Hva er termingebyr?

Du har kanskje lagt merke til det. Et lite tillegg på regningen når du betaler lånet ditt, ofte bare noen tiere.

Det kalles termingebyr, og selv om det kan virke ubetydelig på kort sikt, kan summen bli langt større over tid. Mange blir overrasket når de ser hva slike gebyrer faktisk betyr for lånets totalkostnad.

La oss se nærmere på hva et termingebyr er, hvorfor det finnes, og hvordan du kan unngå å betale for mye.

Hva menes med termingebyr?

Et termingebyr er et fast beløp du betaler til banken hver termin.

For de fleste lån betyr det en gang i måneden. Beløpet legges på toppen av renter og avdrag. Banken begrunner gebyret med administrasjon, fakturering og drift av systemene.

For deg er det en ren kostnad, uten at gjelden din reduseres mer av den grunn. Det betyr i praksis at to lån med like renter kan bli helt forskjellige når gebyrene regnes inn.

Hvor stort er gebyret vanligvis?

I Norge ligger termingebyret oftest mellom 30 og 95 kroner per måned. Beløpet virker lite, men ganger du det opp, ser du fort at det kan utgjøre mange tusenlapper over en nedbetalingsperiode.

Derfor anbefaler Finansportalen å sjekke både renter og gebyrer. Ifølge Finanstilsynet skal den effektive renten alltid inkludere gebyrer, slik at du kan se totalprisen på lånet.

Hvorfor tar bankene gebyret?

Bankenes forklaring er at gebyret dekker administrasjon og oppfølging.

Men ærlig talt – i en digital hverdag er mange skeptiske til om kostnaden er reell. Flere ser på gebyret som en skjult måte å øke prisen på lånet.

Det er også grunnen til at finansavtaleloven stiller krav til at slike kostnader skal være tydelig opplyst og rimelige. Noen banker dropper termingebyret helt for å være mer konkurransedyktige, mens andre holder fast ved det som en standarddel av vilkårene.

• Noen banker lokker med gebyrfrie lån for å tiltrekke seg kunder.
• Andre tilbyr lavere rente, men høyere gebyrer.
• Effektiv rente viser hva lånet faktisk koster.

Tips: Se også andre kostnader og gebyrer på lån.

Hvordan kan du unngå å betale for mye?

Det finnes alternativer. Flere banker har lån uten termingebyr, og disse kan lønne seg i lengden selv om renten ser litt høyere ut.

Du kan også spare penger ved å bruke e-faktura eller avtalegiro. Enkelte banker reduserer gebyret når du velger automatisert betaling.

Hvis du allerede har et lån med høye gebyrer, kan refinansiering være et alternativ. Forbrukerrådet forklarer hvordan du kan gå frem for å sammenligne tilbud og finne rimeligere løsninger på sine sider.

Eksempel fra virkeligheten

Tenk deg at du låner 100 000 kroner. Banken setter renten til 9,5 %, men legger til 75 kroner i månedlig gebyr. På årsbasis betaler du da 900 kroner ekstra, og over fem år blir det 4500 kroner.

Dette er penger som kunne gått til nedbetaling eller sparing. Renteradar viser med enkle kalkyler hvor mye slike små beløp betyr i praksis.

Spørsmål og svar

Er termingebyr lovpålagt?

Nei, det er opp til banken. Loven krever bare at gebyret er tydelig opplyst og rimelig.

Kan termingebyr forhandles bort?

I noen tilfeller. Har du god økonomi eller flere tilbud, kan banken være villig til å justere vilkårene.

Påvirker gebyret effektiv rente?

Ja. Gebyret regnes inn i den effektive renten, som gir deg det mest korrekte bildet av lånets totalkostnad.

Oppsummering

• Termingebyr er et fast tillegg per termin på lån.
• Vanlig størrelse er 30–95 kroner per måned.
• Effektiv rente inkluderer gebyret og gir totalprisen.
• Noen banker tilbyr gebyrfrie lån.
• Refinansiering kan redusere kostnadene på sikt.