Søk forbrukslån lav rente
Det er flere banker som tilbyr forbrukslån med lav rente. Per i dag er 8,01% den laveste effektive renten du kan oppnå, uten å måtte stille med sikkerhet. Det er imidlertid ikke sikkert du får så gode betingelser, og spesielt ikke hvis lånesummen er lav.
Her får du syv tips som kan gjøre lånet gunstigere. Se også tabeller og eksempler som forklarer andre forhold som påvirker kostnadene på lånet.
Forbrukslån med lav rente fra mange banker
Konkurransen på markedet for forbrukslån er betydelig. Du har mer enn 30 banker å velge blant når lånesummen ikke er for høy.
Skal du låne mellom 200 000 og 600 000 kroner er det minst 20 banker du kan søke hos.
Denne situasjonen må du utnytte hvis du skal finne et lån med gunstige betingelser.
Tips #1. Skaff deg mange tilbud
Det viktigste du gjør for å få lav rente på lånet er å hente inn mange tilbud. Noen av bankene vil alltid være mer konkurransedyktige enn de andre. Det gjelder bare å finne frem til rett bank.
Dette løser du ved å enten sende søknader til alle aktuelle utlånere, eller du søker gratis via en finansagent. Her er to av de beste.
UNO Finans – Motta mange tilbud
Uno Finans henter inn tilbud på forbrukslån til alle formål fra et høyt antall banker. Her kan du også søke om lån til refinansiering selv om du har betalingsanmerkning.
- Samarbeider med 20 banker.
- Lån fra 5 000 til 600 000 kroner.
- Effektiv rente fra 8,01%.
Axo Finans – Gode sjanser for lån med lav rente
Axo Finans er et av landets ledende selskap innen formidling av forbrukslån og lån til refinansiering. Søknadene formidles raskt og effektivt, og du får god hjelp hvis du trenger det.
- Henter tilbud på forbrukslån fra 23 banker.
- Lån fra 10 000 til 800 000 kroner.
- Effektiv rente fra 8,19%.
Tips #2. Få lån med lav rente sammen med partneren
Har du ektefelle eller samboer, og begge to skal bruke pengene? Da bør dere vurdere å ta opp lånet sammen. De som har medlåntaker får som regel bedre betingelser og en lavere rente. Det er også større sjanse for at lånet innvilges.
Husk at begge to må oppfylle bankens krav til alder, inntekt og betalingshistorikk. Medlåntaker vil også si at begge er juridisk ansvarlig for lånet.
Tips #3. Kvitt deg med smågjeld før du søker
Banken ser hva du har av gjeld fra før når de behandler søknaden. Den totale gjelden vil påvirke kredittscoren din, samt redusere lånemulighetene.
Usikrede lån og kreditter er det som har størst effekt.
Skylder du småbeløp fra kredittkort og kjøp på avbetaling? Da bør du betale ut dette før du søker.
Dermed øker sjansene både for at banken sier ja, og for at du får et lån med lav rente.
En ting mange glemmer er at banken teller hele kredittrammen du har på for eksempel kredittkort, selv om du ikke har brukt hele rammen. Har du for eksempel et kredittkort med en låneramme på 50 000 og 5 000 kr. i saldo regnes det som du har 50 000 kr. i gjeld selv om du kun har en liten del. Har du kredittkort du ikke bruker med høy ramme, avslutt disse først før du søker om forbrukslån.
Tips #4. Ha kun ett forbrukslån av gangen
Som du kan se i tabellen lenger ned i artikkelen, så koster et lite lån mer enn et stort. De samlede rentekostnadene vil derfor bli unødvendig høye dersom du har flere lån.
Eksempel:
- Du har et forbrukslån hvor det gjenstår å betale 50 000 kroner.
- Du trenger et ytterligere lån på 30 000 kroner.
- Lån 80 000 kroner, og bruk 50 000 til å innfri det gamle lånet.
- Rentekostnadene dine blir da lavere enn om du betaler ned på to lån.
Tips #5. Sjekk mulighetene jevnlig
Mange får høyere inntekt og en lavere totalgjeld etter to til tre år. Dersom du fremdeles har forbrukslånet, vil du mest sannsynlig kvalifisere til lavere renter enn du får i dag. Hør med banken og søk også om refinansiering hos andre banker.
Tips #6. Sjekk om beløpet ditt ligger rett under en terskel
Flere banker har rentetrinn som slår inn ved runde beløp, typisk 100 000, 150 000 og 200 000 kroner.
Søker du om 148 000 kroner, kan du havne i et dyrere sjikt enn om du søker om for eksempel 152 000. Her må du likevel være forsiktig. Å låne ekstra penger for å låne til lavere rente lønner seg kun om økningen er lav. Juster derfor kun noen få tusen kroner.
Dette bestemmer om du får forbrukslån med lav rente
De fleste banker tilbyr ulike renter til kundene sine på forbrukslån. Personer med høy kredittscore får lån med lavere rente pågrunn av mindre sjanse for misligholdelse.
Lånesummen er også avgjørende. Et lite lån vil som regel ha høyere effektive renter enn et stort.
Tabellen viser deg omtrent hvilke renter du kan forvente på ulike lånestørrelser.
| Kredittscore | Lån 30 000 kr | Lån 150 000 kr | Lån 300 000 kr |
|---|---|---|---|
| Lav | Eff.rente 20% - 25% | Eff.rente 12% - 17% | Eff.rente 11% - 14% |
| Middels | Eff.rente 17% - 22% | Eff.rente 9% - 14% | Eff.rente 8% - 12% |
| Høy | Eff.rente 14% - 18% | Eff.rente 7% - 10% | Eff.rente 5% - 9% |
Nedbetalingstiden på lånet er viktigere enn lave renter
Det er selvsagt bra med lav rente på lånet, men det hjelper lite dersom du bruker lang tid på å betale det ned.
Dersom du vil ha lave lånekostnader bør du velge en så kort nedbetalingstid som mulig. Tabellen nedenfor viser deg hvorfor.
| Nedbetalingstid | Lån 30 000 kr (25 %) | Lån 150 000 kr (13 %) | Lån 300 000 kr (9 %) |
|---|---|---|---|
| 1 år (12 terminer) | ca. 3 800 kr | ca. 10 150 kr | ca. 14 250 kr |
| 2 år (24 terminer) | ca. 7 550 kr | ca. 19 950 kr | ca. 27 750 kr |
| 3 år (36 terminer) | ca. 11 550 kr | ca. 30 100 kr | ca. 41 650 kr |
| 4 år (48 terminer) | ca. 15 800 kr | ca. 40 600 kr | ca. 55 950 kr |
| 5 år (60 terminer) | ca. 20 250 kr | ca. 51 500 kr | ca. 70 600 kr |
Legg merke til at lånet er nesten dobbelt så dyrt når du går fra ett til to år på nedbetalingen. Økningen flater deretter ut, men den stopper ikke. Vurder derfor å sette nedbetalingstiden litt lavere enn du i utgangspunktet hadde tenkt deg.
Forbrukslån med lav rente på dagen
Du kan finne ut ganske raskt hva lånet vil koste deg. De fleste banker har automatisert behandlinger av søknader, og svarer ofte innen få minutter. Dette betyr at du i mange tilfeller kan få forbrukslånet betalt ut på dagen.
Lånetilbudet ligger vedlagt dersom banken mener du er kredittverdig. Der ser du også hvilken effektiv rente de tilbyr, og hva totalkostnadene blir på lånet.
Dette må du ha klart hvis du skal slå til på et av tilbudene:
- Kopi av siste lønnsslipp
- Siste års skattemelding
- BankID for å signere låneavtalen
Selv om du får raskt svar, kan det i noen tilfeller ta tre dager før pengene er på konto.
Spørsmål og svar
#1. Hva er den laveste renten jeg kan få på et forbrukslån?
Rundt 5% effektiv rente er det laveste som tilbys i markedet i dag. Den renten går til kunder med høy kredittscore, stabil inntekt og lite gjeld. Dette gjelder også kun på beløp som er relativt store, gjerne over 300 000.
#2. Hvorfor er maksimal nedbetalingstid på bare fem år?
Utlånsforskriften krever at forbrukslån betales ned i løpet av fem år. Dersom du derimot skal refinansiere, så kan du få inntil 15 års nedbetalingstid på lånet.
#3. Hvorfor blir renten dårligere på et lite lån enn på et stort?
Når du sender inn en søknad, så vil arbeidet banken har være det samme uansett om du søker om 30 000 eller 300 000. Inntjeningen vil dog vær en brøkdel for førstnevnte beløp. Dette betyr ikke at du bør låne mer penger enn du trenger. En høyere rente på et lite beløp koster fortsatt mindre i kroner enn en lav rente på et stort lån.
#4. Hvilken kundegruppe får den laveste renten på forbrukslån?
De som har en fast ansettelse og inntekt over 600 000 kr., lite eller ingen gjeld fra før og heller ingen betalingsanmerkninger. I tillegg må beløpet være rimelig stort. Kombinasjonen av høy kredittscore og stort beløp som gir de absolitt laveste rentene på forbrukslån
#5. Får jeg lavere rente gjennom en lånemegler?
Stort sett vil du det. Den største fordelen om du søker gjennom en lånemegler er at de sender søknaden din til flere banker samtidig. I tillegg til tidsbesparelse, så får du mange tilbud og sjansen for lav rente er mye større enn om du feks. søker hos fem banker selv. Bankene vet også at du vil få mange tilbud og vil da også konkurrere om deg.
Oppsummert
Den absolutt laveste renten på forbrukslån som blir tilbudt av bankene kan sammenlignes litt med en flybillett til 399 kr. Den finnes, men kun om du oppfyller vilkårene. De aller fleste blir tilbudt en rente mellom 9 og 18%.
Tenk på dette før du sender inn søknaden din:
- Har du søkt om samme nedbetalingstid og beløp hos alle bankene slik at tilbudene er sammenlignbare?
- Har du sagt opp smågjeld og kredittkort du ikke har bruk for?
- Har inntekten din gått opp etter siste skattemelding? Dokumenter i såfall med en lønsslipp.
- Vurder å søke med en kortere nedbetalingstid enn du hadde tenkt om budsjettet ditt tillater det.
- Kan du søke sammen med noen?
Når tilbudene kommer, velg det lånet med lavest effektiv rente. Legg også inn en påminnelse om seks måneder, og sjekk da om du kan prute ned på renten.
Vurderinger av denne siden
