Refinansiering kalkulator

Å samle dyre smålån og kredittkortgjeld i ett nytt lån med lavere rente kan spare deg for store veldig store summer. Bruk kalkulatoren vår for å se nøyaktig hvor mye du kan redusere utgiftene dine med.

Slik bruker du refinansieringskalkulatoren

Slik gjør du det – trinn for trinn:

1. Lånebeløp (Hva skylder du i dag?)
   Legg sammen den totale gjelden du ønsker å refinansiere. Dette kan være kredittkort, forbrukslån eller handlekontoer. Du kan enten dra i den blå sirkelen, eller skrive inn det nøyaktige beløpet direkte i boksen til høyre.
2. Nedbetalingstid (Hvor raskt vil du bli gjeldfri?)
   Velg hvor mange år du ønsker å bruke på å betale ned det nye lånet.
3. Tips: Velger du lang nedbetalingstid får du et lavere beløp å betale hver måned, men du ender opp med å betale mer i renter totalt. Prøv å velge så kort tid som økonomien din tillater.
4. Dagens rente (Hva koster gjelden din nå?)
   Legg inn den gjennomsnittlige renten du har på gjelden din i dag. Kredittkort ligger ofte et sted mellom 20 % og 30 %, mens vanlige forbrukslån gjerne ligger mellom 10 % og 20 %.
5. Ny rente (Hva kan du få i dag?)
   Juster denne til renten du forventer å få, eller renten du allerede har fått tilbud om fra en bank.

Slik leser du resultatene:

Etter hvert som du justerer tallene, vil oversikten til høyre (eller under, hvis du er på mobil) oppdatere seg umiddelbart:

• Gammel og ny månedskostnad: Viser forskjellen på hva du betaler i dag, og hva du vil betale med det nye lånet.
• Du sparer per måned: Dette er summen du får ekstra å rutte med i hverdagen hver eneste måned.
• Total besparelse i grønn boks: Dette er det viktigste tallet! Det viser deg nøyaktig hvor mange tusenlapper du sparer over hele lånets levetid ved å ta grep og refinansiere i dag.

TIPS: Se også ulike banker under refinansieringskalkulatoren hvor du kan refinansiere.

Fordeler med å bruke refinansiering kalkulator

• Du kan sammenligne flere refinansieringslån raskt
• Du får en god forståelse av hvordan rente og løpetid påvirker den totale kostnaden på lånet
• Besparelsen du ser kan gi deg motivasjon til å betale ned raskere

Flere lånekalkulatorer for refinansiering vil også vise total kostnad over tid. Da ser du forskjellen mellom å betale ned på 3, 5 eller 10 år. Legg spesielt merke til at kortere nedbetalingstid gir høyere månedsbeløp, men lavere totalkostnad.

Mange kalkulatorer for refinansiering

De fleste finansinstitusjonene som tilbyr refinansiering, har en lånekalkulator på nettsiden sin. Disse kalkulatorene kan være litt forskjellige, og vise ulike resultater. Et eksempel på en slik lånekalkulator finner du på Bank2 sine nettsider.

Når man benytter disse kalkulatorene er det alltid viktig å være klar over at de kun viser estimater. En lånesøknad vil alltid bli behandlet individuelt. Derfor får du ikke de endelige tallene over lånekostnadene før du har søkt om lån, og mottatt et tilbud.

Bankene er lovpålagt å vise et låneeksempel

I Norge kreves det gjennom Finansavtaleloven at banker i sin markedsføring oppgir hva gjennomsnittsrenten vil være på et vanlig lån fra dem.

Derfor har finansinstitusjoner et låneeksempel på sine nettsider. Der bruker de ofte et lån på om lag 70 000 kroner med nedbetalingstid på fem år.

Likevel vil et lånetilbud du mottar fra samme bank kunne ha helt andre rentebetingelser. Det kommer i hovedsak av to grunner:

• Individuell behandling av låntakere
• Lånebeløpet

Tips: Se også vår forbrukslånkalkulator her: forbrukslån.no/forbrukslån-kalkulator/

Individuell behandling av låntakere

Renten du tilbys blir fastsatt etter en individuell vurdering av deg som kunde. Da ser banken på hvor stor risiko de mener det er forbundet med å låne ut penger til refinansiering av din gjeld. Et viktig element i den vurderingen er din kredittscore.

Kredittscoren innhenter bankene fra kredittratingbyråer. De samler blant annet inn informasjon om din gjeld, formue, inntekt, alder og tidligere betalingsvilje. Deretter kommer de frem til en score mellom 0 og 100.

Jo høyere kredittscore du har, jo bedre sjanse har du for å bli tilbudt et lån og til å oppnå gode rentebetingelser.

Du kan selv sjekke din egen kredittscore hos kredittratingbyråene, som for eksempel på nettsidene til Bisnode.

Det er kostnadsfritt og uforpliktende å innhente din kredittscore. Når du har sjekket den, kan du bruke resultatet i lånekalkulatoren.

Dersom du finner ut at din kredittscore er lav, kan det være lurt å forsøke å bedre den før du søker om refinansiering.

Lånebeløpet

Renten som fastsettes vil være påvirket av hvor stort beløp du søker om å låne.

Bankene tilbyr gjerne lavere rente jo høyere lånesum det er snakk om, og tilsvarende høy rente ved lave lånebeløp.

Dette er en av grunnene til at det ofte lønner seg å refinansiere. Da samler man dyre smålån til ett større lån som vil kunne oppnå lavere rente.

Refinansieringskalkulatoren kan vise om banken er konkurransedyktig

Selv om beløpene du får oppgitt i en lånekalkulator er estimater, kan de være til god nytte.

Hvis du bruker refinansieringskalkulatorene hos de forskjellige bankene så ser du hvem som kommer best ut, før du tar deg tid til å søke om lån der. Når du samtidig vet om lag hvordan din kredittscore er, så vil det gi deg en anelse om hvordan du kan forvente at banken vurderer deg.

Det er likevel viktig å søke til mange banker når du går i gang med selve søkeprosessen. På den måten får du flere tilbud med eksakte rentesatser, og kan lett velge det beste tilbudet.

Se forskjellen ved rask tilbakebetaling

En annen nyttig side ved lånekalkulatorer for refinansiering er at de viser deg tydelig forskjellene på lang og kort nedbetalingstid.

Det er alltid slik at det lønner seg å betale ned et lån så raskt som mulig, for at den rentebærende tiden skal være kortest mulig. Det er likevel ikke alltid så lett å se for seg hva dette vil utgjøre i kroner og øre.

Ved å bruke vår refinansieringskalkulator med noen ulike nedbetalingstider, kan du raskt se hva de vil utgjøre i ulike månedlige kostnader totalkostnader av hele lånet.

Vanlige spørsmål og svar

#1. Hva bør jeg tenke på før jeg bruker en refinansiering kalkulator?

Før du begynner, bør du samle alle opplysninger om din nåværende gjeld: saldo, effektiv rente, og gebyrer. Da vet du nøyaktig hvor mye du kan spare på å refinansiere.

#2. Hvor nøyaktig er en refinansieringskalkulator?

Kalkulatoren gir kun et estimat. Små variasjoner i rente, gebyrer eller løpetid kan endre resultatet. Du vil få et realistisk bilde av hvor mye du kan spare. Banken vil uansett beregne de nøyaktige tallene basert på kredittvurderingen og din inntekt.

#3. Hvordan kan kalkulatoren hjelpe meg å planlegge økonomien?

Kalkulatoren lar deg leke litt med tallene. Du kan for eksempel endre løpetid, rente og lånebeløp for å se hvordan det påvirker beløpet du betaler i måneden.

#4. Hva gjør jeg etter at jeg har brukt kalkulatoren?

Etter at du har sett hvor mye du faktisk kan spare så bør du innhente tilbud. Vi anbefaler at du bruker en lånemegler som sender inn søknaden din til flere banker samtidig. Dette sparer deg for tid samtidig som sjansen øker for at du får et bedre tilbud.

Oppsummering

Lånekalkulator for refinansiering er et nyttig verktøy. Imidlertid bør du huske på følgende når du benytter dem:

• Kalkulatorene viser kun et estimat, som regel beregnet på en gjennomsnittlig rente hos den gjeldende banken.
• Bankene er pålagt å vise et låneeksempel i sin markedsføring, vanligvis brukes den samme renten i lånekalkulatoren. Når du søker om lån kan du likevel bli tilbudt en helt annen rente, basert på en individuell behandling av deg.
• Refinansieringskalkulatorer er nyttige for å sammenligne banker før du søker om lån.
• For å finne det lånet som er best for deg bør du likevel alltid søke til mange banker samtidig, for å få et reelt og godt sammenligningsgrunnlag.