Beste forbrukslån uten sikkerhet

Velg lånebeløp: 123
Velg nedbetalingstid: 123
Filtrer for:
Månedsbeløp
Eff.Rente
Utbetaling
Alder

Her kan du finne ut hva som er beste forbrukslån i 2021. Kortversjonen er denne: det billigste forbrukslånet er naturligvis også det beste.

Artikkelen forklarer hvordan rentene fastsettes, og hva du kan gjøre for å få så lave lånekostnader som mulig.

Hva er beste forbrukslån?

Hvordan kan vi si at et forbrukslån er bedre enn andre? De fleste vil være enige i at effektiv rente er det avgjørende.

Per 2021 vil det si et forbrukslån som har en effektiv rente på 5,11%. Dette er de laveste rentene du kan oppnå uten å måtte stille med sikkerhet.

Det er ikke bare rentene som bestemmer hvor billig eller dyrt et forbrukslån blir. Les lenger ned i artikkelen om hva du kan gjøre for å få lavere kostnader på lånet.

Finn det beste forbrukslånet

Bankene er lovpålagt å oppgi et låneeksempel med renter. Dette må du se på som kun retningsgivende. Betingelsene du får ser du først når banken sender deg lånetilbudet.

Den største utfordringen når du skal anskaffe deg et billig forbrukslån er å vite hvor du bør sende søknaden.

Utvalget av banker er relativt høyt i Norge. Vi har over 30 aktører som utelukkende fokuserer på forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet.

Samtidig vet du ikke hvilken bank som vil tilby deg de laveste rentene. Bankene vurderer nemlig dette individuelt for hver søker.

Du må med andre ord hente inn så mange tilbud som mulig, og deretter sammenligne betingelsene.

La en agent skaffe deg beste forbrukslån

Låneagenter er selskap som samarbeider med et utvalg banker. Samtlige partnerbanker vil vurdere søknaden din når den kommer via agenten. Dette gir deg flere fordeler.

  1. Du sparer tid.
  2. Du mottar mange tilbud og får et godt sammenligningsgrunnlag.
  3. Det er gratis og uforpliktende å bruke en låneagent.

I tillegg kan det hende du også tilbys bedre betingelser. Bankene vil nemlig være klar over at de er en av mange som konkurrerer om kunden, når søknaden kommer via en låneagent. Dette kan føre til at enkelte banker tilbyr en bedre rente enn om du søker direkte.

Det er imidlertid ikke uvesentlig hvilken låneagent du bruker.

Låneagenter formidler også lån til refinansiering med sikkerhet. Disse lånene kommer fra banker som aksepterer at søkeren har betalingsanmerkning.

Beste låneagent for forbrukslån

Nedenfor kan du se hvilke låneagenter vi for tiden mener er de beste. Kriteriene vi legger til grunn er følgende:

  1. Hvor mange banker skaffer agenten tilbud fra?
  2. Tilbyr partnerbankene lånesummer som dekker alle behov?
  3. Er agenten effektiv med å skaffe tilbudene?
  4. Får du råd og hjelp dersom du trenger det?

Basert dette er det tre selskap vi mener skiller seg ut.

#1 Axo Finans

Axo Finans har det høyeste antallet partnerbanker. Flere av bankene er også blant de som tilbyr de beste betingelsene på forbrukslån. Axo Finans tilbyr i tillegg god kundeservice, noe som gjenspeiles av at selskapet er rangert helt i toppen hos Trustpilot.

  • Samarbeider med 23 banker.
  • Forbrukslån fra 10 000 til 500 000 kroner.
  • Alderskrav er 23 år.
  • Laveste effektive rente er 5,11%.

#2 Uno Finans

Uno Finans står ikke tilbake for hverken Axo Finans eller Lendo på de fleste kriterier, unntatt det at de samarbeider med litt færre banker. Servicen de yter er topp, og du har gode muligheter til å motta mange konkurransedyktige tilbud på forbrukslån.

  • Samarbeider med 16 banker.
  • Forbrukslån fra 10 000 til 500 000 kroner.
  • Krav til alder er 20 år.
  • Effektiv rente fra 5,17%.

#3 Lendo

Lendo er kanskje det mest kjente varemerket innenfor lånemegling og forbrukslån i Norge. Antallet partnerbanker er høyt, lånetilbudene varierte, og betingelsene blir ofte gode. Selskapet er kjent for god kundeservice.

  • Henter tilbud fra 23 banker.
  • Lån mellom 5 000 og 500 000 kroner.
  • Alderskrav er 20 år.
  • Effektiv rente fra 6,82%.

Du må ha fast inntekt for å få forbrukslån. Kravet er ikke nødvendigvis så høyt, og minimum 120 000 kroner i året er vanlig. Inntekten din vil uansett bestemme hvor stort lån du kan få.

Slik bestemmer banken rentene på forbrukslån

Nesten alle banker beregner hvilke renter de skal tilby basert på en individuell vurdering av hver enkelt søker. Dette skjer i forbindelse med kredittvurderingen.

Disse tre faktorene er avgjørende:

  1. Kredittscore – Jo bedre kredittscore du har, desto lavere blir rentene.
  2. Betalingsevne – Hvis du har god betalingsevne kan du forvente lavere rente.
  3. Lånesum – Et stort forbrukslån vil få lavere rente enn et lite lån.

Tabellen viser omtrent hva resultatet blir.

LånesumLav kredittscoreMiddels kredittscoreHøy kredittscore
30 000 kr18% - 22%15% - 18%13% - 15%
75 000 kr14% - 18%12% - 14%10% - 12%
150 000 kr12% - 15%9% - 12%7% - 9%
300 000 kr10% - 13%8% - 10%5% - 8%

Generelt sett er det billigere å låne når din personlige økonomi er solid. Du vet imidlertid ikke nøyaktig hva rentene blir før du får svar fra bankene.

En søknad om lån er helt uforpliktende. Rentetilbudet du eventuelt mottar vil som regel være gyldig i inntil 30 dager.

To tips som øker sjansene for bedre betingelser

Bankene er spesielt opptatte av risikoen de tar når de låner ut penger. Når risikoen for mislighold er lav, øker sjansene for at forbrukslånet innvilges. I tillegg tilbyr de som regel bedre betingelser når søkeren er en pålitelig betaler.

Nedenfor finner du to tips som vil gjøre deg til en mer attraktiv lånekunde og dermed øke sjansene for å få innvilget det beste forbrukslånet.

Tips #1 – Få bedre kredittscore

Det er lønnsomt å jobbe for en høyere kredittscore. Scoren bestemmer også hvilke renter du får når du søker om for eksempel boliglån og billån.

Det lønner seg å jobbe for å få en bedre kredittscore, men dette kan ta tid. For eksempel er alder og inntekt viktige faktorer. De lar seg imidlertid ikke påvirke sånn over natten.

Det du kan gjøre allerede nå er å redusere antallet kreditorer du har. Det vil hjelpe spesielt dersom du kan kvitte deg med følgende type gjeld, før du sender inn lånesøknaden.

  • Gjeld fra kredittkort.
  • Kjøp på avbetaling.
  • Små forbrukslån.

Å samle kreditorene kan også være en god løsning. Da viser du banken at du ønsker å ha orden i økonomien. Samtidig vil du sannsynligvis få lavere lånekostnader.

Eksempel:

  • Lånebehovet ditt er 30 000 kroner.
  • Du har 40 000 kroner i kredittgjeld fra før.
  • Søk om et forbrukslån på 70 000 kroner, og innfri den gamle gjelden.

Tips #2 – Lån sammen med noen

Medlåneren bør være partneren din, og dere bør vurdere å ha en skriftlig avtale som regulerer låneforholdet.

Det er vanlig at folk tar opp forbrukslån sammen, og da spesielt ektefeller og samboere.

To personer med fast inntekt gir både høyere låneevne, og større sjanse for at lånet innvilges.

I tillegg vil rentetilbudene som regel bli bedre når du har en medlåntaker.

Kort nedbetalingstid gir billigere forbrukslån

En lav effektiv rente er selvsagt fordelaktig, men dette er ikke det eneste du må tenke på. Hvor lang tid rentene løper er det som avgjør mest. Jo raskere du betaler tilbake, desto billigere blir lånet.

Dette kan vi illustrere med et realistisk eksempel.

Tabellen viser hvordan nedbetalingstiden påvirker både kostnadene og effektiv rente på et lite forbrukslån.

Lån 30 000 krNominell renteEffektiv renteTotalkostnad
1 år15%26,48%3 873 kr
2 år15%23,08%6 770 kr
3 år15%21,82%9 779 kr
4 år15%21,12%12 896 kr
5 år15%20,66%16 122 kr

Når lånet nedbetales raskt blir kostnadene mer akseptable, selv om effektiv rente er høy. Vi ser også at effektiv rente blir betydelig lavere når du har en lang nedbetalingstid. Akkurat dette er ingen trøst, siden kostnadene får en betydelig økning når nedbetalingstiden blir lenger.

I Norge har låntakere rett til å betale ekstra avdrag eller innfri lånet når som helst. Du er med andre ord ikke bundet til nedbetalingsplanen du avtaler opprinnelig med banken.

Oppsummert – beste forbrukslån

Det beste forbrukslånet du kan få avhenger både av bankene og deg selv. Se listen nedenfor for en oppsummering av hvordan du skaffer deg det gunstigste lånet:

  1. Sammenlign effektiv rente. Lånet med laveste effektive rente er det beste forbrukslånet.
  2. Skaff deg mange tilbud.
  3. Vurder å låne sammen med partneren din for bedre betingelser.
  4. Velg så kort nedbetalingstid som du klarer.
  5. Betal ekstra avdrag når du kan.

Vurderinger av denne siden

Gjennomsnitt: 5/5

Hva er ditt navn?
Skriv inn en passende overskrift for din vurdering
rating fields
Gi oss fra 1 til 5 stjerner hvor 5 er best
Meny