Hva er renters rente?

Renters rente viser til at det regnes renter på opptjente renter. Her forklarer vi hva det vil si, både ved sparing og når det gjelder lån. Les også her om hvordan du kan unngå å betale renters rente på lånet ditt.

Enkel forklaring av renters rente

For å forklare renters rente, kan vi bruke et eksempel om at man setter et beløp inn på en sparekonto. Gjennom det første året man har spart pengene regnes det renter på beløpet man satte inn, og man får dermed en fortjeneste på pengene. Dermed blir beløpet som står på kontoen større.

Det andre året vil derfor avkastningen bli høyere, fordi det blir regnet renter på både

• Det opprinnelige beløpet
• Det beløpet som kommer fra renteavkastningen, og som dermed er renter på rentene

Det påfølgende året vil på samme måte beløpet bli enda større, og slik fortsetter det år for år. Beløpet det regnes renter på vokser mer og mer for hvert år.

Du kan lese mer om utregning av renters rente på nettsidene til Nordea.

Eksempel på renters rente

Vi kan sette opp et eksempel som viser utviklingen av renters rente ved en investering.

Hvis du sparer 100 000 kroner med 8 % rente, vil du det første året tjene 8 000 kroner.

Ved starten på neste år, vil det derfor stå 108 000 kroner på kontoen din. Uten at du har satt inn mer penger, har beløpet blitt større. Hvis du fortsatt får 8 % sparerente, vil du gjennom det følgende året få renteavkastning på 8 640 kroner.

Mens du det første året tjente inn 8 000 kroner i rente, tjente du det neste året 8 640 kroner, med samme grunnbeløp og samme rentesats.

Hvis du vil regne ut renters rente kan du også finne kalkulatorer for det på nett, for eksempel hos rentersrente.no

Du kan også selv regne det ut, med følgende formel:

Kn = K0 (1+R)n

• Kn viser til investeringen etter n år
• K0 viser til oppstartbeløpet
• R viser til renten som desimaltall
• n viser til antall år

Renter rente-effekten

Renters rente lager på denne måten en snøball–effekt. Det sparebeløpet man først investerte vokser raskere og raskere for hvert år, fordi rentegevinsten hvert år legges til og gir grunnlag for ytterligere rentevekst.

Dette kalles renters rente-effekten.

Det gjør også at langsiktig sparing er ekstra bra. Jo lengre man har spart, jo lengre tid har denne effekten fått bidra til at beløpet har vokst. Hvis for eksempel to personer begynner å spare 10 000 kroner med fem års mellomrom, vil den som startet først hele tiden ha et forsprang i sin rentegevinst.

Tips: Se også lån med beste rente her.

Renters rente på lån

Den samme effekten gjør seg gjeldende når det gjelder lån. Den fører til at et lån blir dyrere, jo lengre man har det.

Dette er bakgrunnen for at økonomer som regel anbefaler at man betaler ned lån så raskt man kan.

Når du har et lån må du betale rente. Du kan også risikere å måtte betale renters rente.

Hvis du for eksempel ikke betaler hele regningen din på kredittkortet når den forfaller, blir du belastet renters rente. Det beløpet som gjenstår på regningen din blir rentebærende etter forfall. I tillegg blir rentebeløpet lagt til gjelden, og dermed blir det beregnet renters rente.

På den måten kan gjelden vokse raskt.

Det samme kan skje hvis du har et lån, men ikke følger nedbetalingsplanen. Hvis du av ulike grunner ikke overholder betalingsfristene blir renten tillagt gjelden, og videre renter beregnet på den totale gjelden.

Slik unngår du renters rente på lån

I utgangspunktet skal du imidlertid ikke behøve å betale renters rente på lån.

Hvis du følger nedbetalingsplanen som du ble enig med banken om da du fikk lånet, blir du ikke belastet renters rente.

Dette er en grunn til å gjøre en nøye vurdering når du inngår en låneavtale, slik at du vet at du kommer til å klare å følge nedbetalingsplanen.

Hvis den økonomiske situasjonen din endrer seg, slik at du ikke klarer å innfri betalingsforpliktelsene dine, bør du raskest mulig varsle banken din om det.

Refinansiering heller enn renters rente

Dersom det er slik at du ikke klarer å betale kredittkortgjelden din, bør du vurdere å refinansiere den. Det samme gjelder også hvis du har annen gjeld som det beregnes renters rente på.

For å unngå at gjelden vokser unødvendig mye, vil det da som regel lønne seg å refinansiere den.

Tips: Se forbrukslån med lav rente i denne artikkelen.

Fordel ved sparing, ulempe ved lån

Det er viktig å være klar over effekten av renters rente, når man skal ta hånd om egen privatøkonomi.

Renters rente-effekten er på denne måten en stor fordel når vi sparer penger, men det kan være en ulempe når vi er låntakere.

Det sies at Albert Einstein kalte renters rente-effekten verdens åttende underverk. Og at han la til: «Den som forstår det, tjener på det. Den som ikke forstår det, betaler for det».

Det er i alle fall klart at det er viktig å være klar over denne økonomiske snøball-effekten.

Oppsummert

Renters rente handler om at det beregnes rente på et allerede forrentet beløp. Dermed vokser beløpet relativt raskt. Det kan gjelde både ved sparing og ved lån.

Det er viktig å være klar over følgende når det gjelder renters rente-effekten:

• Renters rente handler om at det beregnes rente på et beløp, så legges det beløpet til grunnbeløpet, og deretter beregnes det renter på hele beløpet
• Når dette fortsetter, vil beløpet vokse raskt år for år
• Det gjør at et sparebeløp kan vokse raskt med renters rente
• Det gjør også at gjeld kan vokse raskt hvis det beregnes renters rente