Betalingsutsettelse er ordet du leter etter den måneden lønnen ikke strekker til, mens terminbeløpet forfaller uansett. Kanskje ble du sykmeldt eller kanskje kom bilregningen på verst tenkelig tidspunkt. Noen opplever en slik utsettelse som et nederlag, men det er faktisk en helt vanlig tjeneste i banken. Det er viktig å få frem at det ikke er helt gratis.
I denne artikkelen ser vi på hva ordningen innebærer, hva den koster deg i kroner, og hvordan du søker om den. Underveis peker vi også på når du bør velge en annen løsning.
Hva er en betalingsutsettelse?
At du får utsettelse betyr at långiveren godtar at du hopper over én eller flere innbetalinger. Selve gjelden blir ikke mindre av den grunn. Rentene løper videre i perioden, og det du slipper å betale nå, dukker opp igjen senere i nedbetalingsplanen. Praksisen varierer kraftig fra långiver til långiver.
Betalingsutsettelse betyr at du utsetter betalingen på en regning eller et kjøp. I stedet for å betale nå, får du en ny frist frem i tid.
| Type kjøp | Mulig utsettelse | Kostnad |
|---|---|---|
| Kredittkortfaktura | 1–6 måneder | Renter + gebyr |
| Elektronikkhandel | 3–12 måneder | Gebyr per måned |
| Strømregning | 1–2 måneder | Ofte uten gebyr |
Studiegjeld ligger i en egen klasse, for hos Lånekassen kan du søke om betalingsutsettelse mange ganger uten å måtte begrunne det med en god grunn. Har du derimot et forbrukslån, møter du en strengere behandling. Banken vil vite hva som har skjedd, og om du klarer terminbeløpet igjen etterpå.
Betalingsutsettelse og avdragsfrihet er ikke det samme
Ordene brukes om hverandre, men de dekker to ulike ting. Ved avdragsfrihet betaler du rentene som normalt, mens avdragene settes på pause. Ved full utsettelse står hele terminbeløpet stille, og rentene legges i praksis til gjelden. Forskjellen høres liten ut på papiret. I lommeboken er den alt annet enn liten. I det siste tilfellet ender du opp med å betale renter av renter, samtidig som nedbetalingstiden på lånet forskyves tilsvarende.
| Ordning | Dette skjer |
|---|---|
| Avdragsfrihet | Du betaler kun renter, avdragene pauses |
| Full utsettelse | Hele terminbeløpet pauses, rentene legges til gjelden |
| Refinansiering | Gjelden samles, og løpetiden forlenges permanent |
Slik slår utsettelsen ut i kroner
Et regnestykke sier ofte mer enn en lang forklaring. Har du et lån uten sikkerhet på 150 000 kroner til 14 prosent nominell rente, koster tre måneder uten innbetalinger deg rundt 5 250 kroner i renter alene. Kommer det et admingebyr på toppen, øker summen ytterligere. Du betaler altså en konkret pris for pusterommet.
| Eksempel | Tall |
|---|---|
| Lånebeløp | 150 000 kr |
| Nominell rente | 14 % |
| Lengde på utsettelsen | 3 måneder |
| Renter i perioden | ca. 5 250 kr |
Slik går du frem
Ta kontakt med banken før forfall, ikke etter. En kunde som ringer selv, blir vurdert helt annerledes enn en som forsvinner i stillhet.
- Kontakt banken i god tid før forfallsdatoen nærmer seg
- Forklar årsaken kort, og legg ved dokumentasjon hvis du har det
- Spør om du får avdragsfrihet eller full utsettelse
- Be om den nye nedbetalingsplanen skriftlig
Sliter du over tid, tilbyr både NAV økonomisk rådgivning om gjeld og bankene gratis hjelp. Ansvarlig bruk av forbrukslån handler like mye om å be om hjelp tidlig som om å låne lite. Hos Forbrukerrådet finner du nøytrale råd om privatøkonomi.
Spørsmål og svar
#1. Går en utsettelse ut over kredittscoren?
En innvilget utsettelse er en avtale med banken, ikke et mislighold, og gir derfor ingen betalingsanmerkning. Gjelden din står likevel fortsatt oppført, og lengre løpetid betyr at den blir stående lenger. Søker du nytt lån i mellomtiden, teller den med i vurderingen.
Tips: Les mer om betalingsanmerkning
#2. Hvor lenge kan man vanligvis utsette betalingen?
De fleste banker innvilger fra tre til seks måneder om gangen.
#3. Kan banken avslå søknaden min?
Ja, dette er en individuell vurdering. Du har ingen automatisk rett til utsettelse. Har du allerede glemt en betaling, eller mangler banken tro på at du klarer betalinger senere, kan søknaden bli avslått. Da bør du be om et møte og legge frem et realistisk budsjett i stedet for å søke om betalingsutsettelse.
Oppsummering
- Utsettelse skyver regningen fremover, den fjerner ingen gjeld
- Rentene løper hele veien, og totalkostnaden på lånet øker
- Sjekk alltid om du får avdragsfrihet eller full utsettelse
- Kontakt banken i god tid, aldri etter at forfallet har passert
- Er problemene varige, er refinansiering eller rådgivning bedre enn stadig nye utsettelser
