- Sammenligne den effektive renten, og velge det billigste tilbudet
- Vurdere om du heller kan spare opp beløpet eller finne et rimeligere alternativ
- Betale lånet tilbake så raskt som mulig
