Forbrukslån med betalingsanmerkning

Velg lånebeløp: 123
Velg nedbetalingstid: 123
Månedsbeløp
Eff.Rente
Utbetaling
Alder
Se her for flere banker

I visse tilfeller er det mulig å få forbrukslån med betalingsanmerkning, men dette er mer unntaket enn regelen. Hvis du får låne, vil det som regel være et krav at lånet brukes til å få orden på økonomien.

Artikkelen viser deg både hvordan du løser og unngår problemene.

Forbrukslån uten sikkerhet med betalingsanmerkning

Som en hovedregel vil du ikke få forbrukslån, boliglån, billån, kredittkort eller andre kreditter dersom du har en betalingsanmerkning.

Årsaken er enkel. Anmerkningen er en advarsel til alle selskap som yter kredittbaserte tjenester. Den forteller at de tar høy risiko dersom de gir deg lån eller kreditt.

De neste avsnittene viser deg hva som skal til for at du likevel får låne.

Forbrukslån til refinansiering med betalingsanmerkning

Du vil vanligvis få langt lavere renter når du refinansierer kredittgjeld. I tillegg blir du kvitt betalingsanmerkningen.

Å få et forbrukslån til refinansiering er generelt sett enklere enn til andre formål. Dette skyldes retningslinjene fra Finanstilsynet, og til dels også hvordan bankene tenker.

Bankenes perspektiv:

  • Du viser initiativ til å ordne opp i økonomien når du vil refinansiere gjelden.
  • Hvis du har god nok betalingsevne og stabil inntekt, vil banken vurdere å yte lånet.

Fra myndighetenes side er det lagt til rette for at folk skal kunne unngå å få gjeldsproblemer.

Derfor har bankene tillatelse til å fravike fra enkelte av myndighetenes retningslinjer.

I så fall må disse kravene oppfylles:

  1. Lånet må brukes utelukkende til refinansiering.
  2. Refinansieringen bør resultere i at du får lavere kostnader på gjelden.
  3. Bankene kan også fravike fra kravene hvis det blir enklere for deg å betjene gjelden.

Derfor er det mindre vanskelig å få forbrukslån med betalingsanmerkning, så lenge formålet er refinansiering.

Den største summen du kan få låne til refinansiering uten pant er 500 000 kroner. Hvis behovet er større enn dette må du enten ta opp flere lån, eller låne med sikkerhet.

Kan komme an på hvorfor du fikk anmerkningen

Det hender at folk får urettmessige krav, og deretter betalingsanmerkning fordi de ikke fulgte med. ID-tyveri er et typisk eksempel.

En betalingsanmerkning trenger ikke skyldes alvorlige forhold. Det er heller ikke alltid at den som skylder pengene mangler betalingsvilje.

Eksempler:

  • Kreditor gikk til rettslig inndriving mens skyldneren var syk.
  • Skyldneren oppholdt seg i utlandet i lengre tid, og var ikke klar over kravet.
  • Anmerkningen skyldes lån eller kreditt tatt opp av andre, for eksempel ved ID-tyveri.

I noen tilfeller kan bankene være villige til å se på årsaken til at du fikk anmerkningen. Hvis årsaken er noe relativt uskyldig, kan det hende de innvilger lånet.

Husk at en betalingsanmerkning blir ikke registrert dersom du bestrider kravet. Ta kontakt med inkassoselskap eller kreditor så snart du oppdager urettmessige krav eller feil.

Kan også komme an på summen du skylder

Sløvhet og dårlig oversikt kan også være årsaker til at folk får en betalingsanmerkning. Noen lar kanskje være å åpne eposter eller brev med regninger, eller glemmer å betale i tide.

Unnskyldningen er kanskje ikke så god, men samtidig kan saken være relativt ubetydelig.

Tenk deg følgende:

  • Du har stabil og god inntekt.
  • Den totale gjelden din er lav.
  • Betalingshistorikken er god, bortsett fra en det ene forholdet.
  • Anmerkningen skyldes gjeld på noen få tusen kroner.
  • Du trenger et forbrukslån.

Enkelte banker vil nok se mellom fingrene i en slik situasjon. I sær dersom du også kan betale kravet og bli kvitt anmerkningen raskt.

Lån med betalingsanmerkning fra spesialbanker

Spesialbankene tilbyr omstartslån, refinansiering, boliglån og mellomfinansiering til søkere som får avslag i andre banker. Kravet er at du kan stille med pant eller kausjonist.

Hvis du eier din egen bolig eller fritidseiendom, kan du få et pantesikret lån med betalingsanmerkning. Det samme gjelder dersom du har muligheten til å stille med kausjonist.

I så fall må du sende søknaden til de bankene som spesialiserer seg på denne typen gjeld. Disse inkluderer Bank2, Kraft Bank, Bluestep, samt 6-7 andre aktører.

Vanlige krav:

  • Boligen kan ikke ha en belåningsgrad på over 85%.
  • Kravet til belåningsgrad på fritidseiendom er som regel 75%.

Låneagneter som Axo Finans, Sambla og Uno Finans formidler både vanlige forbrukslån på dagen, og lån fra alle spesialbankene. Hent alltid inn flere tilbud før du bestemmer deg!

Pantesikret lån med betalingsanmerkning – høy lånesum

Hvis du trenger et stort lån med betalingsanmerkning, må du vanligvis flytte boliglånet.

Eksempel:

  • Du har et boliglån på 2 millioner i DNB.
  • Nå trenger du 500 000 kroner til å refinansiere dyr kredittgjeld.
  • DNB lar deg ikke utvide boliglånet på grunn av betalingsanmerkningen.
  • Spesialbanken låner deg 2,5 millioner, og innfrir både boliglånet og kredittgjelden.

For å få til denne løsningen må du akseptere høyere renter på boliglånet ditt.

Bruk spesialbanken som en midlertidig løsning

Du bør ikke ha lånet plassert hos spesialbanken lenger enn du må. Selv om du sparer på å få refinansiert kredittgjeld der, vil kostnadene for boliglånsdelen spise opp fordelen. Hvor raskt dette går kommer an på lånesummen, rentene og antallet terminer.

Denne tabellen viser deg hva kostnadene kan bli når et lån på 2,5 millioner går over lang tid. Vi sammenligner vanlige betingelser hos spesialbankene, med tilsvarende renter fra sparebanker.

Boliglån 2,5 mill.Rente15 år20 år25 år
Vanlig sparebankCirka 2,2%450 000 kr610 000 kr770 00 kr
SpesialbankCirka 6,5%1 400 000 kr1 920 000 kr2 480 000 kr

Du bør flytte boliglånet tilbake til en vanlig sparebank så snart du kan. Husk at de er mer villige til å ha deg som kunde etter at betalingsanmerkningen er slettet.

Pantesikret lån med betalingsanmerkning – lav lånesum

Hvis du får lån med andreprioritet i pantet er dette en vinn-vinn-situasjon for deg. Da blir du kvitt kredittgjelden rimelig, samtidig som du beholder de lave rentene på boliglånet.

Spesialbankene kan akseptere såkalt pant med andreprioritet dersom lånesummen du trenger er lav. Dette betyr at du i så fall ikke trenger å flytte boliglånet ditt.

Eksempel:

  • Du har boliglån i Nordea på 2 millioner.
  • Du trenger 200 000 kroner til å refinansiere dyr kredittgjeld.
  • Spesialbanken låner deg det du trenger til refinansieringen.
  • Banken tar pant med andreprioritet i kun 200 000 kroner.
  • Boliglånet blir stående hos Nordea.
  • Nordea har fortsatt førsteprioritet i pantet.

Den samme mekanismen kan brukes dersom du har kausjonist på lånet.

Hvis du ikke får lån med anmerkning

De fleste kreditorer vil være villige til å gi deg en betalingsavtale du kan leve med. Pass på å ikke bryte avtalen, så slipper du flere anmerkninger og dyrere krav!

Dersom samtlige banker sier nei, finnes det som regel kun én vei ut av problemet.

Det er å betale den gjelden som er tilknyttet betalingsanmerkningen.

Du bør tenke strategisk hvis du har mye gjeld til flere kreditorer. Målet ditt bør være å få refinansiert mest mulig.

Eksempel:

  • Du har ikke betalt avdragene i tide på et lån.
  • Banken har fått registrert en betalingsanmerkning på ditt navn.
  • I tillegg har du høy gjeld fra en eller flere kreditter.
  • Den andre gjelden er ikke gått til rettslig inndriving.

Løsning:

  1. Betal så raskt du kan det du skylder til banken.
  2. Banken vil da sørge for at anmerkningen slettes.
  3. Søk deretter om lån til å få refinansiert resten av gjelden.

Ta også kontakt med alle kreditorer for å informere de om situasjonen. Ofte er de behjelpelige, for eksempel ved å gi deg betalingsavtale som er overkommelig.

Pass på å betale renter og avdrag på lån i tide. Hvis ikke risikerer du at banken sier opp låneavtalen. I så fall vil kravet bli hele restgjelden pluss omkostninger.

Flere konsekvenser av en betalingsanmerkning

Det er en rekke situasjoner der du kan bli kredittsjekket, og ikke bare når du søker om lån. Sjekken vil avdekke om du har en betalingsanmerkning.

Eksempler på andre konsekvenser:

  • Avslag på jobbsøknader.
  • Vanskeligheter med å få abonnement på mobil, strøm, treningssenter, og lignende.
  • Problemer med å få leid bolig eller annen eiendom.
  • Vansker med å få enkelte typer forsikringer.

Viktig om sletting av betalingsanmerkninger

I sjeldne tilfeller glemmer kreditor å be om sletting av anmerkningen. Derfor bør du sjekke at dette er utført før du søker om nye lån.

Anmerkningen skal alltid slettes så snart du har gjort opp kravet. Husk at du sannsynligvis også har pådratt deg andre omkostninger. Dette må i så fall også gjøres opp.

Kreditor, eller kreditors inkassoselskap, er da pliktig til å sørge for at slettingen blir utført.

En betalingsanmerkning skal i alle tilfeller ikke stå registrert mer enn fire år, selv om gjelden ikke blir betalt.

Som regel betyr ikke dette at den som skylder pengene slipper unna. Kreditor vil vanligvis gå til nye rettslige skritt. Det vil da bety at en ny anmerkning bli registrert, og denne kan da stå i nye fire år.

Her kan du sjekke om du har en anmerkning

Er du usikker på om du har en betalingsanmerkning? Eller kanskje du vil forsikre deg om at den du hadde ble slettet slik den skulle?

Dette sjekker du selv på et par minutter ved å logge deg inn hos enten Experian eller Bisnode.

Oppsummering

  • Det er vanskelig, men ikke nødvendigvis umulig å få forbrukslån med betalingsanmerkning. Som regel får du kun låne til refinansiering.
  • Det er enklere å løse problemet hvis du kan stille med pant for lånet. Bankene som tilbyr såkalte omstartslån spesialiserer seg nemlig på å hjelpe folk som har betalingsanmerkning.
  • I alle tilfeller lønner det seg å bli kvitt anmerkningen så raskt som mulig. Anmerkningen skal slettes så snart gjelden er oppgjort. Tidligere anmerkninger får ingen konsekvenser for deg.
Meny